以往“躺着挣钱”的银行业现在的日子貌似不好过了，随着中国房地产市场降温和经济下行对国内银行资产质量的影响越来越明显，银行业不良率和不良贷款余额进入“双升”时代。

 截至三季度末，16上市银行的不良率为1.12%，较年初上升14BP。三季度新增不良贷款465亿元，单季环比升15%，较二季度提高5个百分点。并且这已经是在银行加大了核销和处置不良的力度之下。

而据银监会早前发布的数据，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额6944亿元，较2013年末上升1023亿，已经超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿。其中，五大国有银行的不良贷款余额共4235亿元，相比2013年同期增长21%。从行业看，钢贸和零售是银行出现不良贷款的重灾区。商业银行不良贷款率也升至1.08%，比年初增0.08个百分点，拨备覆盖率263%。目前商业银行整体资本充足率达12.4%。更多资信可见《各大银行2013年不良率/利润增长率/信贷成本率/资本充足率》、《16家上市银行PK 兴业/民生/浦发/招商最优》。

 据统计，2014年上半年十大上市银行（指工、农、中、建、交、招、浦、兴、中信、民生）不良贷款余额达5197.6亿，较2013年末增705.98亿，增幅15.71%，不良贷款率也较2013年末上升0.07个百分点至1.06%。今晚16上市银行三季报全部公告完毕，都在上升。而连云港东方农村商业银行2013年报显示，截至2013年末营业利润为-49.31万元，资本充足率降至-4.56%，不良贷款率高达26.76%。

五大行2014年三季度不良贷款余额共计4558.24亿，较上年年末增加815.09亿，余额增长超过20%。其中工、农、中、建、交三季度不良贷款余额分别较上年末增加217.82亿、156.85亿、174.24亿、200.56亿、65.62亿，五大行目前不良率均超1%。

 据工行今日三季报公告，第三季度不良贷款率为1.06%，当季不良贷款环比增长9%，增至1155亿元，这是该行2006年上市有季度数据以来最大增长。

兴业银行的不良率在9月底升至0.99%，比年初上升0.23个百分点。关注类贷款上升得更快，占比由年初的0.64%上升至三季末的1.67%，余额由年初的86.89亿元上升至三季末的249.26亿元。

招行9月底的不良贷款率1.20%，比年初上升0.30个百分点。

中信9月底的不良贷款余额较年初增47.39%，达294.28亿，不良率为1.39%，比上年末上升0.36个百分点。

拨备覆盖率与拨贷比方面：9月末，中信181.49%，比年初下降25.13个百分点，拨贷比为2.51%，比年初上升0.38个百分点；招商银行的拨备覆盖率为224.10%，比年初下降37.24个百分点，拨贷比则为2.68%，比年初上升0.33个百分点；兴业银行前三季度计提资产减值损失151.20亿元,同比增长26.95%;三季度末贷款损失准备余额415.77亿元，拨备覆盖率为281.42%，较年初下降了70.68个百分点，而拨贷比则从年初的2.68%上升至三季末的2.79%。 

 五大行2014年三季度净息差同比表现还不错：建行净利息收益率为2.80%，较上年同期提高9个基点；中行净息差同比提高4个基点至2.26%；农行的净利息收益率和净利差分别为2.91%、2.75%，同比提高16个基点和15个基点。

相对于发达经济体2%至3%的不良平均水平，咱们各家银行目前信心依然满满，均表示风险仍总体可控。 

 兴业银行高管在10月28日收市后召开的投资者业绩说明会上表示,宏观经济形势处于调整结构和去产能阶段,银行资产质量不可避免会受到影响,应该以新常态来看待银行业的不良率问题。

 该高管表示，“宏观的形势对资产质量影响最大。”今年以来,资产质量虽然在行业分布上主要还是集中在某些行业,其他的重点领域风险也在不断暴露,比如大宗商品贸易;区域上也已经从东部沿海向内陆扩散,且没有明显看到经济向好的趋势,短期内不可能有根本性的变化。

 该高管并强调,银行高歌猛进的时代已经过去,银行需要与宏观经济的调整相适应,银行的资产质量就不可避免地会出现问题,对此现状应有清醒认识,“要持续实现(不良贷款)的双降,是不现实的”。兴业银行更多资信可见《2006年至今兴业银行ROE始终保持在25%左右》。

  截止今日（ 10月30日）上证2391点收市后，16家银行最新市盈率仅4.99倍，最近6个月的平均市盈率仅4.86倍。而互联网类最新市盈率高达103.85倍，业绩非常平庸的军工板块目前市盈率高达102倍(北方导航、振芯科技超900倍,2011~2013年间，军工股仅太阳鸟、中国卫星、航天电子能保持连续10%以上的利润增长),农林牧渔整体最新市盈率达81.96倍，创业板整体近70倍市盈率。PK一下，目前是万业之母的银行股机会大还是这些随时可能破产又特别严重吹泡泡的板块个股风险大？更多资信见《银行股各时期市盈率/市净率/股息率PK 防坏账护城河较宽》

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