放松“二套房贷”就是制造次贷危机

      和农行的房贷细则匆忙出台后有紧急收回一样，据北青报报道，在业内首批对外发布房贷细则的光大银行再一次将该细则撤回叫停。光大有关部门负责人对此表示，正在等待央行和银监会的进一步指示。

     光大此前发布的细则没有纠缠于改善性住房、非普通住房等新概念，但是对去年的二套房政策大幅松动。该行规定，如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么，首付比例为20％、贷款利率在基准利率的基础上下调30％。 

      如果买的是第二套房（此前在银行有一笔未结清房贷，以下类推），如符合条件，首付比例为20％、贷款利率在基准利率基础上下降18％； 如果买的是第三套房，首付款比例将提高到30％、利率不享受优惠。该新政对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。

     光大的细则显然是放开了二套房贷的口子，甚至这个口子够大，不但二套房贷的首付比例与以前的首套房相同，而且下降18％基准利率的贷款利率比以前的首套房的贷款利率还要优惠三个百分点，光大寻求在刺激楼市中扩大贷款的目的昭然若揭。

      光大银行是股份制商业银行，有一定的放贷自主权，但是光大不是住房储蓄银行，提供低利率的房贷会对其他商业银行的房贷产生不利影响。

      其实更主要的是在当前房价依然很高的情况下，大量的房地产泡沫还没有被挤出干净的的情况下，采取刺激二套房交易的任何政策，都可能搞乱人们对楼市发展的正确判断。重新招来炒房者推高房价的可能性就大了。

      由于二套房交易主要是投资行为，因此这种行为导致的房价上涨不是楼市的真实回暖，不但解决不了房地产真实需求，还会将真正的住房需求推得更远，这有违住房市场民生性的本质。

      依靠投机行为刺激市场不是长久的解决问题的办法，而由于投资房地产导致的房地产的虚假繁荣正是我们刚刚走过的轨迹。让不该买房的人买房，通过房地产增加人们的虚拟财富最终只能造成房地产的动荡。

      房地产回归理性其实最根本的还不是房价的回归，而是住房市场主要面向人们的基本生活需要这个根本点。

      如果我们过多地把住房和经济发展结合起来，甚至依靠房地产业来推动经济发展，或者把房地产当成经济发展的支柱产业。那么就很容易做出像光大银行放松二套房贷这样的正常调整，但是这种炒起来的经济发展或者是吵起来的房市繁荣怎么可能长久地坚持下去。如果经济岀些问题、或者是金融出点问题、或者是经济的其他方面有问题，都会首先在房地产市场暴露出来。日本的经济危机是这样，美国的金融危机也是这样，我们当前面对的严峻的经济形势其实也是从去年底的楼市开始变化的。

      针对光大银行的二套房贷细则，银监会要求加强个人住房贷款风险管理，严格执行2007年出台的二套房贷款相关政策。这应该是光大银行房贷细则被叫停的原因。根据二套房贷政策的规定，贷款购买第二套以上住房的，贷款首付不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

      最近央行的房贷新政指出，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。央行的政策倾向非常明显，就是解决普通人们的自住房问题，而没有解除二套房贷限制的意思。这也透露出央行期待房价下降，把房市带入正常轨道的指导思想。

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