近些天，利率市场化风声渐紧，大有山雨欲来的架式，利率市场化是个什么东东？本人视野比较狭窄，不了解外国的情况，只能是老路子，常识加逻辑，有很大可能是错的，但错了概不负责。

    首先，我国目前的利率市场化程度如何？贷款利率上限与存款利率下限均已放开。比如，当前一年定期存款的利率3.5%，是指不能超过3.5%，超过了就挨罚，如果民生银行规定一年为3%，没人咬你，这是合法的，但估计没人来存钱了。再比如，一年期贷款基准利率6.56%，是说不能低于6.56%，否则有人告你，当然，央行如果有文件，比如首套房贷可以打九折，那是可以的。如果民生银行规定，一年期贷款利率上浮100%，也没人咬你，合法，但优质客户就跑光了。这种规定限制了银行的竞争，银行之间不可能通过提高存款利率争夺存款，也不可能通过降低贷款利率争夺优质客户。

   其次，放开之后，利差会变大吗？我认为从逻辑上来看，总体来看，不可能。因为现行的利率管制并未妨碍利差扩大，现行制度下，你想扩多大都没人拦着，只是限制了利差缩小，所以放开管制，利差扩大的新的动力几乎没有，但利差缩小的动力却很大。比如，小银行为了拉存款，提高存款利率，大银行为了争优质客户，降低贷款利率。

     再次，利率市场化对各家银行的影响是不同的。能想到的有以下几个方面：一是中小银行网点较少的劣势会淡化，因为引入价格竞争后，小银行多了一个竞争手段，它可以把存款利率定的比大银行高一点，以弥补劣势。二是贷款定价能力要突出，一味争夺优质客户老路走不通了，存款利率提高后，贷款利率能否同步提高呢？对于不缺资金来源的所谓大型优质客户，可能并不情愿支付过高的贷款利率。三是对于已经被铁公基之流绑架了的，客户还利息都勉强的，也很难提高贷款利率。笼统的一种感觉，利率市场化的阻力应来自来大银行，而非中小银行。

    再再次，以前打过很多次雷，关于利率市场化的文章每年都汗牛充栋，但进展十分缓慢，并不时被打断。这一次会如何呢？先得建立存款保险制度，然后再推行利率市场化。呵呵，估计过一段时间，市场就会忘了这个事，然后明年某个时候，又想起来了，又有记者问官方，然后官方又说快了，估计还要打很多年的雷。不过，媒体应该很乐意，一年一次，常炒常新。