银行信用卡风险不是“断线的风筝”

“2009年的信用卡的风险有所显现，但我们认为还是处于一个可控的范围之内。”4月8日，中国光大银行信用卡中心总经理戴兵在金融界主办的首届中国信用卡发展现状与前景展望高峰论坛上如是说。

的确，2009年银行业信用卡发放量再现跑马圈地高峰。据最近发布的银行年报显示，截至2009年末，工行、中行、建行、交行四大上市银行信用卡发卡量达到1．111亿张。在规模为王的思想指导下，巨额发卡量背后的活卡率不高、呆坏账风险较大等隐患引起了社会广泛关注。

截至2009年末，国内信用卡发卡量已激增到1．86亿张，同比增幅达到30％。

央行年初公布的《2009支付体系总体运行情况》报告显示，截至2009年底，信用卡逾期半年未偿信贷总额76．96亿元，同比增长127．9％；信用卡逾期半年未偿信贷占期末应偿信贷总额（不良率）的3．1％，较2008年底增长1个百分点，信用卡违约率增加，坏账风险加大。

对此，戴兵认为：从数字看，同比有所增长，但比较合理。从美国成熟的信用卡市场经验来看，信用卡经历了半个多世纪的发展，美国同业的平均坏账率一直保持在4％—6％的水平。而中国即便在2009年金融业最复杂的一年，中国银行业信用卡的坏账率才只有3．1％，我们最坏的情况实际上是美国同业最好的情况。

作为论坛嘉宾的数字100市场研究公司董事长汤雪梅，也用了几个研究数据佐证了信用卡风险尚处可控范围。她说，从刷卡率上看，有18％的人每月刷卡超过了10次，也有17％的人每月刷卡只有3次，这可以看出刷卡的频率还有很多的空间。

同时，汤雪梅指出，从还款习惯上看，95．2％的人都会在免息期还款，还有71．9％的人都是提前还款，不用太担心风险。

另外，数字100市场研究公司的在线调查显示，大部分信用卡持卡人的月均消费额在2000元以内，而平均工资高于这个数字，因此具有还款能力。银行信用卡风险尚处可控范围，而不是“断线的风筝”。

不过，戴兵也指出，目前现行的银行卡业务管理办法已使用了11年，而中国银行卡的发展已发生翻天覆地的变化，法规已经远远不够指导现行的业务。因此，戴兵呼吁尽快出台《银行卡条例》，并且希望财政部可以重新调整呆坏账核销的政策来适应整个行业的发展。