作者莫开伟系中国知名财经作家

近日许昌市公安局发布警情通报：2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司（以下简称河南新财富集团）涉嫌重大犯罪立案侦查。2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

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查处河南新财富集团是一场迟来的爱，对于这样的公司早就应该予以严厉查处，这反映了相关监管部门的不作为，致命这个问题越累越大、储户利益损失也是越来越严重。当然，也应该对公安机构的查处抱以称赞，河南新财富集团从2011年成立之日起就处心积虑地渗透金融机构，并以向村镇银行以及其他银行参股扩张股权以及高管代持等方式加强自身对金融机构的影响力，以致转移资金397亿元案例成功上演。时间跨度太长，其中作案涉及的对象多、环节复杂，能够基本理顺也是相当不易的。

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无论什么原因导致眼下储户资金损失，其最终负责人应该是河南村镇银行，至于河南新财富集团与村镇银行之间的恩恩怨怨与储户无关，储户是无辜的。而且，从我国商业银行看，银行对储户存款保密、对储户资金安全负责是天经地义的。

而且，最近河南发生的多起村镇银行不能兑付储户存款的案件，是银行经营管理出了大问题，无论是什么原因导致村镇银行这个问题发生，村镇银行都有责任和义务毫不犹豫地向储户支付存款。如果没有能力支付，出现了关门破产的话，可由人民银行通过存款保险基金的资金对储户的资金进行赔付（最多不超过50万元）。这个赔付金额未来会随着通货膨胀率提高而扩大。所以，目前发生在河南等地村镇银行拒付存款的事件，是村镇银行的责任，无论村镇银行与其股东之间存在什么问题，比如通过网络存款也好、线下存款也好，都应由村镇银行负责赔偿。

储户的钱是如何流入河南新财富集团的？这个问题新闻已讲得相当清楚，就是河南新财富集团通过扩大股权和高管代持，增强自己对村镇银行资金的操控能力，然后是通过内外勾结的方式，通过网络存款方式将储户的资金抽离银行，并进行转移。上面已讲过了，若村镇银行无力赔付，除大力追赃将资金归位以便支付储户资金之外，就是央行通过存款保险基金的资金对储户存款予以赔会，最多的赔偿金额不超过50万元人民币。如果还不行的话，对村镇银行进行破产，将相关财产进行评估处置之后，再给储户予以赔偿。

2011年至今，河南新财富集团就在进行犯罪活动，监管为何缺位，到如今才发现情况？主要是平时的监管流于形式，对商业银行的一般监管起不到发现问题的作用，很多的监管制度也只是停留在表面上。另外，河南新财富集团作案手段比较隐蔽，而且不少是通过网络进行，并且还有内外部勾结，也加大了发现的难度。

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今后，储户存款时应注意几个问题：一是不能贪图高利，天上不会掉馅饼，对于银行或以银行之名许以高利息的存款一定要保持足够的警惕，避免上当受骗。二是存款要选择大银行，大银行相对各种内控机制要健全得多，而且存款的保险保障能力也高得多。三是一旦发布苗头应及时向金融监管机构或公安司法机构反映，防止事态的进一步扩大，以免造成更多、更大的资金损失。