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[转载]世界5强过去12年银行业不良贷款率

(2012-10-21 11:21:17)
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这个图表很有说服力,就是发达国家在2000年后,和2008年起的两次经济回落的过程中,银行不良贷款并没有大幅的上升。事实上,中国的银行业不良贷款在最近11个季度GDP持续下滑,最大回落4。8个百分点的过程中,银行不良资产率仍在持续下滑。银行造假吗?我个人认为,银行没有大规模的造假行为,而是发达国家的银行、股票投资者,对陷入困境的企业,都会毫不留情地抛弃。而在中国,一些企业陷入困境,地方政府和银行,包括债权人,都会尽量给予支持,避免破产。这样一些企业就能走出困境,当然也有一些企业不可药救。但这样的环境,导致银行不良资产上升的空间就比发达国家经济不景气时小得多。
另外这个文章有一个问题,就是中国上一轮银行的不良资产,并不是银行粗放式经营的结果,而是银行承担了部分财政的负担,发放了很多维稳贷款。比如一些国有企业,明明不可能还贷款,但银行还是发贷款,企业拿这些钱发了工资,这些钱一去不复回。否则根本无法解释图表中,中国银行业2001年不良资产居然比2000年高了近8个百分点这一事实。这是中国很多不学无术的人认定中国未来银行业数万亿不良资产的重要原因。

【注:来个图形,直观的认识一下中国银行业的不良贷款比例。充分理解一下,宏观经济增速保持6%以上的经济体,同宏观经济增速低于3%的经济体之间的区别。】

 

[转载]世界5强过去12年银行业不良贷款率
      2011年全球GDP最高五国(美中日德法)过去12年(2000-2011)银行业不良贷款率变化图

 

    北京时间10月17日下午消息,据世界银行收集的数据,可得出如上的2011年全球GDP最高五国(美中日德法)过去12年(2000-2011)银行业不良贷款率变化图。不良贷款率为不良贷款总额与贷款组合总值(包括未减去特别贷款亏损拨备前的不良贷款)之商。不良贷款为资产负债表所认列的不良贷款毛额,而不仅仅是逾期未还贷款的数额。

    相对中国,美日德法4国的银行系统都较为成熟,不良贷款率虽然因为经济形势、金融危机等有所波动,但整体保持在较稳定水平。中国的曲线变化较为特殊,下面较详说明。

    2002年之前,中国银行业的治理相对薄弱,经营粗放违法违规事件频发,积累了大量不良资产。2001年不良贷款率高达29.8%,几乎到了“技术性破产”边缘。2002年2月中国政府召开专门会议,决定实行降低不良资产、实行审慎原则的会计制度,到实行股份制,再到上市的银行业改革“三步走”战略。

    此前的1999年开始,中国已陆续建立4大金融资产管理公司,专门管理和处置国有银行的不良贷款,逐步剥离了银行业很大一部分的不良资产。

    2003年12月30日,中国政府动用外汇储备注资大型商业银行,汇金公司拿出450亿美元外汇储备对中行和建行注资。2005年4月汇金又拿出150亿美元外储对工行注资,2008年11月以190亿美元注资农行。

    中国政府的多管齐下直接促成银行业不良贷款率持续下降,至2009年中国银行业不良贷款率已降至5国最低并延续至今,2010和2011年都维持在1.0%的低水平。(立悟/编译)

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