高汉明

 

岁末年终，很多公司都会为员工发放年终奖金，奖金额度从几千元到上万元、几万元不等。对员工而言，年终奖是单位对自己一年的肯定和鼓励，但如何将这数额不同的年终“红包”，用在买房上呢？

 

为买房做准备
刘佳明 某服装股份有限公司市场部职员 
预计年终奖：2万元

 

朋友说我是没什么负担的人，可是，我还没有一套自己的房子，每天和父母住在一起，在同事们面前我就矮人一截。还有，现在女孩很现实，没有独立的一套住房，谁会嫁给你？所以，不说面子问题，即使为了结婚，我也要准备买一套自己的房子。可我是一个“月光族”，手头基本没有什么钱。所以，从今年领年终奖开始，我要给自己制定一个买房计划。

我的工资很有限，一个月才1800多元，每个月刚够自己花消。今年因为表现好，估计年终奖有2万多元。像我这样的人，工作太辛苦，准备用年终奖出去旅游一趟，算作给自己辛苦工作的奖励吧，余下的钱就存进银行。

我的打算是，如果有三个年终奖，我还是可以实现自己买房的梦想的--我可以按揭一套小户型房子，6万多元的年终奖可以用来付首付款。

点评：对于“月光族”，或者刚工作不久的年轻人来说，先期置业时买小户型，是很务实的想法。但也不能为了买房，让自己活得太累，所以，买房时对于收入和按揭款的比例，有一个认真的核算。按照通常的做法，按揭还款在家庭总收入的30％以内，才不会影响生活品质。

 

升级我的住宅
周平  某房地产公司营销部经理
预计年终奖：12万元 

 

我今年35岁，是一家房地产公司的营销部经理。我的妻子就职于一家公司市场部。由于我在公司担任的职务比较重要，工作业绩还不错，我估计今年年终奖会有12万元。妻子的年终奖也会不错，估计有七八万元。

现在我和妻子的工资过生活完全没有问题。对于年终奖，我的打算是，卖掉现在的住房，买一套大户型，虽然资金可能差一点，但我可以按揭10年的方式来买房。现在我住的房子，才80多平方米，一家三口住，问题不是太大，可我的父母或者岳父母来了，就显得紧张了。尤其是我的朋友或妻子的朋友过来，房子就显得十分“小气”。所以，换一套大户型房子，是我和妻子多年的想法。
因为是搞房地产的缘故，我对汉口的一个小区非常熟悉。这个小区中，名贵树木依依，花草四季常青。文化广场是小区的一大亮点，广场上的雕像栩栩如生，姿态神色表现得淋漓尽致！。在这样的小区居住，才符合我的身份。

这套房子虽然价格贵一点，但有了今年的年终奖作资金，我估计对未来生活不会有太大影响。

点评：在不影响生活的前提下，一些中产阶层可以升级自己的住房，让自己居住更舒适。但是，中产阶层一般负担较大，上有老的要赡养，下有小的需照顾，家人和自己的教育、养老、医疗等都需要资金，所以，升级住宅时，一定要考虑到这些细微又很重要的方面。

 

买套房子投资
田莉丽：某文化传播公司市场总监 
预计年终奖：5万元 

 

我在一家文化传媒公司工作，去年刚升任为公司的市场总监，按照去年的惯例，我估计今年底可以拿到5万元左右的年终奖。我丈夫的年终奖估计有3万元左右。

这部分年终奖，我将拿出1万元用来孝敬长辈，为孩子报两个寒假培训班，还留一部分则用于春节后缴纳学费，以教育储蓄、少儿保险等形式为孩子积攒教育基金。

还有7万元年终奖，我将用来按揭一套小户型房子。我觉得，最不理智的理财方法就是储蓄，把钱存在银行的后果只能是贬值。我们的年终奖虽然有限，但如果处理得当，也能带来一些收益。这个处理得当，就是购买房子后用于出租。

快到年底，开发商也开始动足脑筋、使出浑身解数来吸引购房者的目光。对我们老百姓来说，最大的实惠莫过于开发商借贺岁推出的房价优惠措施：不说一个劲的打折，就是赠送家电、装修和物业管理费也不少。所以我觉得，用年终奖买房不失为一项精明的投资。

买的这套房子，主要用于出租，出租后的钱，用来还按揭款。呵呵，20年后，这套房子就相当于是赚的。

点评：“你不理财，财不理你”。现代人需要具备投资理财意识，在目前情况下，房子相比其它投资理财方式，是获益最佳的一种。而投资小户型，比投资大户型相对要稳妥得多。

 

微型调查
年终奖用来干吗？
   
在做本次选题时，记者在街头和网络上对18位估计年终奖在2万元以上的白领进行了一番调查。调查结果显示：2位说用一部分年终奖买基金，3位准备去旅游，3位准备存银行，6位准备买房（包括升级住房）、还按揭款，余下的说孝敬老人，买教育基金等。

准备用年终奖买房的市民，基本对目前市场房价较认可，认为现在不买，以后房价可能还会上涨。

 

专家支招
年终奖可考虑提前还贷

 

刘先生是某杂志的执行主编，比照往年的形势，他估计今年可拿年终奖5万元左右。刘先生说，他会拿出2－3万元提前还贷。

招商银行消费信贷中心经理邓涛说，每到年底，前往银行办理提前还贷手续的市民会明显多起来。春节前，不少企业和事业单位都会发放一笔数目不菲的年终奖，少则几千元，多则十万八万。中国人历来有不想欠钱的心理，所有，一有钱就会还。另外，提前还贷，会省不少还大款，这也是市民趋之若骛的一个主要原因。

邓涛表示，按贷款利率高于储蓄利率的常识，如果业主手头有闲钱的话，是可以考虑提前还贷款。但如果业主们有年收益率超过6％的投资渠道，就不需要急于还贷。另外，由于提前还贷的办理时间少则需要几天，多则要二三十天，为了节约时间，打算提前还贷的业主们最好事先提前预约。

还有，提前还贷，各银行对违约金的数目也不尽相同。超过一年的贷款银行不收取违约金；而不到一年的贷款，大部分银行都要收取违约金，但收取标准各不相同。所以，在提前还贷之前先要计算出违约金的数目，以便判断提前还贷是否合算。