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财富传承 规划提升效率--徐春(二)
(2007-02-10 17:44:01)| 分类： 其它、综合 |
财富转移的对象:在亲情、感情和价值观之间寻求平衡点
事实上，对于大多数为了克服“富不过三代”现象而艰苦挣扎的富有家庭来说，普利兹克家族在三代人手中经历了财富的敛集和快速膨胀，在第四代才出现“叛逆分子”，已经非常难能可贵了。由于西方法律赋予所有者对名下财富完整和绝对的占有、享用、受益、处置和遗留的权利，所以，如何转移财富是富人享有的自由选择权之一。从实践上看，第一代移民或者创业者往往倾向于将来之不易的财富滴水不漏地传给自己的子嗣，比如，沃尔玛的创始人山姆·沃尔顿1992年过世时，其遗产基本被完好无损地传递到了遗孀海伦和四个子女手中。
历史证明，这种基于血缘和感情来世代传递的努力只能实现财富在物质上的暂时延续。因此，第二及以后各代的“守业者”往往比较倾向于将精力逐步从创造财富转向管理财富，通过基于自己的价值观来转移财富并提升其长期精神价值。比如，由前第三代掌门人杰伊（Jay）发起并由家族基金凯悦基金会（The Hyatt Foundation）1979年开始颁发的“普利兹克奖”，就被誉为建筑领域里的诺贝尔奖。同样，资产高达20亿美元的沃尔顿家族基金会（Walton Family Foundation）已经成为美国大学前（K-12）教育领域里最有影响力的慈善机构之一。
当然，除了财富数量多一些和生活方式奢华一些以外，富人们还会因花费了过多的精力和时间在创富上而比普通人更缺乏家庭的亲情温暖，因此，他们希望通过以金钱来弥补内心愧疚的做法无可厚非。但是问题的关键在于，他们在决定财富转移对象时应该在亲情和价值观两方面有所平衡，否则，任何弥补感情损失的努力可能反而会进一步有害于素质不高或理财能力不强的后代。所以，富人们首先应该对自己的价值观和财富管理目标有一个清晰的认识，其次再对子嗣们的价值观、道德品行、创造和管理财富的能力作一个客观的评价，最后再将二者结合起来寻找平衡点。一个业内公认的原则是，富人们应该在保证子嗣的基本生活、健康、教育、职业发展等需求的前提下再考虑他们的生活方式需求和慈善意愿（图1）。
事实上，对于大多数为了克服“富不过三代”现象而艰苦挣扎的富有家庭来说，普利兹克家族在三代人手中经历了财富的敛集和快速膨胀，在第四代才出现“叛逆分子”，已经非常难能可贵了。由于西方法律赋予所有者对名下财富完整和绝对的占有、享用、受益、处置和遗留的权利，所以，如何转移财富是富人享有的自由选择权之一。从实践上看，第一代移民或者创业者往往倾向于将来之不易的财富滴水不漏地传给自己的子嗣，比如，沃尔玛的创始人山姆·沃尔顿1992年过世时，其遗产基本被完好无损地传递到了遗孀海伦和四个子女手中。
历史证明，这种基于血缘和感情来世代传递的努力只能实现财富在物质上的暂时延续。因此，第二及以后各代的“守业者”往往比较倾向于将精力逐步从创造财富转向管理财富，通过基于自己的价值观来转移财富并提升其长期精神价值。比如，由前第三代掌门人杰伊（Jay）发起并由家族基金凯悦基金会（The Hyatt Foundation）1979年开始颁发的“普利兹克奖”，就被誉为建筑领域里的诺贝尔奖。同样，资产高达20亿美元的沃尔顿家族基金会（Walton Family Foundation）已经成为美国大学前（K-12）教育领域里最有影响力的慈善机构之一。
当然，除了财富数量多一些和生活方式奢华一些以外，富人们还会因花费了过多的精力和时间在创富上而比普通人更缺乏家庭的亲情温暖，因此，他们希望通过以金钱来弥补内心愧疚的做法无可厚非。但是问题的关键在于，他们在决定财富转移对象时应该在亲情和价值观两方面有所平衡，否则，任何弥补感情损失的努力可能反而会进一步有害于素质不高或理财能力不强的后代。所以，富人们首先应该对自己的价值观和财富管理目标有一个清晰的认识，其次再对子嗣们的价值观、道德品行、创造和管理财富的能力作一个客观的评价，最后再将二者结合起来寻找平衡点。一个业内公认的原则是，富人们应该在保证子嗣的基本生活、健康、教育、职业发展等需求的前提下再考虑他们的生活方式需求和慈善意愿（图1）。
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