http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20070719/07453799590.shtml

个人不同意见:

1,"余下的16000元可作为购房的起动资金，投资股票型的基金(预计年收益率为15%~20%)，这样一年后这笔钱就增值为25000元，建议将其作为每年的定额投入，或者办理每月的定额定投，预计5年后杨先可大概可以获得22万元左右"

请大家回忆一下,01年的封闭型股票基金从2001到2005年的净值情况,跌了将近5成.实际上,年收益率并不能够完全保证的.所以,不应该把预期收益率作为未来的固定收益.

2,"余下的49万元选择等额本息方法进行贷款，贷款年限可选择20年的期限，假设届时的贷款利率为7%左右，杨先生每月的房贷支出大约为3800元，即杨先生届时需提高收入到7600元/月才算比较合理。"

"杨先生应尽量开源节流，调整一下消费的方式，每月最少减少现时支出的1/3，提高结余比例，减少支出后大约年结余为31000元左右。"

"杨先生今年28岁，一个人在广州打拼，月工资5000元左右，事业正处于稳步增长的阶段"

31000/12=2583.33/月.2583.33-3800=-1216.66/月.

那岂不是直接变负资产了?

况且,要把收入提高到7600/月也就是增长为(7600-5000)/7600=34%,平均到5年是6.84%/年增长?!实际上现在利率已经在7.11%了,那么如果持续的加息,达到了8%,9%,而主角收入升不了那么多呢?退一步说,如果主角收入真的5年增长了34%.但是,相关生活支出每年以10%速度上升,那么他的节余是否足够应付5年后的月供?所以,个人以为,主角不适宜现阶段买房置业,或者应该降低置业标准才对.否则高负债下碰上支出也在增加,会对未来生活造成极大负面影响.

3,"　　杨先生在未组织家庭前，可以每年购买6000元的商业保险，作为额外的家庭保障。主要选择一些重大疾病保险、意外保障保险以及万能寿险进行购买。"

6000元的商业保险,实际上保障的是什么?万能险已经因为各种质疑而要停了还有重疾险也是如此,实际上对于年轻人而言,意外+医疗附加住院足够了.其他不太需要多付钱!