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理财策划2:
(2006-10-15 18:11:29)| 分类： 理财案例面面观 |
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目前家庭资产负债表单位：元
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资产
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负债
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项目
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金额
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项目
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金额
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银行活期存款
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70,000
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贷款
|
0
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银行定期存款
|
0
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汽车
|
50,000
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国债3年期
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0
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股票型基金
|
0
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|
公积金
|
5,000
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|
房产（自用）
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850,000
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合计
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￥975000
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合计
|
0
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表2：
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目前家庭收支情况 元/年
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收入
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支出
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项目
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金额
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项目
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金额
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工资收入
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170,000
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生活支出
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36000
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银行活期利息
|
0
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父母
|
6000
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银行定期存款
|
0
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保险(人)
|
5000
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银行定期存款
|
0
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娱乐旅游 | 6000 |
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国债利息
|
0
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汽车 | 6500 |
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公积金
|
0
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其他 | 5000 |
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合计
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￥170000
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合计
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64040
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理财目标：
1，生活质量的改善
2，第二套住房或者是商铺
3，小孩的教育费用
4，太太开设一西餐店
1,资产负债分析:该家庭的负债为0,资产状况以车,自住房为主,
固定资产比例高达:50000+850000/975000=92.3%,存在着缺乏流动性的风险.另外活期存款较多,没有其他的投资项目.
2,收入支出分析:收入支出比64040/170000=37%,情况还算良好,但收入来源过于单一都来自与工资收入,必须考虑收入可能出现变动带来的下降风险.
收入节余:105960
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修改后家庭资产负债表单位：元
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资产
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负债
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项目
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金额
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项目
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金额
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银行活期存款
|
0
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贷款
|
0
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银行5年定期存款
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20,000
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汽车
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50,000
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货币型基金
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10,000
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股票型基金
|
50,000
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|
公积金
|
5,000
|
||
|
房产（自用）
|
850,000
|
||
|
合计
|
￥975000
|
合计
|
0
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|
修改家庭收支情况 元/年
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|
收入
|
支出
|
||
|
项目
|
金额
|
项目
|
金额
|
|
工资收入
|
170,000
|
生活支出
|
36000
|
|
银行活期利息
|
|
父母
|
6000
|
|
银行5年定期存款
|
662
|
保险(人和孩子)
|
15000
|
|
货币基金
|
180
|
娱乐旅游 | 6000 |
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股票开放基金(预期)
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4,000
|
汽车 | 6500 |
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公积金
|
0
|
其他 | 4000 |
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合计
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￥174,742
|
合计
|
73040
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鉴于以上分析,特作出以下的调整:
1,将资金投资到一定的项目中以获得被动收入.适当控制"其他支出"
2,由于现在宏观调控的缘故,建议年收益率低于6%的房屋可以不考虑,商铺低于12%不需要考虑
3,可以为孩子多交一份分红返还险,每年约10000左右,3年一次返还.
4,关于开立西餐厅,通常需要通过办理营业执照,注册等等.一般所需要的初始投资各地有所不同,因此只能够给出大约在50万左右的预测,此外,由于不清楚你的妻子是否全职创业,会否影响本身年收入水平,因此暂不作具体评论.此外创业所需每月运营成本也必须考虑比如人工,水电,管理以及各种税费等等;必须到当地有关部门咨询.建议首先了解该行业做适当的调查后再考虑开展会较适合,也可以考虑首先加盟一些知名品牌的连锁店,较为稳妥.
年节余:101702
每年收入还可以累计投资按照5/4/1:
即50%的股票基金,10%货币基金,40%的存款的方式来累计投资.年复合收益率大约50%*8%+40%*3.31%+40%*1.8%=4%+1.324%+0.72%=6.044%在左右.
较为激进的也可以80%股票基金,也就是80%*8%+10%*1.8%+10%3.31%=6.4%+0.18+0.331%=6.911%
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