我年收入14万元左右,有一个孩子上大学,爱人已退休,爱人退休金每月600元,无医疗保险.我已有住房,但无汽车.我还有10年左右退休,基本情况就是这样.我的理财目标是保证退休后的生活不下降和医疗保障.请指点一下,我应该怎么样理财?

 

 

1,首先,我们确认,在这个条件下,并没有具体的支出情况说明和资产情况说明

2,其次,保证退休后的生活不下降和医疗保障,实际上属于比较空泛的要求.

3,因此,其实际的需求并不是投资,而是在于保险保障,稳定

从案例可以看出,根据这些情况,客户应该需要的是一份保险策划更多于理财规划.

 

策划方案1:

将每年收入节余按照:

3/3/3/1来分配.

也就是

国债/银行短期票据/债券型基金或货币基金/保险.

 

策划方案2:

通货膨胀的压力下,

由于孩子上大学,其支出按4年算,应该不少于5万,

也就是每年节余中扣除了约1.5万后,

按照4/3/2/1方法分配:

即

平衡型基金/国债或货币基金/存款或货币基金/保险