加载中…【商业银行金融营销策略】零售大行崛起！AUM年增超万亿中收增速33.42%创5年新高！最年轻国有大行谋局
(2022-04-08 11:42:52)
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【商业银行金融营销策略】零售大行崛起！AUM年增超万亿 中收增速33.42%创5年新高！
最年轻国有大行谋局这一市场
2022-04-08
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3月31日，邮储银行召开了2021年度业绩发布会，这家年轻的国有大行再次交出了一份靓丽的成绩单。 过去一年，邮储银行实现营业收入3187.62亿元，同比增长11.38%；净利润765.32亿元，同比增长18.99%，净利润增幅继续保持国有六大行领先地位。15年来，该行资产规模从成立之初的2.23万亿元增长到12.59万亿元。 2021年，邮储银行管理个人客户资产（AUM）规模创下历史新高，达到12.53万亿元，AUM年内增长超万亿，目前，该行营收中有近7成来自于个人银行业务收入。多年持续深耕零售，这家零售大行正在崛起。 尤为突出的是，邮储银行稳步推进财富管理战略成效已十分显著，该行中间业务收入增速创五年来新高，达到33.42%，近三年年均增幅高达23%，同时力争2022年中收增长保持20%以上的水平。年报称，财富管理已提升到邮储银行“全行战略高度”。 AUM年增超万亿的零售大行 近年来，邮储银行围绕打造“一流大型零售银行”的目标，深化零售转型。在6.37亿户个人客户、线下近4万个网点的加持下，邮储银行的零售业务的优势再次凸显。 2021年，该行管理个人客户资产（AUM）总规模突破12万亿元，达到12.53万亿元，AUM年增长1.28万亿元，同比增长11.4%。其中，个人存款突破10万亿元大关，达10.05万亿元，占存款总额的88.5%。 目前邮储银行AUM总规模在已披露相关数据的国有大行中，位列第三，增速居于第一梯队。此外，作为最“年轻”的国有大行，邮储银行的个人客户数量近年来已迅速追赶至其他大行水平，个人客户数量各项指标均突破新高。 以电子银行渠道为例，邮储银行手机银行客户规模突破3.26亿户，手机银行MAU突破4700万户，手机银行交易金额13.04万亿元，同比增长16.85%，信用*APP累计用户数763.23万户，较上年末增长109.61%。小额贷款线上放款笔数占比近95%；线上化小微贷款产品余额7130.99 亿元，较上年末增长56.02%。 在巨大体量的零售客户基础下，该行个人银行业务收入占比不断提升。数据显示，2021年，邮储银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比提升0.38个百分点。 在业绩发布会上，邮储银行董事长张金良表示，未来将继续在线上推进零售业务数字化转型，线下构建“网点+商圈”特色商业模式、打造金融同业生态圈，拥抱客户、发现触点、搭建场景、建设生态，将金融产品与服务嵌入到客户的生产生活。 值得一提的是，由于邮储银行零售网点、区位、人数以及个人客户的巨大体量等大财富管理时代的突出优势。资本市场通常给予零售银行较高估值，良好的业绩表现，也使得邮储银行进一步得到资本市场的认可，2021年全年的股价取得了良好表现。 2021年，邮储银行股价涨幅在A股15家全国性银行（6家国有大行和9家股份行）中排名第2；2021年末的PB为0.76，在15家全国性银行中位列第3；股价涨幅在H股10家全国性银行（6家国有大行和4家股份行）中排名第1，估值位居第2.近期，富时罗素宣布对富时中国A50指数调整结果，邮储银行等被纳入该指数。 广发证券(17.61 +0.46%,诊股)研报认为，邮储银行坚持大型零售银行定位，依托深厚的个人客户资源、广泛的网点优势等独特资源禀赋，随着“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的发展模式加快构建，零售高质量发展新活力有望激发，发展潜力可期。 财富管理战略成效凸显，中收增速33.42%创五年新高 邮储银行零售战略深化的另一表现，是其加快升级的财富管理体系，由此带来的是其中间收入的强劲增长。 数据显示，2021年邮储银行中间业务收入增速创五年来新高，达到33.42%，收入达220.07亿元。其中，代理业务手续费收入增幅88.67%至122.39亿元；理财业务收入增幅为23.15%；投行业务手续费增幅为43.94%；托管及其他受托业务佣金收入增幅31.23%。 时间纵向来看，邮储银行在2019年到2021年这3年的中收年均增幅高达23%；邮储银行副行长张学文在业绩会上表示，力争2022年邮储银行中收增长保持20%以上的水平。 事实上，中间业务收入是近些年银行业大力推进“大财富管理”转型的**抓手，各大银行越来越重视非利息收入在营收中的贡献度。值得一提的是，邮储银行的33.42%的强劲增速，不仅位列六大国有银行之首，而且强于一些头部股份制行的增速。 对于邮储银行中收增速强劲的原因，董事长张金良指出，“这几年全行把中间业务提升到了一个前所未有的高度，中收跨越是我行六大战略之一。”他表示，接下来代销、理财、信用*、投行、托管等领域都是该行增长点，潜力非常大。 张学文表示，去年以来，邮储银行财富管理体系战略升级力度进一步加大，很多新措施也在推进。比如代销业务，从过去单一产品销售向客户多元资产配置转变，理财经理的资产配置能力、理财经理队伍配备在过去一两年都得到了大幅度的提升。 年报显示，2021年，邮储银行财富管理坚持以客户为中心，完善客户差异化分层服务体系，围绕客户关系经营和资产配置两大关键能力建设，全面升级“前台队伍能力，中台产品能力、投研能力，后台科技能力”，截至去年末，该行VIP客户4262.98万户，较上年末增长17.07%；财富客户356.21万户，较上年末增长24.12%。 深耕下沉市场，财富管理“大有文章可做” 在业绩发布会上，邮储银行行长刘建军也坦言，邮储银行的财富管理刚刚起步，与未来发展目标还有差距。他透露，在12.53万亿元的AUM中，存款的占比是78%，投资理财类的占比是22%。 刘建军表示，因此，未来财富管理是渐进的推进过程。“阶段性的目标是逐渐降低存款在AUM中的占比，同时扩大其他投资理财类资产的占比。终极目标可以简单概括为：让我们的VIP客户资产配置达到理想状态，同时形成邮储银行AUM的结构优化。” 作为深入城乡网络的一家国有大行，邮储银行的4万个网点中，约有70%在县域。同时，邮储银行有丰富的客户基础，在该行6.37亿个人客户中有4亿多分布在县及县以下地区。数据显示，截至2021年9月末，邮储银行县域及农村地区财富客户数量占全行财富客户比重近50%，高净值客户地域分布主要集中在三线城市占比达18.89%。 …… 资料来源： 零售大行崛起！AUM年增超万亿 中收增速33.42%创5年新高！最年轻国有大行谋局这一市场 http://bank.jrj.com.cn/2022/04/08095036271055.shtml
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