现在各家银行都在积极的营销、推广消费免息的信用卡。前段时间，兴业银行的直销人员也来我们单位营销信用卡，在跟我们的人员介绍中提示，只要不开卡激活，就不用收年费。我跟他们讲，不能这样宣传的，我也问他们要了申请表，仔细看了领卡协议，跟其他所有银行信用卡的协议一样：不论是否激活，年费在卡号生成后收取。

    现在不少的持卡人，在我接触中，有的是因为人情、有的因为感动、有的因为促销，尽管一面对于卡多满是牢骚，但一面也不停的办卡。即使我们自己单位的，在兴业银行扫楼的过程中也办了不少的卡片。而且也将人家的介绍作为依据，实际上并不是因为介绍，而是根据自己思考的定势觉得如果我不使用，银行当然不应该收我的费。

    其实这样的想法是不对的，对自己很好使用信用卡也是有害的。这样的想法现在在很多人脑子中都有，特别是教师、医生、机关事业单位的人士。我也一直不停的纠正这样的想法。

    首先，银行在信用卡申请表上都有领用协议或者其他的协议，上面详细说明了双方的责任、权利、义务。其中每家银行都会有关于年费的条款。这点已经决定了如果今后有疑义打官司，银行肯定能够胜诉。这点与营销人员是否当面告知是没有关系的，而且是否告知也很难举证。

    第二，银行对于年费也是有道理，也许持卡人并没有使用、并没有激活。可银行的责任从卡号生成以后就已经开始，只要你申请了信用卡，银行生成卡号、寄出卡片，即使客户没有收到卡片，银行已经开始为这张卡承担责任和义务，只要开卡就可以消费、取现。这就是依据。

    第三，很多人讲，我好多年申请下来，也没有消费，也没有收过年费。也许，银行目前都是在优惠促销，也许规定首年免年费、刷几次卡免次年年费，有的即使多年没有收过，比如建行到去年底以前一直没有收过，但是今年系统推上去就有可能收取。所以去年底通过几次短信通知持卡人。其实促销是商家的主动行为，对于规则中可以收取但没有收取的，那市好事，但收取了也是可以理解的。关键是我们作为消费者要理解、了解。

    第四，更多的持卡人觉得我信用卡上没有钱，银行也扣不到我的钱。太简单的想法，跟借记卡不一样，信用卡会把年费记在帐单上，就跟消费一样。如果不及时还款，会进入征信系统并影响信用记录。我经常讲的一句话，可以不办信用卡，但因为信用不良影响贷款就很不划算。

     为了方便用卡，我一般给客户的忠告：

     1、考虑需要办卡，并询问清楚信用卡的功能和要求。我一般建议最多办三家银行的信用卡，这主要是从额度和方便的角度考虑。额度可以理解，方便主要是当某家银行的卡片因为任何原因无法刷出的情况，还可以使用其他银行的卡试一下。我一般出门就带两个银行的信用卡，如果全部刷不出再想其他办法。

   对于情面办卡的也要慎重，需要关注收卡。否则很容易出现问题。如果不准备使用，一定要及时注销。

   我推荐的建行卡，因为其不可替代的增值服务，我一般建议将其中一张卡作为主要使用的卡片，其他的卡就作为贵宾卡、会员卡等享受后面的增值服务。比如有汽车卡的，主要使用汽车卡，湖州龙卡、浙北大厦龙卡就作为会员卡使用。这样使用起来也容易管理！

2、充分了解发卡银行年费优惠政策：建行首年免年费，刷卡消费三次（无金额限制）免次年年费，否则会收。（汽车卡不免年费，需要200元年费。）建议平时固定使用一张卡，对不常使用的信用卡每年有意识得集中刷足次数。对于不准备使用的信用卡及时注销，对于已申请但未收到卡片的，也一定要拨打客服电话。

3、珍惜信用记录，确保及时归还信用卡款项，避免信用不良情况的发生。使用信用卡消费可以无成本轻松获得银行短期免息贷款、实惠、便利，前提是确保在还款日前及时归还。建行的还款日为帐单日加20天，一般会通过平信邮寄帐单，如未及时收到帐单可拨打8008200588（卡背面服务电话）询问。如有建行活期帐户，建议将约定还款帐户约定在自己的活期帐户上（储蓄卡、储蓄存折、准贷记卡）；也可现金到网点存入或网银、ATM转入相应的信用卡上。

★首期还款请关注还款情况，如扣款不成功请致电8008200588查询。

作为安全提醒，一定要防范短信和其他方式的诈骗。上午一位熟悉的客户来找我，希望我帮助出主意。因为他的朋友给人诈骗去4万多，目前款项已经冻结了，办卡或者身份证的人也找到了。但是为了取出这笔钱，走过很多的程序，还是很难，已经半年了。公安因为没有办法获得法院的扣划通知书，法院又不可能给民事的手续。搞得很头疼。关键是自己一定要注意安全，其实并不是卡不安全，而是使用卡需要意识。要管住自己的密码，特别是收到短信信息，不要直接拨打短信上的电话，而是拨打卡背面的服务电话，以免上当。

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