低风险理财的四大陷阱

    文/姜仁

    在经济不景气的时候，赚钱是一件很难的事情，希望赚一分是一分，花钱和理财也趋于更加理性和紧迫性。不少投资者也从追求高回报开始接受谨慎投资的新理财观念。

于是，相对较低风险的银行理财产品受到部分投资者的青睐，兼具投资和保障功能的保险理财产品红火起来。

    资深房地产全程策划营销实战专家、北京姜仁工作室姜仁先生提醒大家，尽管银行理财、保险理财产品相对风险较低，但也有一些产品是与资本市场挂钩的，部分较低风险理财产品也会有收益风险。

陷阱一：预期实际收益率

    3月12日，中国银行行使了“汇聚宝”三款外汇理财产品的以前终止权。此前，多家银行也有部分理财产品由于收益率不及预期而提前终止。

    为此，律师提醒大家，监管部门有规定，理财产品说明书上不能再出现保本等引导性词语。目前，理财产品说明书所称的预期收益，并不等于实际收益率，但从字眼上看还是有一定的误导作用，预期收益也可解释成预期的日期能获得的收益。

陷阱二：短期理财无风险

    案例：某银行工作人员介绍说，该行推出短期理财产品占用资金时间短，可按周期随时赎回，没什么风险。但详细看了产品说明书后，则发现购买起点为5万元，而且赎回须以千元为单位，保证理财账户不低于五万元；如果投资者只买了五万元，一旦有资金需求则无法部分赎回。

陷阱三：保险理财最保险

    案例：陈孬（化名）去年年初投入20万元购买投连险，到去年年底资金已经缩水5万元，最后他选择了退保。资深理财人士北京姜仁工作室姜仁先生认为，目前的市场水平低下，中国并不具备发展投连险的市场条件，实际上，现在他们推行的投连险正是一个探索阶段。

陷阱四：境外机构更专业

    案例：还是陈孬（化名）拿六万元委托一家境外机构进行理财，经过几个月后，只剩下了一万元，经与律师商议后才得知，境外理财公司在中国的理财子公司是没有资格的，要想拿起法律武器维权，必须跟境外律师联合起来，这样的话成本很高。于是，这位陈先生选择了放弃，一点办法都没有。

    经济危机的大环境下。部分理财产品的收益接近了“零收益”，有的甚至是出现亏损。这就要求广大理财者理性投资，进一步提高其专业知识，避免步入盲目的理财“陷阱”。

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