依据不同的原则与标准，目前存在着多种互联网金融分类。

一、2013年的分类

对互联网金融行业来说，2013年是特殊的年份，被业界称为互联网金融元年。

2013年9月26日，清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授在清华大学五道口金融学院主办的金融前沿讲座上，将美国互联网金融发展过程中不同的互联网金融企业分为第三方支付、众筹融资、信用*服务、互联网券商、理财社区、互联网交易所、个人理财服务、小额信贷和***等类型，而现有的互联网金融商业模式可以归纳为两大类，一类是现有的金融体系，利用互联网来增加渠道，提高运营效率，他认为这种不一定是严格意义上的“互联网金融“；而另外一类则中独有的互联网金融模式，这才是未来互联网金融商业模式。

2013年10月，罗明雄、唐颖、刘勇撰写的《互联网金融》由中国财政经济出版社出版，书中将互联网金融归结为第三方支付、***网贷、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大模式。据悉，为了对现阶段互联网金融模式作一个清晰的界定，北京软件和信息服务交易所互联网金融实验室（罗明雄是该实验室主任）从2012年起，通过持续调研走访，角度解析资讯，最终梳理出六种互联网金融模式，并在2013年的“清华金融周互联网金融论坛“上首次提出。

二、“互联网基本法“的分类

2015年7月18日，中国人民银行等十部委颁发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，被许多人称为“互联网金融基本法“。该”互联网金融基本法“中认为，互联网金融产品的种类或互联网金融的业态主要包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

依据该指导意见，互联网支付是指通过计算机、手机等设备，信托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务，其宗旨是为社会提供小额、便捷、便民小微支付服务；包括借贷包括个体网络借贷（即***网络借贷）和网络小额贷款，其中个体网络借贷是指个体和个体之意通过互联网平台实现的直接借贷，具有信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不提供增值服务，不得非法集资；股权众筹主要是指通过互联网进行公开小额股权融资的活动，须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行，等等。

三、五道口金融学院分类

2015年12月16日，廖理副院长在第二届世界互联网大会上发布的《全球互联网金融商业模式报告（2015）》，被认为是关于互联网金融最全面、最权威、最具有前瞻性的报告。该报告研究了全球近50个国家及地区的超过1 000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业，依据互联网金融在世界各国的发展，梳理了互联网金融发展的商业模式和新型业态，交将其分成四大类及30多个子类。

早在2014年11月17日《第一财经日报》上，廖理副院长就将“互联网金融“划分为如下四类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式，以及互联网金融信息服务。

此次公布，进一步丰富和完善了对互联网的归类划分。

互联网金融种类

1. 传统金融的互联网化，主要包括互联网银行、互联网证券和互联网保险。目前全球共有116家互联网银行，已经实现了从1.0到2.0的转变；占主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商，互联网保险业分为传统保险互联网化、互联网保险经纪与代理以及互联网保险公司三大模式。截至2015年6月，开展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%。

2. 基于互联网平台开展金融业务，包括互联网金融产品销售（主要有基金销售）、互联网资产管理、互联网小额商业贷款、互联网消费金融等。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。相比之下，互联网资产管理则越来越多受到用户的偏爱。通过对用户需要的了解，为用户提供定制化产品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。互联网小额商业贷款通过分析互联网数据弥补银行信贷审查成本过高或信用不足的缺陷，从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务发展迅速，贷款余额已达0.94万亿元。国内基于互联网的小额商业贷款公司除了***以外，大部分是电商平台同小贷公司相结合而形成的，或是商业银行自建平台。

3. 全新的互联网金融模式，具体指***、众筹等。从广义看，***是债券众筹。从2005年起，***就以其无抵押、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国发展最为迅猛。目前，在中国***行业发展中，行业演化完全来自资产端，模式迅速转向P2B。众筹主要包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等类型。目前，中国共有6家捐赠型众筹，股权众筹牌初期阶段（证监会于2016年起开展股权众筹融资试点），房地产众筹处于萌芽阶段。

4. 互联网金融信息服务，主要包括在线投资社交、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育和个人信用管理。

 资料来源：

刘凤军著  《互联网金融营销原理与实践》  中国人民大学出版社  2016年5月 P104-106

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