一、促进金融行业服务变革

第三方支付客观上成为金融行业电子化的助推齐，强化了金融业务重视客户体验的服务理念，使金融业务重视客户服务理念，金融业的服务水平整体上升。

第三方支付出现的原因很简单，就是为了解决个人和企业跨行、跨地域转账时流程繁琐和到账时间长的问题。虽然银行已推网银，但因其在支付结算领域的垄断地位及同业竞争问题，让银行没有动力联合起来推出多银行账户即时结算的平台。第三方支付的成功在于敏锐地发掘了市场需求，并将需求与打的技术、新模式相结合，在以电子支付形式满足人们支付需要的同时，也深刻地改变了人们办理金融业务的习惯。

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由第三方支付引发的金融业变革正在加速，传统银行业正在向“互联网银行”迈进。这种金融电子化的核心和最终目的是围绕着互联网时代客户的金融服务需求，以先进的信息技术优化金融业务流程，创新金融产品，为客户带来高效、满意的服务，而这也是第三方支付迅速发展的根本原因。

二、蚕食银行中间业务

第三方支付平台既是支付中介，又是金融产品创新的新兴营销渠道，它们正在蚕食银行的中间业务，使金融业务的格局发生变化。

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另外，第三方支付企业与基金公司以直销渠道的联合，有望打破银行渠道独大的局面。虽然第三方支付平台并不能彻底改变整个基金行业的销售模式，但他们毕竟成为了基金销售的新渠道，这可以降低基金销售渠道费用，增强基金公司 与银行的议价能力。

第三方支付的触角还伸到了保险业，但远不如基金市场这么火爆，是待开发的“蓝海”。

支付结算和基金代销是重要的银行中间业务，第三方支付机构与商业银行的业务重叠范围不断扩大，将对商业银行形成明显的替代效应，使银行的中间业务收入受到影响。

随着第三方支付平台走向流程的前端，并逐步涉及基金、保险等个人理财等金融业务，第三方支付使原有的金融业务格局发生重组，第三方支付机构可能承担更多的传统银行的中间业务，小额、零碎、对零活性要求高的业务成为其主攻方向。

三、开创新的融资方式

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第三方支付进行的金融创新，让金融机构意识到传统的信贷审核方法已渐渐退出主导地位，借助信息技术实现远程、非现场的审核是大抛所趋；在信贷资源的配置上，整个金融行业开始向小微企业和个人消费信用倾斜，突破了曾经的信用贷款难题。

总体来看，第三方支付对金融业的影响是积极的、正面的，推动金融业服务质量的上升，提高了资金的利用效率，加速了金融业和信息技术的融合。但短期来看，第三方支付对银行业会有一写的冲击，这主要是源于二者业务的重叠性。第三方支付与商业银行的关系由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。支付公司将信息技术与支付清算服务结合，弥补了传统商业银行的支付清算服务在资金处理效率、信息流整合等方面的不足。而随着第三方支付公司从结算、融资业务两条线介入银行业的传统领地，倒副商业银行改革现有的服务模式。

但是 ，第三方支付对商业银行不会造成致命的威胁，二者还有更多的合作空间。一方面，银行出于增加存款等方面的考虑，会争取第三方支付公司的各付金；同时，支付公司掌握着客户的资金流水，便可以审定一个授信额度，将银行资金对接给商户，支付公司还可以与银行的零售银行部、金融市场部、投行部展开合作，尝试作融资中介类中介，以获取主营业务之外的收益。另一方面，银行是第三方支付的资金托管方，也是第三方支付公司的资金来源。毕竟，银行是中国金融体系无可置疑的主角，不管从支付市场的份额来看，还是从融资业务的规模和对象来看，第三方支付对银行的影响也有限。

资料来源：

赵永新  陈晓华  《互联网金融概论》  人民邮电出版社  2016年5月  P50-52

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