“共生”是一个生物学名词，是指两种不同生物之间所形成的紧密互利关系。在共生关系中，一方为另一方提供有利于生存的帮助，同时也获得对方的帮助。互利共生会使得共生的成员彼此受益。1966年艾德勒（Adier）在《哈佛商业评论》上发表题为《共生营销》的文章，提出了共生营销（symbiotic marketing）的概念。这就是合作营销的理论雏形。共生营销，也称合作营销或协作营销，是指两个或两个以上的品牌或企业，为了实现资源的优势互补，增强市场开拓、渗透与竞争能力，达成了长期或短期的合作联盟关系，共同开发和利用市场机会，以期达到共同生存、共同成长的目标。

一、作好后台资金服务，支持互联网金融企业金融业务

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二、为互联网企业托管、存管资金

托管中间业务，由于其具有不占用经济资本、收入稳定、低成本、资金沉淀稳定、业务雷同效应显著等优势，业已成为各商业银行新的利润增长点，故此属于商业银行的战略性业务。截止2014年末，全市场共有38家托管机构，其中有27家商业银行、10家证券公司和中国证券登记结算有限责任公司。据中国银行业协会数据显示，2012年全行业托管费收入213亿元，2013年和2014年各为314亿元和370亿元，分别比上年增长47.65%和17.79%，而增幅较大的是股份制商业银行。数据显示，2014年招商银行的托管资产余额为35 430.38亿元，较年初增长90.77%，实现托管费收入21.12亿元；中信银行同期托管资产规模达35 383.06亿元，比上年末增长98.87%，实现托管及其他受托业务佣金收入15.22亿元，比上年增长96.13%；浦发银行托管业务规模为30 753.55亿元，同比增长74.33%，实现托管费收入28.2亿元，同比增长34.67%。

在银行托管业务中，非常有影响力的事件是中信银行与余额宝的托管合作。这也是中信银行业务爆发式增长的最大“推手”。2013年，中信银行成为天弘增利货币市场基金（对接“余额宝”）唯一托管银行。依靠天弘增利宝1.93亿元的托管收入贡献，中信银行2014年上半年总托管收入猛增到2.19亿元，同比增长7.38倍，远远超过2013年全年的0.82亿元托管费收入。中信银行“余额宝”模式带来了我国互联网电商基金的行业变革。余额宝上线后，托管规模屡创新高，同时也为银行贡献了大量的低成本同业存款。该产品2014年6月末规模达到5 741亿元。在余额宝之后，中信银行又先后上线了对接京东“小金库”的嘉实活钱包货币基金、对接百度和联通联合开发的“沃百富”富国富钱包货币基金，以及支付宝平台第二期的长城淘金一号债券基金。由此，托管的基金规模共计20多亿元。

在银行与互联网金融企业托管、存管资金的另一个有影响力的事件中中信银行与***平台宜信的托管合作。2015年1月8日，***平台宜信与中信银行在北京签署战备合作协议，双方在资金结算监督、财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域达成战略合作，而宜信因此也成为第一家真正与银行达成资金结算监督意向的***平台。

根据双方的战略合作协议，宜信公司和中信银行将充分发挥和自在资源、渠道、信息、投资等各方面的优势，共同寻求互惠互利的创新合作模式，为双方的金融业务提供有力补充。具体的合作模式为：与中信银行合作后，宜信将与其合作建立全流程***交易结算监管模式、开户备案、合同备案、交易审核等线上线下交易处理等全过程都会进行透明展示，平台自有资金与客户交易资金也会进行风险隔离，降低用户资金风险。

针对此次合作，中信银行副行长苏国新表示，“互联网金融在我国迅速崛起，借助现代信息技术，互联网的移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等功能对现代金融模式产生了巨大的影响，它在给中国金融市场带来巨大变革的同时，也积极发挥着重塑的作用。互联网新业务模式的蓬勃发展，使金融能够普惠，更好地服务中小企业，助力产业升级转型，促进利率市场化，并形成对我国金融体系的有益补充。因此，从长远来看，不论是互联网企业从事金融，还是金融机构进入互联网领域，谋求的都是协同效应，而非简单的多元化，双方应该是共生和竞合的关系。

资料来源：

刘凤军著  《互联网金融营销原理与实践》  中国人民大学出版社  2016年5月 P262-268

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