一、免费使用

在互联网金融领域里提到免费使用，最经典的案例就是第三方支付和信贷消费类产品，比如免转账手续费、免息贷款、免息分期购买商品、免信用*还款手续费等等。众多免费政策确实吸引了大批用户的尝试与使用。

免费是一种营销手段。在传统经济时代，免费只能作为企业营销辅助手段。这是因为，确信传统经济框架中，无论是劳动密集型、资本密集型，还是技术密集型，边际成本永远不可能为零，即“天下没有免费的午餐”。而互联网时代，免费成为可能，甚至具有了普遍的意义。其实，免费“归根到底都表现不=为同一实质——让钱在不同的产品之间、人和人之间、现在和未来之间、不与钱打交道的市场与金钱市场之间转移”，即经济学家所说的“交叉补贴”。互联网企业用自己认为无价值面顾客认为有价值的东西，与用户认为无价值、互联网企业认为有价值的东西进行交换。如互联网企业用系统中一个价值几乎接受于零的用户账号的使用权（免费注册使用）交换用户的口碑、流量或行为（包括购买行为、阅读行为、支付行为、理财行为等）。

免费理论进入中国，互联网创业者是最早的觉醒者和实践者。20世纪90年代，互联网刚刚踏入中国时，新浪、搜孤、网易等一批门户网站，在报纸、杂志、广播、电视等传统媒体称霸传播市场的背景下，培育了一代免费信息消费的忠实用户。现如今，互联网金融受到广大消费者的热议、试用到使用，免费策略功不可没。

二、补贴促销、返现促销和折扣促销

互联网金融促销，除了免费使用，还有奖励使用。奖励使用有多种表现形态，补贴促销与返现促销都是奖励使用的具体作法。互联网时代，补贴促销常常是通过互联网支付返还使用者现金，所以补贴的实质也是返现；而返现又常常是通过设定不同的数量、折扣比例来实现的。

毫无疑问，2014年腾讯与阿里巴巴的滴滴、快的补贴大战就是促销补贴，而且收到了非常好的促销效果，培育、积累了大量的支付宝支付和微信支付的用户。而2012年的“携程旅行网投入亿元补贴促销，行业巨头开战”；2013年携程“双十二”促销数据亮眼，投入5亿元持续促销也是互联网企业补贴促销的案例。

2015年11月18日起，百度公司联合众多企业或平台联合开展了返现促销活动——“常年立返现金1%起“，其活动规则是”面对百度钱包用户，“使用百度钱包支付，常年立返现金1%起，最高免单（充值、转账等服务除外）“。也就是说，如果顾客使用百度钱包在以下平台支付，可享受不同的返现优惠：

“百度外卖“，全场立返现金1%起；

“e袋洗”，全场立返现金6%；

“爱大厨”，折上还将再返现金6%起；

“云家政”，全场立返现金6%；

“美到家”，全场立返现金6%；

“云足疗”，全场立返现金6%；

“百度糯米”（购买电影票），常年立返现金1%起；

“Uber”打车，全场首单可立减15元，每单20元封顶；

“汉堡王”，全场首单立返现金20%，每单20元封顶；

“友宝”（自动售货机），全场首单免单，常年立返现金1%起，免单金额封顶3元；

“百度地图”订酒店，“周五巨惠日”，最低返现96起，常年折上返现金1%。

关于折扣促销，实际上是价格折扣。

三、赠品促销与积分促销

赠品、积分、返现、补贴、抽奖、折扣等都是奖励使用的作法，原理与流程基本相似，只是“奖励”给顾客或潜在顾客的产品及形式不同而已，有的是现金，有的是物品，有的是积分。赠品促销的“品”，可以是具化的有形物品，也可以是无形的产权或债权，如购物券、优惠券、代金券等。“券妈妈”网络平台上有很多企业包括互联网金融企业（小牛在线、你我贷等）的优惠券。在网贷天眼上还有网友专门就《关于投米网代金券使用方法》进行解读，“如果你手上有30元代金券，那你就投270元，刚好能够用上这个代金券；如果你投200元这个代金券就不好使了，所以最好加70元购买300元的；活动代金券一般只用于活动产品，使用比例会不同，比如欧冠是5%，如果你手上有50元欧冠代金券，购买1 000元就可以只拿950元，其余用50元代金券”。

当然，赠品也可以是积分，并借助于积分换取现金或物品。可见，积分促销又是赠品促销的一种具体表现形式，或者说，积分是最终赠品的中间载体。不难理解，积分是营销企业营建客户忠诚度的重要途径，例如航空公司、宾馆酒店等实体的积分管理等都是顾客忠诚计划的重要组成部分。随着互联网的日益普及和广泛应用，积分的作用越不越显现出来。

2015年春节，中信银行“积分红包”促销引起广泛关注。其基本构想是：中信银行从客户需求出发，强调更加贴心的服务，借助微信等互联网新技术，将信用*积分创新应用于新的平台和场景。具体任务作法是：自2015年2月14日至3月15日，中信信用*持*人通过微信，可以将信用*积分打包成不同面额的“积分红包”，发送给家人和亲朋好友；收到纸包的亲朋好友可以在多款礼品中兑换心仪礼品，在家坐等收货。更为贴心的是，中信“积分纸包”还设置了不同的赠送场景，无论是赠送父母、爱人、孩子、朋友，都有最合适的礼品组合，满足不同人群的礼品喜好。同时，积分红包发出后，还会自动的生成祝福语，智能又贴心。

三、赠品促销与积分促销

赠品、积分、返现、补贴、抽奖、折扣等都是奖励使用的作法，原理与流程基本相似，只是“奖励”给顾客或潜在顾客的产品及形式不同而已，有的是现金，有的是物品，有的是积分。赠品促销的“品”，可以是具化的有形物品，也可以是无形的产权或债权，如购物券、优惠券、代金券等。“券妈妈”网络平台上有很多企业包括互联网金融企业（小牛在线、你我贷等）的优惠券。在网贷天眼上还有网友专门就《关于投米网代金券使用方法》进行解读，“如果你手上有30元代金券，那你就投270元，刚好能够用上这个代金券；如果你投200元这个代金券就不好使了，所以最好加70元购买300元的；活动代金券一般只用于活动产品，使用比例会不同，比如欧冠是5%，如果你手上有50元欧冠代金券，购买1 000元就可以只拿950元，其余用50元代金券”。

当然，赠品也可以是积分，并借助于积分换取现金或物品。可见，积分促销又是赠品促销的一种具体表现形式，或者说，积分是最终赠品的中间载体。不难理解，积分是营销企业营建客户忠诚度的重要途径，例如航空公司、宾馆酒店等实体的积分管理等都是顾客忠诚计划的重要组成部分。随着互联网的日益普及和广泛应用，积分的作用越不越显现出来。

2015年春节，中信银行“积分红包”促销引起广泛关注。其基本构想是：中信银行从客户需求出发，强调更加贴心的服务，借助微信等互联网新技术，将信用*积分创新应用于新的平台和场景。具体任务作法是：自2015年2月14日至3月15日，中信信用*持*人通过微信，可以将信用*积分打包成不同面额的“积分红包”，发送给家人和亲朋好友；收到纸包的亲朋好友可以在多款礼品中兑换心仪礼品，在家坐等收货。更为贴心的是，中信“积分纸包”还设置了不同的赠送场景，无论是赠送父母、爱人、孩子、朋友，都有最合适的礼品组合，满足不同人群的礼品喜好。同时，积分红包发出后，还会自动的生成祝福语，智能又贴心。

四、节日促销

在互联网金融的节日促销实践中，用“有节要上，没有节日了要上”不形容再合适也来过了。通过创造新的节日产生全民、全行业的消费机会，已经成为国内电商、互联网金融企业，甚至是传统卖场冲刺业绩、扩大规模的有效方法。

1. 微信支付日

2015年2月10日，腾讯宣布，把每周二定为“微信支付日”，用户在当天使用微信刷*支付购买商品/服务，即可享受合作商家和微信联合推出的各种优惠。首期微信支付日活动深圳7-11的总计153家门店。在2月10日当天，微信用户在7-11选择超过10元的商品后，在微信上点击“我——钱包——刷*”，然后让收银员用扫码枪扫描自己手机上的二维码，即可参与特惠活动。每个自然人身份用户仅可享受1次（同一微信号、同一手机号、同一身份证号码、同一手机设备、符合其中一个条件者视为同一用户），仅限前50 000次，算下来每家便利店约有362次名额机会。

2015年3月17日，微信支付扩展到北京和广州。北京的用户可在好邻居240家直营门店使用微信刷*支付，享受5元以上（不含5元）立减5元，再送一张5元代金券的优惠。而广州的微信用户在当地万宁等商超及7-11、美宜佳等便利店，通过微信买单即可参与“周二微信支付日”活动，享受立减10元的独家优惠。6月23日，每周二举行的“微信餐饮支付日“首次走进西南地区。用户只需要在廖记棒棒鸡、安德鲁森、沁园蛋糕、DQ冰雪皇后在四川成都、重庆的近1 000家餐饮品牌门店消费并负使用微信支付满10元即减10元的给力优惠。

2. 支付宝

继微信支付日确立并产生了较好的市场反响之后的三个月，支付宝方面宣布，将每月的28日定为“支付宝日“，全国12 000家超市和便利店的商品都将于”支付定日“当天采取全场8折优惠。2015年5月28日当天，全国三十多个超市便利店品牌、超过一万家门店参与“支付宝日”活动，包括华润万家、家乐福、欧尚、屈臣氏、万宁、全家、物美、7-11等连锁超市或便利店，用户购物时使用支付宝付款，即可享受专属的“支付宝价”，超市单笔最高立减10元，便利店单笔最高立减5元。“支付宝日”覆盖了北京、上海、天津、广东、浙江、江苏、四川、湖北、河北、江西、安徽、山东、陕西等二十多个省市。支付宝方面透露，5月28日的全国优惠名额约为70万个，不到5小时的时间，优惠名额已经使用超过50%。

6月的“支付宝日”（即第二个支付宝日，6月28日）除了保持原有的8折优惠不变外，参与“支付宝日”的商家增加到了两万家。参与的商家包括家乐福、欧尚、、物美、屈臣氏、华润、全家、7-11、美宜佳、喜事多、好德等50多个超市便利店品牌，覆盖了北京、上海、天津、广东、浙江、江苏、四川、湖北、河北、江西、安徽、山东等二十多个省市。已经有100多个超市便利店品牌、近4万家门店支持支付宝，覆盖了全国大部分省市。消费者结账时只要向收银员出示手机里的付款码让对方扫描一下即可，3秒钟就可自动完成支付。至7月的支付宝日，参与的商家进一步增加，包括全国范围的家乐福、华润万家、欧尚、活尔玛、屈臣氏、人人乐、万宁、全家、7-11、美宜佳、物美等60多家超市便利连锁店品牌的25 000家超市便利店。

3. 财神节

“财神节”是中国平安面向全体网民推出的业内首个“金融交易狂欢节”，也称作“金融界的双十一。平安集团借势互联网、新科技大背景，将线上平台与线下渠道优势相结合，通过推出多种商收益明星产品、销售优惠和发红包等方式，打造不同传统行业促销的网上购物节，为网民呈现一个金融商铺——“f-mall”，以期给消费者带来收益与实惠，并实现品牌传播和销售业绩增长双丰收。平安”财神节“已举办两届。第一届是2014年12月22日开始，由平安集团牵头，产险、寿险、银行、证券、陑金所等16个业务单位参与，共推出18款主力产品，上线不到20天的时间，至2015年1月9日24时，财神节成交额达到2 092.75亿元。在业内产生了轰动的效应。

2015年“财神节“，平安体系下的产险、寿险、银行、信托、证券等23个业务单位参与，共同推出40款主力产品。8月18日开始上线，网民踊跃参与，截止当天24时，”财神节“40款主力产品的总销量突破百亿元，达到131.18亿元，比2014年”财神节“首日销售提升了15%。其中，首日推出的三款高收益爆款产品”平安信托财富添“、”回本立升“、”平安银行零售优选产品“，开售几分钟即遭网民抢光，堪称”秒杀“。截止2015年8月31日24时，”财神节“历时14天总成交达到1 383.74亿元，平均单日销售120.27亿元，同比劲增19.2%，其中”财神节“专属产品日均销量比去年增长37.2%，两次创新记录。

需要说明的是，“财神节“三拼域名caishenjie.com和caishenjie.cn/.com.cn/.net都已经提前注册，注册日期分别是2014年11月15日和2014年12月18日。

五、联合促销

联合促销是指两个或两个以上企业或平台合作开展促销活动，推广产品和服务，以提升活动及各自品牌的影响力，同时采取收益分享、费用分摊的原则举行的促销活动。联合促销有多种联合形式，第一是互联网金融企业之间的联合，第二是互联网金融企业与非互联网企业的联合，第三是互联网金融企业与线下金融企业的联合，第四是互联网金融企业与线下非金融企业的联合。

节日促销是联合促销的表现形式，平安的财神节属于第一种形式联合促销，也呈现第三种联合形态，既有互联网金融企业之间的联合促销，也有互联网企业与线下金融企业之间的联合；微信支付日与支付宝日是第四种联合形态，即互联网金融企业与线下非金融企业的联合。

资料来源：

刘凤军著  《互联网金融营销原理与实践》  中国人民大学出版社  2016年5月 P227-233

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