互联网金融时代的价格形成机制发生了颠覆性转变，常常不依成本、需求和竞争来定价，也打破了原有的固定的定价方式。互联网时代的产品价格常常低于成本收费，免费，甚至还给消费者补贴，一反传统的种种规则。其主要原因有：一是互联网的流量思维，改变了原有的成本计算模式（海量成为互联网企业收入的重要组成部分），导致“羊毛出在狗身上（或猪身上）“这样的现象频频发生；二是互联网企业能快速与盯关企业合作（即所谓的跨界思维），构建生态圈，以丰补欠，意在培育客户，如给滴滴、快的用户的补贴的真实目的就是培养顾客使用手机移动支付的消费习惯；三是的进入，风险投资大量涌入互联网企业，”烧钱“式的预亏预算允许其经营也是导致互联网企业低价可补贴的原因。实践证明，很多互联网企业至今仍亏损。正如中国银联总裁时文朝所言，”现在央行批了269家第三方支付公司，269家里面能有三四家真正盈利，那就相当不错了，剩余的基本都在亏钱“。当然，这也是定价目标的变化。互联网企业定价目标有时不是利润，而是市场占有率，是未来的预期收益。

一、撇脂定价与渗透定价

二、组合定价与差别定价

1. 产品组合定价

（1）产品线组合定价，亦称产品大类组合定价，是指当企业生产的系列产品存在需求和成本内在关联时，为了充分发挥这种内在关联效应而采取的定价策略。在定价时，首先确定某种产品的最低价格，借以在产品线是充当领袖价格，以吸引消费者购买产品线中的其他产品；其次，确定产品线中某种产品的最高价格，它在产品线是充当品牌质量和收回投资的角色；而后，产品线中的其他产品也分别依据其在产品线中的角色不同而制定不同的价格。例如，某服装店同时经营3 800元、2 800元和1 500元三种价格档次的服装，顾客会从三种价格水平上联想到高、中、低不同的质量档次。再以中国工商银行的网上银行转账为例，2 000元以下收取手续费0.5元，2 000~5 000元收费2.5元，5 000~10 000元收费5元；网上银行转账最高的封顶25元。另外，一款互联网理财产品，因时限不同，相应的利率就不同等，也属于此种情形。

（2）选择品定价，是指企业提供某种主推品种的同时，附带选择一些其他相关产品或服务，实施组合定价。如汽车用户可订购电子形容控制器、打雾器和减光器等。互联网金融实践中，互联网保险常常采用这种策略。例如，某款国内旅游——息驾游保险，有必须投保的项目，（意外伤害身故/残疾和意外伤害医疗），也有顾客可选投或不投的项目（自驾游意外伤害身故/残疾、住院津贴、突发急性疾病身故、酒店住宿意外身故/残疾/烧烫伤、行里/证件损失），并按投保项目的不同、保障额度的不同制定不同的价格（保费），从最基本珠承保项目、最小保障额度的0.8元至全部保险项目、最大保障额度的43.8元不等。选择品定价也使顾客有了个性化私人定制式的消费体验。

（3）分部定价，是指企业定价时，收取一笔固定的费用，再加上可变的使用费用，实施组合定价。例如电话用户每月要支付一等固定的使用费，如果使用超过次数还要资费；游乐园一般先收取门票费，如果游玩的地方超过规定，就再另行资费。显然，如果固定费用低，会诱发顾客选购或使用或试用。互联网金融企业采用此种策略，而且，第一笔固定费用常常为零，即免费使用。

（4）产品系列定价，也称捆绑定价，就是企业打包或捆绑出售一组产品或服务，其组合或捆绑价格低于单独购买相加的价格。例如，某网上销售的旅游保险保障计划分为白银计划、黄金计划、钻石计划，此时的“保障计划“即是一咱捆绑或组合，包括个人意外伤害和医疗保障、紧急救援、旅程阴碍保障、个人财物保障和个人责任等。不同的保障计划有不同的保障额度；并且分别针对1~17周岁和18~80周岁人群制定了不同的价格（保费）；同时又分别按1~7天、8~10天、11~14天、15~17天、18~21天、22~24天、25~28天、29~35天、36~42天、43~49天、50~56天、57~63天、64~70天、71~77天、78~84天、85~91天、整年往返等制定不同的价格（保费）。经黄金计划为例，1~7天的保险，1~17岁人群的保费是135元、18~80岁人群的保费是165元；而针对1~17岁人群的保险，1~7天的保费是135元，92~98天的保费则为1 220元，整年往返的价格为1 235元。实践中，价格捆绑还有多种形式，有纯粹的捆绑，是指只有买下所有绑定的产品，不分开销售，如微软将视窗操作系统和IE捆绑。只是这种捆绑会引起法律问题，如捆绑是不会导致垄断。也有混合捆绑，顾客可以选择捆绑购买，也可分开购买。

2. 差别定价

差别定价是指企业按照两种或两种以上不反映成本费用的比例差异的价格来销售某种产品或服务，具体作法有顾客差别定价、产品形式差别定价、产品部位差别定价、销售是境差别定价等形式。

不难理解，支付宝作为特殊的储户在和各家商业银行获得的利率肯定要高于零散的小储户。支付宝在多个银行开立储蓄账户，且每个银行的支付宝账户都存有很大数额的钱。如此，对于银行来说吸收存款是有利的，银行也愿意支付比零散小储户更高的存款利率。同样的道理，微信支付对转账20 000元以下的用户收费，也是差别定价的表现形式。

此外，许多高档的汽车、手表、箱包以及高档化妆品等在中国的售价镇远远高于其他发展中国家，也高于发达国家。其根本原因不是我国的关税高，而是国外奢侈品企业在中国实施了差别定价。这是对中国消费者的一种价格歧视。也正因如此，差别定价也常常被称为歧视性价格。

价格歧视分为三个层次。在一级价格歧视下，销售乾根据每个消费者的需求强度单独制定价格。二级价格歧视的主要表现是销售者对购买量大的消费者收取较低的价格。在三级价格歧视下，销售者对不同层次的顾客收取不同的价格，主权表现为以下几种情形：第一是同样的产品或服务针对不同的顾客收取不同的价格，即细分市场定价；第二是式样定价，针对不同的产品式样、不同规格的产品确定不同的售价，但与其成本的变化不成正比例；第三是形象定价，根据品牌形象的不同为同样的产品或服务设定两个不同的价格水平；第四是渠道定价，根据消费者渠道的不同收取不同的价格；第五是位置定位，即使成本相同，同样的产品在不同的地理位置也可制定不同的价格；第六是时间定价，是指价格因时间不同而不同，可以按不同的季节、不同的日期、不同的时刻定价。

企业实施差别定价必须具备一定的条件：其一是市场必须能够细分，而且这些细分市场具有显著不同的需求程度；其二低价细分市场的人员不得将产品转手或转销给付高价的细分市场；其三是高价的细分市场中，竞争者无法以低于公司的价格出售；其四是细分的控制市场的费用不应超过差别定价所得的额外收入；其五是实践这种定价法不应引起顾客反感和敌意；其六是差别定价的特定形式不应是非法的。

资料来源：

刘凤军著  《互联网金融营销原理与实践》  中国人民大学出版社  2016年5月 P143-155

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