先上表：（为保持口径一致，中行数据不是集团数据，采取内地数据）

    2015年，11家上市银行的存款成本和负债成本无一例外地获得下降。存款作为负债成本的最大来源，存款成本和负债成本存在着强的相关性。从各家银行资金成本的绝对数来看，招行以及工、建、农三家银行的存款成本回落到2%以内，招行成功挤掉工建农3家成为最低存款成本的银行。各家银行的存款成本差异甚大，平安银行、光大银行的成本一直维持在较高水平面，招行、重农和工、建、农零售基础较好，资金成本相对较低。值得一提的是招行，全年存款成本大幅回落30个基点，负债成本落56个基点，其息差反而从2014年的2.52%上升到2015年的2.75%。在资金成本回落幅度上，中信银行和招行一样抢眼，存款成本和负债成本分别下降0.27和0.71个百分点，成为资金成本下降最显著的银行之一。
   资金成本低，维持同样的利差，银行可以配置收益低风险同样不高的资产。招行、重农、建行3家以零售见长，目前关注+不良率在业内确实是偏低水平。但同样资金成本较低的工行、农行的资产质量却差了一筹。似乎只能从历史上去找原因了。