工行逾期不良比率居高不下_处镜如初

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工行逾期不良比率居高不下

(2014-08-28 19:26:39)

标签：

股票

2014年中报

工商银行

分类：国有银行

工商银行中报显示公司上半年实现营业收入3284亿元,比预测的3300亿元少16亿元。净利润1484亿元，同比增长7.25%，比预测的1510亿元少26亿元，符合预期。在公布的国有银行中，利润增速仅高于交行，预计也将少于明晚公布业绩的建行。

工行中报的各项指标中规中矩，从目前最受关注的资产质量来看，期末不良贷款达到1057亿元，比期初增加120亿元，增长13%，加上核销转出127亿元，实际本期不良贷款暴露247亿元，比期初增长43%。不良贷款率为0.99%，与其他国有银行相比，均在较低水平。

但值得关注的是逾期贷款期末达到1787亿元，逾期比率达到其其中国内不良率期末达到1.57%，高于中行、农行，特别引起重视的逾期不良比达到169%，自2012年以来一直高居五大国有银行之首，加上中长期贷款高达58.6%的高比例，显示其不良贷款暴露进程远未结束。

虽然按照中报的说明，其国内拨贷比达到2.51%,符合监管标准，但总拨贷比自2012年中报达到2.51%以后持续下降到目前的2.36%，显示不断加大的不良贷款核销力度对其拨备余额的损耗，成为过去和未来拖累业绩的一个重要隐患。同时，作为受“宝宝”冲击最严重的银行，营业收入受制于息差收窄。与特色鲜明的农行、中行以及内控较为出色的建行相比，在未来的一段时期内，规模最大的工商银行业绩增长可能居四大行之尾。

附：工商银行上半年主要指标预测公布偏差表

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