上游筑坝下游就可能断流

本老头写博文，喜欢东一榔头西一棒槌。所为之何？吸人眼球也！谈天说地，忽东忽西，就表明啥都懂。读者一看这么有学问，就会起敬。不仅起敬，还会震惊。文字上跨度大，超出读者固有的思维，能不震惊么？古人有语不惊人死不休一说。这惊人的效果达到了，死也瞑目了。至于写得好不好，靠谱不靠谱，不重要啦，只要惊人就行！

这里的上下游问题，当属水利范畴。当然我不会在这里说水利问题，不懂呀。不过可以借题发挥，指东道西，这个本老头在行。

最近本老头在本家领导的悉心指导下，在淘宝上开了一个户，学会了网上购物；还在手机上开通了微信，学会了扫码付款。今天就来说道说道这些新科技，看看能不能导出一头驴来。

网上购物很简单啦。开户的时候，要绑定一张银行卡。你在网上看中了啥东东，点一下购买，接着就会出现一个界面，要你输入密码支付款项。你可能会担心付款了对方不发货咋办。没问题啦，你的钱不是直接付到对方账上，而是付到一个叫支付宝的账上。如果你没收到货，或者中途反悔不买东西了，要求退款，这个支付宝就会把钱退回给你。显而易见，这个支付宝就是一个买卖中间人。这个好，解决了买卖中的信任问题，使得远隔千里万里素不相识的人们可以在虚拟的世界里放心交易。

微信扫码收付也很简单啦。开通微信的时候也要绑定一个银行卡。你要付款，就先转钱到你自己的钱包里，然后再从这个钱包里转出去。好比你的小舅子问你要五万元，你说好，点开他的微信，手指一按，五万就到对方的钱包里去啦。不过，目前转账以五万为限，不能再多。这个也好，可以防止小舅子一类狮子大张口。你发红包，也是从你的钱包里往外撒钱。要是钱包只出不进，就要从银行账上转进来。购物也一样。去商场买东西，人家结账的时候，先让你看看金额对不对，你认可了，就会用一个扫码机对着你手机上的二维码扫一下，钱就走了，到了商家的钱包了。

我说这些，其实是ABC啦，朋友们都晓得的。但朋友们未必知道这支付宝呀，微信钱包呀背后隐藏着什么。而本老头在银行混了许多年，看出了其中的一点门道。顺便在这里说说，以表示本老头有学问。

支付宝也好，微信钱包也好，其实都是一个支付平台。人们为了交易，先把钱放到这个平台上，然后再在这个平台上完成交易。这有很多好处。一是方便。大家玉指一点，就大功告成。不怕口袋没钱，只怕手机没电，妙不可言啦！二是安全。如前所述，支付宝就是一个买卖中介，有了这个中介，就可以放心交易。

但这种虚拟的交易平台，抢了银行的生意，银行的朋友着急哟。

为啥呢？本来你我他千千万万的存款人不管他有多少钱都放在银行的账上，收也好支也好都由银行完成，余下的钱也叫余额都存放在银行，银行正是利用这点余额来做生意。别看储户的钱有进有出，好像流水一样，但总有一部分沉淀。这就跟水池蓄水一样。银行为储户办理收付业务不赚钱，但沉淀资金为银行带来效益。

如今半路杀出个支付宝，支付宝又演变成余额宝，后来又有一个微信钱包，这就等于在储户与银行之间插了一杠子。这两个宝贝在银行与储户之间另筑了一个蓄水池，利用蓄水池的资金做起了自己的生意。这一拦就不得了呀！马云的余额宝，几千亿几万亿几十万亿，他干啥都可以，赚大发了！马化腾的钱包也不得了呀！到底全民钱包上的钱沉淀的有多少，我不知道，但可以肯定是天文数字，会吓死你。

本来这些钱都在银行账上，由银行来使用。如今钱归拢在两个户头上，一个户头叫马云，一个叫马化腾。虽然二马也在银行开户，但他们的户头上就不会有多少钱了，他们不会把钱堆在银行，而是把钱用出去了，要让钱生钱。这就是银行要着急的原因。

这好比啥呢？好比筑坝。在上游筑坝蓄水，对下游一定会有影响。如果这个坝巨大，而且梯级开发，也就是一路筑坝，那就可能会使下游断流。很简单啦，水被上游截流啦。

支付宝余额宝和微信钱包就像在银行的上游筑坝一样断了银行的财路。

为了缓解这些新兴金融对传统金融业务的冲击，国家对支付宝余额宝和微信钱包的金融功能分别作出了许多限制，防止他们野蛮生长，快速毁灭传统银行。

不过，靠行政保护不是长久之计哟。

如今的银行多如牛毛。尽管有些银行很大，大到好像不能倒。但世事难料，还是自强不息为好。

英语BANK起源于意大利语,意思是板凳。银行就是板凳。历史上就是这样的，搬个板凳就办银行。如今不行了，坐在板凳上办不了银行，只会混吃等死。信息革命时代如何办银行，马云马化腾们已经给出了一个答案。看来银行的朋友们也要去截流，想方设法截住别人的资金流。从这个角度去想问题，准有奇思妙想出来。