在这个本科教育已经普及的年代，让子女上研究生已经成为越来越多父母的希望，而为子女的海外硕士教育做好资金准备也已经成为很多父母的理财考虑。尽管海外教育1年费用少则10万，一般需要20万，而且每年的增长率大概为5％，但望子成龙、望女成凤的父母们只要力所能及，子女争气，几乎都有筹钱送子女海外镀金的想法。那么一个家庭有多少收入，可以考虑在享受相对合适的生活的同时，还能够为子女积累出海外硕士教育的费用呢？

根据日常的标准与以前的计算，我们可以按照收入的70％作为生活费支出，30%作为投资的生息资产；在住房的选购方面以年收入的4倍作为购房全额；我们还假设家庭已经完成了购房头款与首年贷款金的支付与准备。这时，如果张先生一家如果除了打算送2岁的子女未来上大学外，还希望能够让子女到海外接受2年的硕士教育，并希望自己依然在养老上可以享受到90岁的美好结局，那么他们的声息资产的投资回报率与他们打算子女的海外年费用及家庭收入的数据如下：

如果张先生家庭的投资回报率是3％，那么子女教育每年10万元或20万元的费用，需要张太太年收入6万元的情况下，张先生的年收入是36万和45万元，才能使他们达到日常收入的70％进行消费、居住年收入4倍的住房、及90岁时的美好结局。

如果他们的生息资产投资回报率为4％，那么海外教育年10万或20万的费用，需要张太太年收入6万元时，张先生的年收入是28和35万元。

如果他们的生息资产回报达到6％，那么对张先生的年收入要求降低为19和35万元。

如果投资能够达到8％的回报，张先生的年收入为15和18万元就可以达到他们希望的各项理财目标水平。

如果他们的投资很成功，投资回报能够达到10％－12％，那么在张先生的年收入在10－14万元间，张太太的年收入达到6万元，他们就可以居住年收入4倍的房产、把70％的收入进行消费，并且在90岁以前的养老生活都已经安排妥当了。

一般来讲，如果生息资产的投资时间可以在10年以上，获得6－8％的年回报是一般人员只要每年1周以内的投入时间要求都有较大概率能够获得的。也就是说，当我们在30岁时，家庭年收入达到20万元以上，只要我们持续的努力工作，每年获得一般性的工资增长，将我们收入的30％进行投资，获得一般性的市场回报，我们大概就可以考虑购买年收入4倍的房产作为居住，抚养1个子女并供养他们上大学并接受2年的海外教育，并且有一个基本的老年生活保障了。

如果我们花费更少、年持续投资回报能够超过10％、住更小的房或不考虑自己的老年生活，我们当然可能在挣得更少的情况下也供养子女大学教育及海外教育，但过于牺牲自己的生活品质而奉献于子女的教育，似乎对孩子的压力与期望也太大了，最后不得不忍受打击的概率也在上升。让自己享受一份好生活、自然的抚养子女并供其读书，令我们与子女间的关系是情之所至而非强压于人，可能更利于一个持久的亲情关系。在任何情况下，和睦持续的家庭的是我们每个人都向往的吧。