揭秘：套路贷的套路

作者：王斌律师 北京星竹律师事务所

今天在中国基金报看到这样一则报道：一名女大学生贷了3000元，15个月后要还69万元，引起社会的广泛关注，作为金融领域的专业律师，觉得有必要写一篇文章谈谈套路贷的套路，给大众提个醒，以免不小心被套路了。

这名女大学生不小心弄坏了同学的手机，孩子比较有自尊心也不愿意麻烦家人，就通过一个叫“分期乐”贷款3000元赔偿给了同学，然后这3000元在15个月内在55家公司间转换，本来只有3000元的债务就增长到69万元。父母收到恐吓信息，声言要公开女儿的不雅照，家门口被泼油漆，为了还债父母抵押了房子到处借债，还掉了58万元，剩下11万元再也凑不齐了。有人会问：法律不是规定了最高借贷利息吗？超过法律规定的利息不是得不到法律支持吗？怎么会3000元15个月变成了69万元呢？

是的，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定已经偿还的利息法院支持年化36%，未能偿还的利息法院支持24%，法律不支持复利（利滚利）。但套路贷之所以被称为套路贷，它和高息借贷完全不是一码事，它是有套路的，套路如下：

套    路

若你向A借款3000元，等到本息增长到5000元时，A就会频繁催款，若你还不了，A就会“好心”的给你介绍B，然后你迫于压力就会从B处借5000元，B将钱直接打到你账户上，你再还给A；等你借的B的钱本息增长到10000元时，B又会“好心”的介绍C给你，同样你迫于压力会再借C的10000元还给B，一直这样下去D、E、F、G…，一直到26个英文字母转一遍都结束不了，然后本来借A的3000元就变成了你向N借的69万元了。所有的借款都会有正规的《借款合同》，每笔钱也都会打到你的个人账户，白纸黑字有据可查。割裂来看，最后这个N的确是借给你69万元，你借的钱已经还给上一家了，至于你以前的钱是还给谁了，N肯定会说是不知情的，从民事诉讼的角度来看，N的证据很充分，你也根本无法证明自己被套路了，无法证明A、B、C、D、E、F、G…N这些人之间是什么关系。民事诉讼讲证据，若打起官司，对你有利的证据你都没有，对你不利的证据人家都有，从这个角度上说你已经输了。哑巴吃黄莲有口说不出，这也是这些套路贷有持无恐的原因。

这时你该说，那我就不还了不就完了，我换电话、我换住址、我换单位、我换学校……，先不说这些的成本有多高，忽略所有的成本就说换的问题，非常抱歉的告诉你不行，你的家人、同学、老师、同事、朋友会频繁的接到骚扰电话或威胁，他们可能还会以把你的裸照公开相威胁。这时你又会问他们怎么知道的？实际上在那个漫长煎熬的过程中，你自己会因为压力、威胁、恐吓一步步把这些个人隐私透露出来，这就是套路贷。

防   范

这时候你会问我，如何分辨套路贷呢？发现套路贷如何及时抽身呢？我认为：第一不要盲目借贷，要量入为出；第二不要向陌生的人和渠道借贷；第三若需借贷要向正规金融机构和平台借贷；第四若你已经借贷，发现有人引导你借新还旧就要立刻停止，直面压力，将问题告诉家人，受到威胁立刻报警。套路贷是我国刑事司法重点打击的对象，根据情况不同套路贷的相关责任人已经涉嫌构成诈骗罪、合同诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪、非法侵入住宅罪。

快过年了，外出求学和工作的孩子们都放假回家，一家人聚在一起的时候给孩子们聊聊，也要给老人们说说，要知道除了一些打着“校园贷”旗号的犯罪份子把目标瞄准了涉世未深的年轻人，另一些打着“社区贷”幌子的犯罪份子也会把目标锁定家中老人。

最后，祝大家新年快乐，天下无债。

王斌律师

2019年1月25日  于办公室有感