加载中…民生银行南京分行
(2013-05-20 10:14:11)
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杂谈 |
分类： 民生银行 |
评论：已成立13年的南京分行是民生银行的标杆，窥一斑而见全貌。南京分行2013年全年预计将净投放贷款100亿元（其中小微贷款新增将达到50亿元以上），新增发债理财将超过100亿元，年内将在栖霞、六合、高淳、溧水新建营业网点，在江宁新建2―3家小微金融专业支行。
中国民生银行是国内首家主要由民营企业入股成立的全国性股份制商业银行，成立于1996年1月12日。成立17年来，民生银行以其不断完善的法人治理结构、市场化的内部运行机制、专业创造价值的经营理念、不断追求改革创新的企业精神在国内金融界独树一帜。
南京分行是民生银行在江苏设立的一级分行，成立于2000年3月20日。截至2012年年末，南京分行资产总额达到1686亿元，存款余额996亿元，贷款余额794亿元。近年来，该行立足特色和差异化经营，在为政府重点项目建设服务、为小微企业服务、为民营企业服务、事业部制改革、直接融资等方面积极进取、创新转型，打出了小微金融、发债业务等特色品牌，在为市民和企业提供更好金融服务的同时，大力支持实体经济发展，积极参与地方经济社会建设，助力南京市经济社会转型发展。
创新手段，多渠道支持重点项目建设
民生银行南京分行自成立以来，一直高度关注和积极参与南京市城建、市政、经济发展、民生安居等重大项目，提供了包括中长期贷款、信托理财、引入社保资金、保险债权等在内的多种金融产品服务，项目涉及秦淮河治理、徐庄软件园、南京南站、南京地铁、南京青奥中心等重大建设项目，朱家场、夹岗、红山等多个保障房建设项目，高新、江宁、浦口、滨江等开发区投资建设项目，南京公路局、航道局及宁溧路、快速内环线等交通系统建设项目等等。
2002年，民生银行南京分行与南京城建集团合作，全新设计推出国内第一个“多对一”个人委托贷款项目――秦淮河环境综合整治项目，成功在地方城建投融资平台和普通居民间搭建了资金融通的桥梁，实现融资3亿元，在全国引起很大反响；2005年，在徐庄软件园建设初期，民生银行南京分行是最早参与、也是唯一一家以开发贷款形式支持该项目建设的股份制商业银行，累计投放贷款超过6亿元；2010年，民生银行南京分行引进全国社保基金30亿支持南京市保障房建设，这是社保基金以信托产品形式投资保障房全国第一单，中央电视台《新闻联播》对此进行了专门报道；2012年，民生银行南京分行为南京青奥中心项目建设引入保险债权30亿元。截至目前，该行对南京市城建、市政工程贷款余额近50亿元，理财信托10.65亿元；民生安居类项目贷款余额22.5亿元、融资性保函30亿元、理财8亿元，大力支持了南京市各项基础设施和重要项目的建设发展。
针对民营龙头企业，民生银行南京分行以“融资+融智+融合”为理念，打造“管家级”的战略合作方式。民生银行专业的金融管家团队能够为客户提供包括综合金融服务方案设计、行业区域市场研究、新兴业务市场研发、信贷风险管理等服务。金翔石油“交易融资+加油站回购”、南高齿“无追索权明保理+第三方回购”等授信模式得到了客户和业界的高度评价。截至目前，南京地区已有苏宁、雨润等20家行业龙头企业被确立为民生银行总行级金融管家客户，50家民营企业被确立为分行级金融管家客户。截至2012年末，上述企业的授信余额115亿元，贷款余额56亿元。
创新融资方式，支持地方经济发展
近年来，随着利率市场化步伐的加快，传统贷款在全社会融资总量中的占比不断降低，包括发债、理财等在内的直接融资手段越来越受到重视。民生银行南京分行综合运用中票、短融、集合票据、信托理财、投行、银票及贴现等多种方式，为南京地区企业解决融资需求探索新的方式。
2011年，民生银行南京分行为南京铁投、高管中心、丰富保障房、金陵饭店等多家企业客户实现非信贷融资17亿元；在2012年当年实现的48亿元非信贷融资中，该行服务企业客户的范围进一步扩大，成功为17家企业提供了发债或理财融资服务，其中：为南京化工园、南京新百、南京医药、宁沪高速、凤凰集团、汇鸿集团等企业发债融资31.21亿元，为中央商场、华能南方、江宁自来水、浦口中医院、南京地铁、港华燃气等企业发行理财融资16.95亿元。通过创新融资方式，民生银行南京分行有力地支持了这些企业的快速发展，以实际行动支持了地方经济发展。
大力发展小微金融，助力市民创业创富
2010年以来，在总行全新战略定位的引领下，民生银行南京分行以“大数法则”和“收益覆盖风险”的理念，以“批量销售、工厂化审批、标准化作业”的商业模式，持续打造小微企业的银行。截至2012年末，该行专门针对融资额500万元以下的小微企业推出的专属贷款―“商贷通”，在南京地区的贷款余额达到110.32亿元，贷款客户近9000户，户均贷款124万元，为众多创业创富的市民，提供了一个便捷、高效的融资平台和金融服务平台。
2012年，民生银行南京分行通过与个私协会、工商联、产业园区、市场管理方等渠道合作，新建小微企业城市商业合作社40个，推动了小微企业贷款迅速上量。同时，依托城市商业合作社，在传统抵押、担保、互保、联保、信用等多种产品的基础上，该行不断创新，推出诸如专门服务农业专业合作社社员的“助农贷”标准化产品和专门服务合作社会员的产业互助合作基金，持续推进批发放贷。在溧水，通过“助农贷”发放贷款4190万元，户均贷款120万元，贷款利率7.5%；依托合作社的溧水惠农互助基金池也将于近期正式成立，届时将能为更多的农业种养殖户和企业提供资金扶持。
2012年7月，民生银行南京分行还在南京桥北地区新建了市首家建材装饰市场专业支行――南京弘阳支行，开业仅仅6个月，该支行新增贷款投放5.4亿元，受益的小微客户达到了450户。同时，根据南京市场实际和客户需求，该行还先后推出了固话支付、家电品牌经销商订单融资、小贷公司标准化小额贷款、联保/互保基金、差额回购、小微信保融资、按揭转商贷通授信等多项融资和结算产品，满足了不同层次、不同行业小微客户的金融需求，营业部、北京西路支行已打造成民生银行首批小微金融专业支行。
2013年，围绕着南京市委市政府提出的“创成率先大业、办成青奥盛事、建设人文绿都”的工作目标，民生银行南京分行将继续创新金融产品，深化金融服务，以更积极的姿态和举措，全力支持南京经济建设和社会发展的各个方面。据悉，该行2013年全年预计将净投放贷款100亿元（其中小微贷款新增将达到50亿元以上），新增发债理财将超过100亿元。同时，结合南京区域经济发展战略布局和政府规划，围绕“一圈一链”和专注“国计民生”和“衣食住行”，该行将进一步推进小微贷款投放的批量化、规模化和专业化，并重点加大对县域经济发展的支持力度，年内将在栖霞、六合、高淳、溧水新建营业网点，在江宁新建2―3家小微金融专业支行。
截至2012年末，中国民生银行南京分行民营企业、小微企业的贷款余额分别达到218.58亿元、201.1亿元，分别占全部贷款余额的56%、32%。该行去年全年贷款新增主要投向了民营企业和小微企业，其中小微企业贷款新增占比达到70%。
打出“组合拳”
助力民营企业
作为国内首家由民营企业发起设立的股份制商业银行，中国民生银行一直以支持民营经济发展为己任，这一定位在2009年下半年被赋予了更加明确的内涵，即“做民营企业的银行、做小微企业的银行、做高端客户的银行”。其中，“做民营企业的银行”被放在了三大定位之首，诠释了银行与民营企业同根同源、血脉相连的天然关系。截至2012年末，该行贷款支持的对公民企客户已达13680家，对公民企一般贷款余额5375.05亿元。
在这三大定位的引领下，身处民营企业发展的重地，民生银行南京分行找到了更加明确的发展方向，以打造“特色银行和效益银行”为目标，全力支持江苏民营经济做大做强。有了目标和明确的市场定位，民生银行南京分行打出了支持民营企业的“组合拳”。
首先，从制度上给予保障、用规划引领行动。分行专门成立了民企战略推进委员会，由行长任主席，强力推进民企战略的实施；先后下发 “南京分行年度民营企业业务发展规划”、“南京分行民营企业推动方案”、“实施民营企业发展战略指导意见”、“民营大公司客户开发激励方案”等多个推动性文件，将民企的综合服务纳入经营机构考核。分行专门针对民营企业制定了评审指引，确立了抓住机遇共同成长、挖掘价值经营风险、因地制宜差异授信、重点评审保障效率的指导思想，提升民企项目的评审效率。
其次，“金融管家”给企业贴身服务。由于每天与民营企业打交道，民生银行看到了民企日益多样化的金融服务需求，2010年该行创新推出了“金融管家”特色服务，其核心理念就是成立客户专属“金融管家”服务团队，在认同客户发展战略的前提下，以授信业务为切入点，整合投行、交易融资、现金管理、发债等公司金融重点产品优势，为民营企业提供全面的、综合化的、定制化的一站式金融服务，支持其做大做强。
依托强大的金融管家服务，管家团队每季开展不少于1次的现场金融服务，由产品经理、评审经理实驻企业，参与金融服务方案的设计与制定，全方位对接客户财务、采购、销售、投资需求。目前，苏宁、金鹰、大吉铁塔、双良、沃得、悦达等70家金融管家客户获得了“1+2+N”的管家式服务，客户平均使用民生银行的金融产品3个以上，其中既有交易融资、贸易金融、现金管理等常规产品，又有发债、投行、私人银行等个性化产品。2012年，分行“南京高精齿”合作项目获得总行金融管家客户开发金案例奖，该项目是在客户传统信贷需求较低的情况下，创新设计了“贷款+保理+信用证+保函”的授信服务模式，多样化的金融产品有效满足了该集团的金融服务需求，有力地支持了企业经营，深化了银企战略合作关系。
第三，着眼区域特色，实施全产业链金融服务。苏南、苏中、苏北的经济发展阶段不同，相应地对金融服务的需求也不同。民生银行南京分行立足全省区域板块的优势经济，集中精力为区域特色的产业链上下游民企提供全方位的金融服务。以煤炭行业为例，2011年5月，在该行主导下，淮海经济区（徐州）煤炭运销商会成立，商会发展会员单位53家，会员单位中既有煤炭销售企业,又有经营煤炭仓储、运输的物流企业，还有部分整合了煤炭开采、运输、销售各环节的综合性企业，以煤炭商会为媒介，该行向23户煤炭运销企业提供授信21亿元，实际提用18亿元，在此基础上，民生银行还设计开发了徐州煤炭运销产业链金融服务方案，形成了《掘金煤海超越竞争淮海经济区（徐州）煤炭运销行业金融开发方案》，着力对产业链的上下游客户提供专业金融服务。
根据江苏区域板块的经济发展特点，结合自身风险偏好和市场定位，2011年以来，民生银行南京分行先后重点服务支持了苏南输配电、徐州煤炭运销行业、南通家纺市场、江苏省成品油经销等四个省级项目，通过担保、互保的方式优化小型加油站及油品贸易企业的融资模式，仅2012年就为4户民营成品油经销商提供授信17.5亿元，实际提用16.76亿元。
第四，以产品和服务方案创新为特色，实施差异化金融服务。在银行产品同质化竞争的背景下，想在市场分一杯羹，就需要差异化服务。该行提出了“融资+融智+融合”的服务理念，以“商业银行+投资银行”、“间接融资+直接融资”等模式的差异化服务手段支持民营企业，赢得了市场。例如，金翔石油“交易融资+加油站回购”模式，金鹰集团“并购贷款+信托贷款”模式，澄星磷“传统授信+发债”模式、双良集团“授信+租赁”模式、弘阳集团“并购贷款+项目贷款信托+流贷信托”模式等都得到了客户高度评价，从单一授信走向综合金融服务，从融资走向融智。2012年，分行通过发债、理财、投行等创新业务模式为全省13家民营企业提供资金支持近43亿元。
一系列政策的实施，带来了显著的效果。数据显示，截至2012年末，分行民营企业授信客户数946户，较年初增加158户，增幅20%；贷款余额218.58亿元，较年初增加22.18亿元，增幅11.3%；授信余额603亿元，较年初增加85亿元，增幅11%；民营企业授信客户数占分行全部公司授信客户64%，民营企业授信余额占分行全部公司授信余额56.47%。同时，2012年，分行通过发债、理财等直融方式支持14户民企近30亿元。
瞄准民企蓝海
助小微加快成长
小微企业作为民营经济的重要组成部分，是我国最具市场活力的经济群体，创造了巨大的经济总量和广泛的就业机会。可是，就是这样一个庞大的群体，却始终得不到充分的银行服务。作为一家有着敏锐战略眼光的银行，2009年，民生银行将支持小微企业发展作为核心战略，创造性地提出小微金融的“大数法则”、“批量化处理”等核心价值理念，破除了“报表迷信”“抵押物崇拜”等传统风险管理思维。截至2012年末，全行累计发放小微贷款（商贷通）超过8000亿元，服务于近100万小微客户。
民生银行南京分行在总行的引领下，小微金融获得了快速发展。数据显示，截至2012年末，分行中小民营企业的授信余额为172亿元，贷款余额78亿元，小微贷款余额为201亿元，小微企业贷款客户数达16186户,户均贷款185万元，全新结算产品乐收银布机近4万台，2012年交易量高达1876亿元，为广大小微商户带来了实惠。
对于中小微企业来说，传统银行的信贷审批方式并不合适。民生银行南京分行确立了“与小微企业共成长”的理念，在这一基础上，大胆创新、先后开发了互助发展基金及批量开发融资模式，在市场上引起了巨大反响，目前宜兴环保、如皋花木、高邮开发区等地区已启动相应模式的开发工作，而且有望在全行推广应用。
同时，分行参与试点的首单区域集优项目“常州市2011年度第一期中小企业集合票据”成功发行，共募集资金4.6亿元。该项目创造了民生银行系统内首笔、江苏省首单、股份制商业银行首只和全国范围内单只规模最大四项记录，成功为常州中小民营企业实现融资4.6亿元，有力支持了地方民营企业发展。以旺达纸业为例，1.2亿融资到位后，企业营运资金紧张问题迎刃而解，企业新增生产能力完全释放，订单大幅增加，经济和社会效益极为显著。
近两年，随着小微金融的快速发展，民生银行“小微金融”已经成为一块金字招牌。民生银行南京分行从特色商圈和产业链入手，采取与工商联、个私协会、核心企业、市场管理方合作等方式，进行批量授信，大大满足了广大小微企业的贷款需求。近两年，该行新增贷款的72%都投向了小微企业，小微企业抵押类贷款占比已从当初的90%降至不足40%。
在此基础上，2012年末民生银行首批四单、共计70亿元“小微企业扶持债券”成功上报国家发改委并获批发行，其中民生银行南京分行三单50亿元，分别为“镇江市小微企业扶持债券”20亿元，“无锡市小微企业扶持债券”20亿元，“盐城市小微企业扶持债券”10亿元，首批发行25亿元已在最短的时间内投放到小微企业手中。
此外，为了让小微企业了解更多的金融知识，民生银行在金融业设立了首家小微俱乐部，开设民生财富大课堂。仅去年就开展了近500场财富大课堂，涉及了金融产品介绍、财务规划、投资讲座等多种内容，受到了客户的欢迎。
对症下药
破解难题
经过这几年与民营企业、小微企业的合作，民生银行也进一步了解了民营企业、小微企业，也从中发现了不少问题。
比如：对金融的理解较为肤浅。部分民营企业对金融的理解仅仅局限于传统的银行信贷及结算业务，片面地认为银行信贷会增加企业财务成本，对善用金融、巧用金融来促进自身发展，实现银企双赢方面还缺少全面深入的认识。对创新金融产品知晓度较低。当前金融脱媒的趋势已愈发显现，大型优质民企在融资时早已是优先考虑发债、理财、投行等创新金融产品，而部分民营企业仍在关注于传统信贷，只知贷款，不知其他。缺少渠道，求贷无门。有些民营企业手上有好的项目，盈利模式清晰，市场前景广阔，急需资金支持，但由于缺少与银行对接、交流的畅通渠道，往往被迫转向民间融资、典当行融资等，难以享受银行提供的正规金融服务和创新金融服务。
此外，财务不规范，公司治理不完善。部分民营企业在成长初期，财务管理缺乏系统性、完整性、专业性，公司的组织结构较为简单，多采用集权制，缺乏有效的公司治理结构及制度，急需银行提供专业的财务顾问和金融顾问服务。
因此，面对当前依然复杂严峻的经济金融形势，身处宏观经济转型和发展方式转变的关键时期，对企业、对银行来说，都是机遇与挑战并存。民生银行南京分行将进一步加大对江苏民营企业的扶持力度，通过思路创新、产品创新、服务创新，与江苏广大民营企业同舟共济、共度时艰，为江苏大型民企的做大做强、为中小微民企的快速健康成长带来新气象、新思路、新服务。
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