评论：民生银行小微企业贷款对国家、个人、企业都是有百利而无一害，充分体现了其体制、机制优势。

2010年底国家工商总局最新统计数据显示，中国个体工商户户数达3406.54万户，资金数额1.27万亿元，从业人员6982.37万人；全国私营企业达818.88万户，注册资本(金)达17.73万亿元，从业人员9183.89万人。民生银行提供服务的现在已经超过10万户，2012年目标50万户，4000亿规模。即使民生银行实现目标也就是服务百分之一的客户，多么巨大的蓝海！

　　商业模式的创新带来了中国民生银行小微企业金融服务的巨大发展。民生银行推出小微企业金融产品“商贷通”不到两年时间，“商贷通”累计发放额就超过 2000亿元，贷款余额超过1500亿元，贷款户数超过11万户，为社会创造了百万个工作岗位，民生银行成为了全球最大的小微企业金融服务机构。在新的发展时期，小微企业满怀梦想但也面临挑战，民生银行表示将一如既往地对小微企业提供支持，并全面升级“商贷通”的各项内涵。

　　近日，民生银行在北京推出“商贷通”升级版——2.0版本，对小微企业的金融服务内涵，已从单纯的贷款融资向经营结算、家庭财富管理、增值服务在内的全面金融服务转变。

　　谋求转变

　　民生银行的小微企业贷款——“商贷通”从2009年2月开始正式推出，到 2010年底，不到两年时间，累计贷款额超过2000亿元，贷款余额超过1500亿元，客户接近11万户。其中，北京地区的“商贷通”贷款余额已超过 200亿元，合作商圈已达100多个，帮助京城近万家商户渡过资金难关，实现发展。“做小微企业的银行”能够初战告捷，民生银行公司业务事业部改革带来的体制优势、良好的执行力和创新的商业模式是关键因素。

　　此后，民生银行小微金融服务的目标，已经从单纯的“商贷通”贷款向包括经营结算、家庭财富管理、增值服务在内的全面金融服务转变。

　　按照民生银行的二次腾飞战略的规划，民生银行将继续加大对小微企业的支持力度，到2012年末，力争为40万-50万户小微企业提供金融支持。以往“商贷通”的客户主要是“一圈两链”(商圈、供应链和产业链)，下一步“商贷通” 客户将扩展到支行周边的散户，也就是从小微贷款业务批发转向批发与零售并举，实现商户上柜台。

　　从“商贷通”到综合金融服务

　　民生银行北京管理部积极响应总行“‘商贷通’财富大课堂”的号召，率先成立小微企业商户俱乐部。小微企业商户俱乐部的建立将从传统银企信贷关系到共赢关系转变，从贷后监管到售后服务转型，构建和谐共赢的银企关系。

　　“小微企业商户俱乐部”将成为银企沟通交流的桥梁、信息互换的载体、资源共享的平台，实现信息、商业资源、财富与平台四大资源的集中与共享。改变以往的银企信贷关系，完成从贷后监管到售后服务的转型。以个人资产业务为突破口，实现零售产品的交叉销售和综合开发，全面升级民生银行“商贷通”业务。

　　小微企业商户俱乐部将通过“财，智，尊，享”四大服务体系，为会员提供专业的金融服务和优质的附加贵宾服务，全方位满足俱乐部会员的企业需求和个人需求。为会员简化贷款审批流程，优先给予信贷额度，并提供专享会员级授信方案：如会员联保互保贷款、信用贷款等；俱乐部还将邀请各行业专家为会员提供企业管理、公司法律法规政策咨询等增值顾问服务，并由金融行业专家、资深客户经理为会员提供一对一的服务，包括法律、会计、审计、融资和投资等专业信息的支持。

　　中国民生银行表示，今后将继续为更多小微企业、工商户、私营个体户分担融资难的忧虑。让更多的小微企业可以盘活自己的资金，享受到“有了‘商贷通’，生意更轻松”的便利。在小微企业成长的道路上，无论风雨还是阳光，民生银行都将与客户相伴成长。

2011年02月10日   国际商报　　作者：姜灿 郭媛媛