中小企业融资难是一个世界性的难题。在中国，中小企业融资难的问题更为突出。在倒闭的中小企业中，绝大部分都是因为得不到资金支持。虽然各级政府以及金融系统为解决中小企业融资问题做了不少努力，但困难依然存在。

    在中国，中小企业达4200多万家，平均寿命只有3至4年。这些企业为什么短命？原因有多种，其中一个重要原因在于中国的金融体系。

    众所周知，中国是以信贷银行为主体的金融体系，信贷银行的资产占整个中国金融资产的80%左右。为了对储户负责，导致信贷银行的本性是嫌贫爱富，爱大嫌小，追求绝对的低风险，而中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高，尤其是小企业12%左右的不良贷款率也仍然高于整个银行业平均不良贷款率。据银行业内人士表述：“一笔500万元的中小企业贷款和一笔5亿元的大企业贷款，收益相差100倍，但耗时费力却差不多。实际操作中，由于中小企业财务信息不透明，不得不反复核实其库存、用电等情况，操作时间往往比大企业贷款还长！”更多的专家认为，因为中小企业抗风险能力不强，总体风险大，死亡率高，银行要对存款人负责，不可能把大量资金投入高风险领域。而且中小企业普遍信用程度低，企业主偷漏税普遍。而更重要的是，由于普遍缺乏抵押物，相对于给大企业放款，银行给中小企业放款势必导致额外风险。显然，信贷银行不愿意为中小企业贷款，也在情理之中，无可厚非。

    问题的要害是以信贷银行为主体的中国金融体系，占据了绝大部分金融资源，其它金融机构不发达，导致银行贷款不得不成为中小企业融资的主渠道。中国人民银行有一份调查显示，中国中小企业融资有98.7%来自银行贷款。这说明，融资渠道狭窄导致中小企业融资只有“华山一条路”可走。所以，绝大部分中小企业都必须在信贷银行融资，绝大部分中小企业都是信贷银行融资的失败者，不得不窒息而死。

    以信贷银行为主体的中国金融体系，成为中小企业窒息死亡的首要原因。而我们目前在解决中小企业融资难的问题时，依然坚持以信贷为主，诸如设立各种类型的小银行，推行各种方式的小额贷款，依然没有脱离信贷支持中小企业的老路子。中国虽然设立了科技型中小企业创新基金和国际市场开拓基金，但由于数量少、服务范围有限，难以满足需求。所以，中小企业融资难的问题并没有得到缓解。

    从长远看，改革我国金融体系是解决中小企业融资难的根本途径。但当务之急则是要完备法律保护体系和政府扶持体系，健全创业投资体制，拓宽直接融资渠道，畅通创业投资退出通道。这样，中小企业就可以通过股权融资得到发展与壮大。

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