又到岁末年初。对于养车的朋友来讲，在新的年度里，购买车险似乎突然多出了一个新的渠道，那就是通过电话投保。

    2010年是电话车险迅猛发展的一年。自中国平安首推以来，各大小保险公司跟进，通过这一渠道购买车险的客户迅速增加。从最初消费潮人的试探，到现在逐步被大家所接受，电话买保险正逐渐成为一种潮流。

    如果分析电话车险受宠的原因，不外乎两个：一是方便，二是便宜。

    确实方便。电话打上门来，确认投保意向，商订投保项目，还免费送单，可以说不必去保险公司，就足可以办妥一切手续。

    更重要的是便宜。卖保险就如同卖菜一般，铺天盖地的广告，多省15％的诱惑，更有公司配合宣传服务的快捷，保险从来没有像现在这样热闹和贴近我们的生活。真要尝试一次，也确实是比别的渠道便宜。因此，即便上门投保，很多客户也要通过电话方式办理手续，毕竟省下银子去买油还是很有成就感。

    那么，通过这一新的渠道办理车险应该注意些什么呢？

    1.并不是所有的车辆都可以通过电话买车险。电话车险是保险公司推出的一个创新渠道，它的客户定位就是非营业个人车辆，也就是我们平常说的私家车。除此以外的其他车辆，并无法享受电话车险所独有的优惠。

    2.适宜有一定经验的客户。电话车险本质上是一种直销业务。摈弃了中间渠道和环节，虽然可以为保险公司省下一大笔费用，从而使得保费能够有较大幅度的下降，但同时也使得客户通过中间人了解更多保险知识的优势丧失，加之通过电话办理手续，在对投保项目和条款和沟通上存在诸多不方便和不到位，因此如果对保险常识不很了解的客户，很容易陷入自以为是的误区，导致出险时才发现所需非所买。

    3.不能只着眼于便宜。目前购买电话车险的最主要原因是便宜。这里，我们要正确地理解这一概念。一是电话车险只是商业险可以优惠，对于交强险却是全国一盘棋，无论通过什么渠道购买，价格都是一样的。二是电话车险的优惠幅度为多优惠15％,并不是所谓的七折后再优惠15%。7折后再优惠15%实际上已经是最大的优惠比例，对于打不到七折的私家车，优惠比例也就达不到7折后再优惠15％。而在目前全国车险信息平台上线后，私家车已不再像往年一样可能随意打到七折。我们在一些户外和媒体上看到的某些公司的宣传资料，动辄将实交保费与标准保费的差价作为省下的保费，有夸大宣传之嫌，切不可信以为真。三是车险的价格受到诸多因素的影响，包括车价、险种、责任、保额、优惠系数的使用等，因此必须是在投保项目和内容完全一致的基础上，比较哪一渠道更具性价比才具有实际意义。四是电话销售和传统的直销和经纪人、代理人销售相比，除了价格不同外，在咨询、售后服务等方面也有着不同，特别是在理赔中，一般不会再有中间人去帮助你办理相关手续，将完全由自己去办理，这一点要提前考虑到。

    4.如何选择投保公司。虽然电话车险条款费率是由各保险公司各自到保监会备案批准的，但由于目前我国推行的是全国行业性统颁条款，因此各公司的条款和价格实质上并无太大区别。这种情况下，售后服务的质量高低就成为选择投保公司的最主要因素。伴随着电话车险的热销，保险优质服务及理赔时效的承诺宣传也日益热闹。但实际中，保险服务会受到诸多因素制约，服务的承诺并不一定能够完全做到。因此，选择投保公司时，要注意选择本地有分支机构的，最好是以前体验过其理赔服务，或者市场口碑较好的公司。这里需要说明的是，由于目前我国保险公司服务的品牌塑造尚不成熟，即使同一公司，其不同的分支机构的服务质量也有较大区别，因此确认某一公司口碑好坏时要以当地机构为主。

    5.防范山寨电话车险。电话车险必须报保监会批准备案方可销售，而且必须是由保险公司直接销售。电话车险热销后，有的未获批的公司的销售单位，以及一些中间渠道的销售人员，也擅自通过电话进行销售保险，甚至比电话车险的价格更低，从而混淆视听。由于这些渠道以手续费返点的形式给予客户一定的优惠，因此也能在一定程度上降低价格，从而得到了部分客户的信任。但是，由于目前市场上手续费的比例普遍下降，因此要给予更多的优惠，除了返点外，很容易采取欺骗手段降低价格。所以，买电话车险还是要通过正规的渠道。如何辨别呢？一是看电话号码，打来的电话号码必须是这些公司统一的全国客服电话或销售电话方可信，其他本地号码及手机等一律为山寨版。二是看优惠，打折后优惠15％为最大优惠，高于此优惠的肯定是山寨版。三是听销售用语，保险监管部门对保险销售有着严谨规范的管理要求，因此销售过程中忽悠客户、诋毁同业的应为山寨版。四是看保单，电话销售的保单应有注明电销专用的字样，且上面的保费金额与你所交保费一致，否则肯定是山寨版。

    6.注意维护自己的权利。电话销售的沟通毕竟不如面对面的沟通更为方便。这里特别要强调告知义务的落实。按照保险法的要求，保险公司在销售产品时必须将除外责任明确告知被保险人。现实中，通过电话完全将除外责任告知明显不合实际，因此这一环节更多时还在投保单签字时实施。因此，如果接到投保单要求在上面签字时，如果对方“忘”了告知你除外责任，自己一定要仔细阅读，不明白的要当即向送单人员询问。此外，要特别注意保单中的特别约定内容，看期是否与自己的理解一致，是否是自己真实意思的表示。否则，一旦签字，如无其他证据证明保险公司未履行告知义务，将视同为履行了告知，如若出现了理赔纠纷时只能吃哑巴亏。