朋友翔龙刚打来电话，说是十一黄金周准备举家驾车出游，问我保险方面需要保些什么险？
翔龙不是驴友，远途自驾游是第一次，因此心中忐忑。其实除了比较专业的组织或老资格的游者，大量长假出行的人都不会对保险有所关注。翔龙也是因为有我这么一个保险业的朋友，平时了解保险理赔多一些，才会打来这个电话。
自驾游过程中，需要保险保障的无非是车、人和责任。
车
对车来讲，车辆损失险是必保的。它能够承担自驾游过程中常见的自然灾害和意外事故造成的车辆损失，如碰撞、倾覆、暴风、暴雨、泥石流、滑坡等。这里需要注意的是保险金额，一定要注意保全保足，不要10万元的车保了8万元，结果万一真的出险却还得自己负担一部分损失。
自燃损失险也是必保的。长途旅行，无论是新车还是旧车，自燃的风险无疑大大增加。而且，由于地处郊外，一旦发生自燃，扑灭的可能性几乎为零，造成的损失往往十分巨大。投保了自燃损失险，爱车在途中因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧造成的损失，都将由保险公司承担。
选择专修厂特约条款也是必需的。在异地出险，对当地的修理市场不熟悉，选择4S店修理应该是唯一可靠的选择。附加选择专修厂特约条款可以保证车辆出险后到4S店修理的费用与保险赔款不产生差额。
建议投保救助特约保险。一些保险公司推出了紧急救援服务，对于自驾游异地出险、人生地不熟的游客来讲极为实用。投保了这一险种，保险公司将利用自己的网络和专业优势，为被保险人提供更换轮胎、派送燃料、电瓶充电以及出险后的拖吊施救、现场急修等服务。
建议投保全车盗抢险。对于平时车辆存放条件较好的私家车，盗抢险似乎并无必要。但是，自驾出游，晚上停车的地方无法保证，万一发生盗窃损失将很大，因此还是保一份盗抢险最为安心。
如果车上带着行李较多，还可以选择投保小轿车随车物品保险，因交通事故损害或丢失的均可得到赔偿。
人
人主要是指车上的人员。人的保险可供选择的品种很多，从实用和经济的角度来讲，可以主要考虑以下险种：
一是车上人员责任险。特点是经济实惠，但仅限于人员在车上时遭受的损害，车上人员在车下时所受的人身伤亡则不予赔偿。由于一般在参加车辆保险时都会投保这一险种，现在需要核实的是保险金额够不够。私家车由于常年在市区活动，车上人员受伤的可能性和程度都较轻，大家一般会选择1万元的保额。出远门的话，风险无疑加大，建议选择5万元或10万元。
二是意外伤害保险。险种众多，既有产险公司的产品，也有寿险公司的产品，选择余地很大。如果仅为了保障出游期间的人身安全，可选择短期保险。短期旅行意外险集期限较短、责任集中、价格低廉、性价比高等优势为一体，应为自驾游期间的首选，特别是选择网上投保的话价格更为便宜。同时，还有普通的交通意外伤害保险、人身意外伤害保险可供选择。在选择意外险的时候一定不要光注意总保额，还要特别关注意外医疗保险金额的高低，最好能够选择得高一些。此外，在每一个旅游景区，也都会提供旅游景区游客意外伤害保险，对那些险峻的山区景区可选择投保。
三是疾病医疗保险。出行在外，难免吃住不合适，容易生病，这时候就需要疾病医疗保险的保障。目前市场上可供选择的疾病住院医疗保险的品种比较单一，且大多以附加险的形式出现，理赔还要受到观察期的限制，因此，不建议为了短期出行而去投保自己平时不会选择的险种，主要是整理已保的险种，如大病医疗保险、学生平安保险等，明确哪些疾病保险公司可以负担，以免到时候不及时索赔引发分歧。
责任
责任是指出行期间不慎造成第三者财产或人员损害而导致的赔偿责任，主要指车辆发生意外事故产生的第三者人、财的赔偿。
一是交强险。交强险是法定保险，肯定是必须保的，出行前一定要注意交强险的保险期限，以免到期忘记续保从而导致“裸行”。
二是商业第三者责任保险。由于法定保险只考虑了基本的保障，因此保险金额一般都限定得较低，这就需要商业保险来进行补充。特别是交强险中，财产损失部分的限额太低，无法满足出行的需要。因此，出行前不仅要保商业三者险，而且保险金额还应定得高一些。
建议保额选择15万元或20万元挡较好（保费并不会像保额同样比例增加），这样与交强险搭配，无论是财产损失还是人员伤亡，一般都可以满足大部分事故的要求。
按照上述的思路，根据翔龙的情况，我给他设计了一套长假自驾游保险方案，供他选择。车辆投保交强险、车损险、自燃险、盗抢险、15万元三者险、车上5人每人10万元的车上人员责任险以及选择专修厂特约保险和救助特约保险。出行人员每人参保一份短期旅游险，期限10天，选择医疗险保额在3－5万元之间，最好选择网上投保，这样车上5人的保费可控制在100元以内。同时，对于以前参保的各类人身保险进行整理，做到心中有数。
因为他的车辆以前就保了车损险等险种，因此建议他进行一下比对，对未保的险种和保额不够的及时向保险公司申请加保。
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