平安银行的管理层大换血，主要的原因不在于资产质量不佳，吞噬大量利润。而在于原有的管理层已经无法实现集团的战略目标。

（一）

银行的资产质量，无论境内外，一向难以评估。因为除了显性的逾期和不良，还有隐性的借旧还新。

经济下行周期，叠加了经济转型周期，银行的资产质量会非常不好。同时，平安银行的贷款结构相对其他银行，有些部分是高收益（高存贷差，多中间收入）同时也是高风险高暴露的，因此，显得更为难看。但总体上来说，收益还是可以覆盖风险的，符合银行经验的特点。

（二）

过去几年，平安银行的总要问题是，零售停滞不前，根据界面的报道：

在利率市场化、金融脱媒的大背景下，平安银行开启了由“高资本消耗、重资产运行”的发展模式向“零售加轻资产”模式的转型，尽管如此，零售业务仍然是平安银行的短板。

近三年内，平安银行零售存款与贷款业务占比停滞不前，甚至还略有下滑。统计发现，三季度平安银行零售存款占总存款量的14.7%，而2015年、2014年的数据分别为16.2%、16.5%；三季度平安银行零售贷款占总发放贷款和垫款总额的21.8%，2015年、2014年的数据分别是24.1%、27.5%。

有银行业分析师指出，结合发达市场银行企业来看，目前花旗和富国银行等零售业务占比超过了60%，汇丰亦达到50%水平，零售业务占比较低成为平安银行目前的发展桎梏。

投资平安银行，最根本的逻辑是，中国平安强大的经营能力。

中国平安能够在寿险，产险，陆金所等互联网企业，遥遥领先。那么，银行也可以。

时代处于剧变中，很多行业都在摸索前行的道路。

在银行行业中，最具有主动性去适应时代变化的，平安银行一定是其中的一家。甚至有可能是最成功的一家。