上市银行2013年年报，招行零售利润、储蓄存款、个人贷款网均余额均居同业首位；个人经营性贷款网均增量及增幅均居银行同业首位；储蓄存款成本率在银行同业中处于最低水平。从结构来看，招行活期储蓄存款占比较高，储蓄存款的成本优势将进一步扩大。

关注招行，主要就是看这些优势是否能保持得住。目前来看，其中的一个优势，存款上的护城河已经消失。

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先看招行三季报的数据：

1、在贷款议价能力上升的情景下，招行3 季度净息差 2.39%，环比下降 1bp，前 3 季度累计净息差 2.57%，同比下降 14bps。
2、前 3 季度活期存款占比 46.6%，较年初下降 5.34 个百分点。
3、单季度付息负债成本率上升 15bps。

横向对比：招行优势全无(网友樱桃之王做的图)

历史对比：

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银行间竞争加剧，招行自身存款策略的调整，宝宝们异军突起，导致招行曾经引以为傲的存款端优势，快速的消失，泯然众人。