对于银行，我不担心的是它的坏账，而是盈利。为什么不担心坏账，因为大多坏账的借债主体或者借债的担保人都是有能力还钱。说担心盈利，因为银行现在赚钱太容易了，而利率市场化就是要化解这种躺着赚钱的状态。现在银行存贷差很高，但风险很小，利率市场化会压缩利润，增加风险；现在银行中间业务手续费很高，这么多银行居然不构成竞争状态，核心是银行其它业务可能比中间业务更赚钱。换句话说，当银行其它业务没那么好赚钱的时候，银行的中间业务利润就会在竞争中快速的缩小。

这就是银行改革的两面。一方面政府会维持银行的正常发展，不会让银行的坏账太高而破坏经济的活力；另一方面是政府会压缩银行的利润，还利给储户，同时压缩银行中间业务的利润还利给其他金融子公司。不让其它金融机构萎靡不振。此外，也逼迫银行站起来，去风险业务中求利润，进而化解社会高利贷的风险。

不敢面对市场风险的，没有很强进取心的银行，未来生存必然艰难。温室里的银行，对社会毫无益处。