北京深圳接连上浮房贷利率：楼市按下慢进键，刚需何去何从？

胡文

深圳房贷利率再次上浮的消息，被澎湃新闻坐实。

从9月22日下午开始，包括工行、建行和农行在内的深圳多家大行开始执行新的房贷利率，首套房贷款利率较基准利率上浮10%，而此前为上浮5%，二套房利率则从上浮10%上调到上浮15%。与此同时，深圳多家交行和招行的支行个贷部则表示，目前执行的仍然是首套房利率上浮5%，二套房利率上浮10%的政策。

在深圳之前，北京多家银行率先上调首套房贷款利率：自9月14日起，首套房房贷利率上浮5%—10%成为北京房贷市场的主流。

新华社此前报道，四大行已集中在14日和15日调高了北京首套房房贷利率，均为基准利率上浮5％，并将根据客户的资信状况进行差异化定价。交通银行北京分行表示，目前首套房贷款利率最低执行基准利率，但近期将根据市场变化情况考虑适时上调。部分股份制银行也相应上浮了首套房利率。中信银行和光大银行在基准利率基础上上浮10%，浦发银行上浮20%，兴业银行上浮不低于5%。

针对此前包括北京、上海、深圳、南京等地商业银行陆续提高首套房贷款利率一事，人民银行营业管理部9月19日傍晚表示，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。

相比之下，深圳房贷利率上浮的力度要更比北京更大。正如有银行人士所介绍的，深圳今年以来首套房利率从九折上调到九五折，后又调到基准，再到上浮5%，如今已经按照10%执行。

根据推测，在不超过一个月的时间里，深圳首套房贷利率就从5%上浮到了10%。这显然比北京更高。

不仅如此，央行深圳中心支行下发了一则风险提示的通知，称“近期辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，可能对房地产金融调控造成负面影响”，并要求加强个人消费贷款管理。总之，深圳金融机构正对消费贷款流入楼市严防死守。

房贷利率提高将增加购房者还款负担。以贷款200万元为例，房贷利率打9折时，贷款25年等额本息还款本息合计347万元。利率上浮10%，同样的还款方式要364万元，多了约17万元。

9月20日，新华社以《多家银行上调热点城市首套房贷利率 对“刚需”有影响吗？》为题引述专家意见称，目前对“刚需”的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。

为何银行会在这个时间上浮房贷利率？一般来说，上半年信贷投放较快，下半年信贷额度相对较少，这的确会造成资金面紧张，以及资金成本上升。此外，与目前房地产调控形势也密切相关。

根据国家统计局9月18日公布的统计数据，15个一二线热点城市新房价格3年来首次全部停涨——这是一个十分重要的信号。在重大会议即将召开的情况下，力图继续保持这一态势是比较自然的决策。可以注意到，许多城市一方面在大力推行租赁住房以降低购房预期，另一方面对需求端进行适当调控，以此进一步稳定市场。因此，楼市如同按下了一次慢进键。这对刚需来说，的确很不赶巧。这更像是一次市场教育：凡是稀缺的资源，价格就有可能上浮。

不过，这一状态应当是阶段性的。预计到10月下旬，有关信贷政策会逐步明朗。鉴于各地楼市已经被严格管控，新房价格上涨并不具备相应条件，因此，从今年底到明年初，刚需族不妨耐心观察，顺势而为，择机入市。

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