加载中…两套房在手，为何依然焦虑？这是一个现实版深圳购房及理财反面教科书！
(2017-02-21 23:37:47)
标签：
两套房在手为何依然焦虑？这是一个现实版深圳购房及理财反面教科书！ |
两套房在手，为何依然焦虑？这是一个现实版深圳购房及理财反面教科书！
胡文
这两天，又一篇拉仇恨的贴文刷屏了。但其实，这就是一个现实版深圳购房及理财反面教科书。
我那么努力！有两套房，却不得不离职，到底哪里出了问题？
我2001年本科毕业，工作两年后上的研究生，然后到深圳某知名通信公司，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。2011年生了个儿子。
2016年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家里。
2015年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？
对此，“文过是非”点评如下。
一、“深圳某知名通信公司”一定让XX公司躺枪了，甚至可以判断该文就是某种反弹的体现。其实，在深圳面临着类似境况的中年男乃至中层骨干并不在少数。这至少可以证明，即便在如此光鲜的企业中，也是各有不同，冷暖自知。
二、房子（两套）、孩子（两个）、车子以及全职太太，这几乎是深圳中产家庭的所有梦想。比如房子，政府允许一个家庭可购买两套；又如孩子，政府鼓励可生育二胎，至于全职太太更不必说，但这些顶格需求，并非必然和理所应当，因为房子还是要自己供、孩子和全职太太还是要自己养。事实证明，所有一切都需要有足够的现金流支撑的。否则，表面上的资产不过全是负债而已。
三、深圳楼市过去十多年涨多跌少，实际上导致了一个错觉：仿佛所有的购房都永远正确，所有的加杠杆都是一本万利。但是，浮出水面的都是成功学，正如没有人把失败四处宣扬一样——尽管案例比比皆是。如果回到当时的情景，加杠杆购房有一个前提：即每一次购房，都能踩准暴涨的节拍——至少一年之内翻番，这其实跟股市上买到连续十几个涨停板的股票一样，除了财力和智慧，还需要一些运气——否则不会那么多人后悔没有当初多买一套。具体到深圳来说，这样的机会也无非三次：2005年至2007年、2009年至2011年以及最近2015年，更何况不同的地段和户型更是千差万别。其中，不少加大杠杆的购房者都跌倒在2008年至2009年的断崖上，倒在黎明前的黑暗里。
四、购房到底能不能加杠杆？当然能加，但前提是必须学会彻底算账。所谓彻底算账就是要把家庭收入和支出尽数列出，精确到个位，不仅要正向推算，而且要反推倒算。同时，要把极端情况全盘考虑，决不能理想化。一句话，就是千万不能心存妄念。凡是杠杆之上再加杠杆，都要万分警惕。
五、因为房子在整个家庭资产中的权重，使得深圳许多家庭在遭遇重大变故或者危机时，都首先想到保房，这就是罗尔为何为人诟病的根本所在，也是本案例中主人公焦虑的关键所在。但事实上，如果没有在资金上保持一定的安全冗余，那么卖房就是必须的。一个个体也好，一个家庭也好，这是必须的担当和抉择，每个人都必须在财务上为自己的决策失误埋单——这是一个起码要求，否则就会怨天尤人而难以自拔——尤其在人到中年、遭遇事业瓶颈的这一特殊阶段，更需时时自醒。