《兴业银行》

 

 

3、赤道原则对银行自身可持续发展的促进作用

 

(1)有利于提高银行的风险防范能力。

 

长期以来，国内商业银行对于环境与社会风险没有引起足够的重视，对于环境与社会风险的认识大多停留在“环保”这一狭义概念上。银行在做项目贷款前，尽管也会关注项目的环境与社会风险并对风险进行评估，但这种评估更多的是一种经验判断或是简单依赖“环评报告”，没有形成一套科学的、清晰的、可操作的评估体系和方法，从而容易导致风险被忽视或是被放大。赤道原则形成了一套先进的环境和社会风险管理工具，把模糊的环境和社会风险评估标准明确化、具体化，便于操作，使得银行不仅可以依靠科学的筛选工具选择优质项目，还可以依靠先进的内部管理流程监督项目的实施，降低环境和社会风险，有利于进一步提高银行的风险防范能力，促进银行稳健发展。

 

(2)有利于打造优质金融产品，提高品牌价值。

 

目前环境问题和社会问题是从中央到地方，各级机构和各家企业关注的焦点，以绿色信贷机制遏制高耗能高污染产业的盲目扩张已经成为监管当局的监管思路。采纳赤道原则以后，商业银行可以抓住新的市场机会，大力开拓社会责任营销模式，积极打造以“可持续金融”为核心的优质项目融资产品，吸引优质客户。同时，优质项目所产生的良好社会影响将有利于树立银行项目融资品牌，提高银行项目融资的整体质量，并能够形成良性循环，吸引更多优质客户和项目向银行申请贷款。

 

(3)有利于扩大市场份额，融入国际金融市场。

 

作为参与国际项目融资的准入门槛，采纳赤道原则有助于扩大银行在项目融资市场上的份额。目前，国际主流银行基本都已加入赤道原则，而赤道原则也已成为国际上的银行间公约，在许多国际银团贷款中得到适用。据统计，截止2008年12月，即使在牵头行是非赤道银行的情况下，新兴经济体中85%的项目融资交易都遵循赤道原则。赤道原则已发展成为国际项目融资在环境与社会方面的行业标准和行业规范，由于赤道银行通常具备较好的项目融资管理能力，项目贷款选择赤道银行合作的可能性亦随之增大。因此，采纳赤道原则有利于银行融入国际金融市场，熟悉国际规范，参与国际项目融资，见证甚至参与国际金融规则的制订和修改，扩大银行的国际影响力。

 

(4)有利于银行履行社会责任，提高社会声誉。

 

采纳赤道原则后，银行可以避免或减轻银行融资项目对生态系统和社区产生的不利影响，减少政府、公众，尤其是非政府组织可能提出的反对意见，树立银行勇于承担社会责任、积极促进社会和谐发展的健康形象，并增强银行的声誉，赢得利益相关者的支持，还有可能提升银行的评级，从而全面提升银行品牌、信誉和竞争力。

 

(5)有利于推进银行业务结构调整和盈利模式转变。

 

在当前复杂多变和充满不确定性的国内外经济金融环境下，资产负债结构配置对商业银行流动性管理能力和水平提出了更高的要求，而项目贷款具有占用资本大、周期长、流动性较差等特点，在商业银行资本资源、信贷资源有限的前提下，严格项目贷款的准入，强调资本占用和资金占用，提高中长期贷款的整体收益率，对于商业银行推动业务结构调整，促进业务转型也将有着积极的作用。

 

(6)有利于提升银行专业能力，实现长远发展。

 

赤道原则对银行的内部管理能力提出了较高要求。相对于国外先进赤道银行而言，国内商业银行目前十分缺乏行业专家和环保专家，因此，商业银行采纳赤道原则后，通过强化内部能力建设、培养自身的专家团队、建立行外专家库资源等方式培养与引进专业人才，对于银行更长远、更有效地实施风险管理，提高自身的调查能力和风险评估水平，具有重要的意义。

 

总而言之，赤道原则强调从履行社会责任到提高银行效益的一系列连接，提供了一条银行业与环境、社会和谐共处的可持续发展战略实现路径。可以预言，今后在推进经济社会可持续发展上，赤道原则将继续发挥着不可替代的作用，接受赤道原则也必将成为可持续商业银行未来发展的必然趋势。因此，采纳赤道原则，对于中资银行而言，是大势所趋，是职责所在，更是价值提升的内在要求。

 

 

• 兴业银行赤道原则的采纳与执行历程

 

(一)兴业银行可持续金融发展历程(从绿色信贷绿色信贷业务进一步扩展为绿色金融业务)

 

2006年，推出中国节能减排融资项目一期(CHUEE Ⅰ)，开始探索中国节能减排融资市场。

 

2007年，荣获英国《金融时报》“年度可持续交易奖”亚军；签署联合国环境规划署《金融机构关于环境和可持续发展的声明》；举行能效融资项目圆桌会议，对话世界银行行长佐利克。

 

2008年，公开承诺采纳赤道原则，成为中国首家“赤道银行”；推出中国节能减排融资项目二期 (CHUEE Ⅱ) ；公开承诺采纳赤道原则纳入第五次中美战略经济对话的成果。

 

2009年，我们成立了国内第一个可持续金融的专业经营机构——可持续金融发展中心，绿色金融业务的发展和探索进入了一个更加专业化的阶段；荣获英国《金融时报》“年度亚洲可持续银行奖”冠军；接待越南绿色信贷考察团；首笔适用赤道原则项目正式落地。

 

2010年，推出中国首张低碳信用卡，实现绿色金融业务从企业客户向个人客户的延伸；开展“赤道原则执行一周年‘回头看’分行调研”。

 

2011年，开发完成“环境与社会风险管理模块”电子流程并上线运行；首笔碳资产质押授信业务在福建福州落地；首笔排污权抵押授信业务在浙江嘉兴落地。

 

2012年，成立总行一级部门可持续金融部。

 

 

• 采纳赤道原则的工作进展及思路

 

从2008年10月采纳赤道原则至今，我行主要在公司治理、制度建设、内部能力建设、项目审查、客户认知度和对外交流合作等六个方面对赤道原则展开研究，构建了较为完善的制度体系和管理体系，赤道原则执行工作基本步入正轨。

 

1、公司治理方面，我行认为，商业银行应当制定科学的发展战略和良好的价值准则，并明确将“贯彻落实科学发展观、深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识，积极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”作为我行的核心价值观和行为导向；同时明确董事会执行委员会在可持续金融战略制定、评估及监督等方面的职责，成立由董事会以及高管层主要成员组成的赤道原则工作领导小组；并设立专职职能部门负责赤道原则推广及环境与社会风险管理，并在总分行搭建两级环境与社会风险审查机制。在此基础上建立注重利益相关方互动交流的信息披露机制。

 

2、在制度建设方面，我行通过重构内部符合赤道原则要求的制度体系及业务流程，制定了《环境与社会风险管理政策》、《适用赤道原则的项目融资管理办法》及项目分类指引、专家评审规范等制度及配套工具，基本搭建完成赤道原则制度体系。

 

3、在内部能力建设方面，我们从2007年至今，针对赤道原则、可持续金融、环境与社会风险管理展开几十场系统培训，并逐步形成长效的培训机制；此外，还针对赤道原则、可持续金融内容出版行内专刊，发表理论研究文章，并编写指导性读物，以多种方式开展理念和文化宣传贯彻。同时，我们还着手建立专家库机制，加强专业化管理与资质管理。2010年3月，我行对外印发了《可持续发展报告》，这是中国银行业首份可持续报告。我行还发布中国首份《赤道原则年度执行报告》。2011年，我行开发并上线运行国内银行业首个环境与社会风险管理IT平台。

 

4、在项目审查方面， 09年12月我行首笔，同时也是中国首笔适用赤道原则项目的正式落地，引起国内外众多利益相关方的关注，表明可持续金融在中国的实践得到进一步深化。

 

截至2012年一季度末，我行共对673笔贷款项目进行了赤道原则适用性审查，所涉项目总投资9106亿元。其中认定属于适用赤道原则的项目共计127笔，项目总投资额为1631亿元，涉及126个客户，已放款37笔，涉及18家分行。

 

此外，2011年我行还实现了首笔企业自愿适用赤道原则项目成功在陕西西安落地，这标志着国际上被广泛遵循的赤道原则在中国得到更广泛的认同，也表明中国企业从被动遵循赤道原则向主动寻求以赤道原则管理风险的转变，可持续金融在中国的实践得到进一步深化。

 

5、在客户认知度方面，我们始终重视提升客户对赤道原则、环境与社会风险管理的认知度，我们认为这对于赤道原则工作及环境与社会风险管理的普及至关重要。我们通过召开研讨会、走访客户、项目实地调研等方式向客户传达可持续管理的理念、工具与方法，与客户达成了高度一致。

 

6、在对外交流与合作方面，作为国内首家赤道银行，为实现全球可持续发展大背景下的精诚合作，分享国际良好做法，借鉴国际优秀绿色银行的成功经验，抓住机遇，深化内部管理体系，我们深刻认识到与监管部门、国内外同业、非政府组织等机构开展深入的合作与对话是推进可持续金融工作的重要动力，并不断加大对外沟通力度、广度与深度，与国际金融公司(IFC)、瑞穗实业银行、花旗银行、巴克莱银行、巴西伊塔乌联合银行、南非标准银行等优秀赤道原则金融机构，以及联合国环境规划署等国际机构展开广泛交流，借鉴管理可持续金融领域全球最佳实践经验。同时，与世界自然基金会(WWF)等非政府组织保持对话；积极参与赤道原则、全球报告倡议组织(GRI)《可持续报告指南》、联合国环境规划署《银行业与可持续发展指南》等国际标准制定和修订过程；并在官方微博开辟“低碳乐活”板块，并专门开设“兴业银行赤道原则微博”；应邀出席德班世界气候大会，并向各国介绍本行推动可持续金融的努力和经验。

 

 

• 可持续金融给兴业银行带来的变化

 

七年来，通过探索和实践，我们深刻地认识到绿色信贷、绿色金融业务不仅是一片潜力巨大的市场，是未来商业银行业务发展的重要方向，更是推动商业银行变壳再造的重要抓手。主要体现在三个方面：

 

第一，能够有力地推动银行经营理念的深刻变革。2005年在与IFC探索开展能效融资项目合作时，我们当时的认识总体还是比较朦胧的。当时更多的是基于一种市场的直觉和履行企业的社会责任的考虑。此后随着相关业务的蓬勃开展，我们对这一业务的认识不断深入，特别是从2008年开始，绿色金融可持续发展已经上升到我们银行的董事会层面，成为银行发展战略的一个重要的组成部分，标志着本行经营理念实现了重大变革。如今，在我们兴业银行关注节能环保、关注自身和社会的可持续发展，关注人与自然环境、社会的和谐共处，关注以创新的商业模式、创造性地履行企业的社会责任，已经成为上至董事会、下至具体的操作执行层面共同追求和自觉的行动，得益于经营理念的变革和升华，银行的转型战略得到了更加强有力的贯彻和执行。

 

第二，能够有力地促进银行业务流程和制度的全面梳理再造。以绿色信贷为代表的绿色金融业务的持续深入发展，其实也是一个银行组织架构、业务流程和制度的全面再造的过程。从组织架构看，我们先后成立了能效融资项目团队，由本行董事会和经营管理层共同组成的可持续金融的领导小组，由总行相关部门的主要负责人组成的赤道原则推广工作小组，以及专业的经营机构，也就是我们成立了可持续金融部。从业务流程和制度设计上看，我们按照绿色信贷的要求，全面审视并优化了我们风险政策的制定，尽职调查、审查审批，还有授信后的贷后检查等传统的信贷业务的各个流程，按照赤道原则的要求，建立完善了环境与社会风险管理制度体系和业务流程。在全面梳理完善相关业务制度强化制度硬约束的同时，引入了配套的调查工具、分析工具、风险监测工具和法律文本。全面提升了项目风险管理的工作水平，建立了全行的联动机制，明确了全行各级各部门各个岗位在可持续金融方面的具体责任。还有，具体的工作要求和工作安排。形成了工作的合力。

 

总的来看，绿色信贷、绿色金融业务的发展，有力地推动了本行传统业务流程，特别是信贷流程的再造和优化，极大地提升了本行包括环境与社会风险在内的全面风险管理水平，为银行的战略转型的顺利推进提供了强有力的支持和保障。

 

第三，能够有力地带动银行相关业务的持续创新。以可持续发展的理念为指引，以绿色信贷业务为带动。近年来，本行在绿色金融以及相关的新兴业务领域持续创新，极大丰富了银行的业务品种，提升了客户的服务能力，促进了银行业务和收入来源的进一步多元化。目前，在绿色金融领域，本行已经初步形成了以能效融资、环境金融、碳金融三个板块为主体，包括绿色金融融资服务、排放权金融服务两大产品的序列。近几年，国内第一笔适用于赤道原则的项目、第一笔碳资产质押授信业务、首笔排污权质押授信业务，都是由我们兴业银行推动落地的。绿色金融业务的创新发展还同时带动了债券承销与发行、结构化融资、金融租赁、信托等新兴业务的发展。近几年，本行办理的绿色融资中，非贷款的融资已经占了比较大的比重，比如，2011年以来，本行累计办理了各类的绿色融资871亿元，其中非贷款融资已经占了30%。

 

通过上述努力，我行在可持续金融方面取得的成就进一步得到国际肯定，品牌知名度和市场影响力大幅提升。主要荣誉包括：

 

2009年5月，在由英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2009年度“可持续银行奖”评选中，我行获得“年度可持续银行奖”和“年度新兴市场可持续银行奖”两项提名，并最终荣获“年度亚洲可持续银行奖”冠军，成为我国目前唯一获此殊荣的金融机构。

 

2007-2011年，我行五度蝉联“2011年度中国最佳企业公民大奖”。

 

2009年12月3日，我行荣获世界自然基金会(WWF)“2009年度优秀自然保护支持者奖”。

 

2009-2010年，我行分别被国内9家NGOs评选为“2008年度最佳绿色银行”和“2009年度环境信息披露奖”。

 

2010年2月2日，我行在第六届“中华宝钢环境奖”评选中被国家环保部等13部委评选为“中华宝钢环境优秀奖”，成为迄今为止唯一一家荣膺该奖项的金融机构。

 

2010年，我行入选“恒生A股可持续发展企业指数”和“恒生内地及香港可持续发展企业指数”。

 

2011年11月18日，在第三届A股上市公司社会责任报告高峰论坛披露的2011年A股上市公司社会责任报告蓝皮书中，我行2010年年度可持续发展报告被评为“A股上市公司社会责任报告AA-级”。

 

2011年6月22日，我行荣获中国银行业协会“中国银行业2010年度最佳社会责任机构奖”和“中国银行业2010年度最佳绿色金融奖”。

 

2011年11月10日，我行在国际知名媒体美国《新闻周刊》发布的2011年“全球500绿色企业排名”中名列第105位，在32家上榜的大陆中资企业中排名第2位。

 

2011年，我行在美国《财富》2011年“中国企业500强”列84位，“利润率最高的40家中国公司”列11位，“最赚钱的40家中国公司”列15位。

 

2011年，在全球最大品牌咨询英特布兰德(Interbrand)“2011最佳中国品牌价值排行榜”中，我行位列第24位，品牌价值达67.43亿元。

 

除了上述荣誉，我们在积极参与国内外可持续标准制定，传递中国银行业的声音，包括：参与银监会与绿色信贷相关的政策制定，牵头编制绿色信贷关键性指标(KPI)；参与银监会国内外绿色信贷及可持续金融比较研究项目；参与银行业协会关于银行业履行企业社会责任评比相关工作；参与赤道原则(第三版)修订；参与国际金融公司(IFC)《绩效标准》修订讨论；参与全球报告倡议组织(GRI)可持续发展报告指南G3.1版本；修订以及G4版本编制；参与联合国环境规划署金融倡议行动(UNEP FI)“可持续金融培训和能力建设项目”案例编写及《银行业与可持续发展指引》编写讨论等。

 

 

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补录：2012年—1月26日《兴业银行推动中国首笔自愿适用赤道原则项目成功落地》

 

近期，在中国首家“赤道银行”——兴业银行的积极推动下，中国首笔自愿适用赤道原则的项目在西安成功落地。此举标志着国际上被广泛遵循的赤道原则在中国得到更广泛的认同，也表明中国企业从被动遵循赤道原则向主动寻求以赤道原则管理风险的转变，可持续金融在中国的实践得到进一步深化。

 

据悉，此次落地的首笔自愿适用赤道原则项目为靖边西蓝天然气综合利用项目，由西安市西蓝天然气集团投资兴建，其全资子公司靖边县西蓝天然气液化有限责任公司运营。项目一期投资3亿元，位于陕西省榆林市靖边县，毛乌素沙漠南缘，厂区原为荒沙地，占地面积10万平方米。项目主要工艺为将净化后的天然气进行液化，关键设备从国外引进，工艺技术先进，能耗低，三废排放少。根据赤道原则规定，靖边西蓝LNG项目本不属于适用赤道原则的项目融资范畴。但在与企业的沟通中，兴业银行发现西蓝天然气集团作为在在美国纳斯达克全球主板上市的公司，经营理念较为先进，无论是发展战略还是融资规划都具有国际视野，并且专注于天然气这一清洁能源，以节能减排为己任，企业核心价值观与兴业银行可持续发展理念非常一致。

 

因此，兴业银行积极向企业宣贯可持续金融理念，讲解赤道原则对企业持续经营、社会与环境风险管理的重要意义，并为西蓝集团提供了一整套绿色金融服务方案。通过持续沟通讲解，西蓝集团逐渐认可和接受了兴业银行的可持续金融理念，自愿通过赤道原则的审核以提升企业的经营和管理，成为兴业银行也是中国银行业首笔自愿适用赤道原则的项目。

 

兴业银行向靖边西蓝LNG项目提供了环境与社会风险管理咨询服务，根据赤道原则提供的一套风险管理方法和工具，在社会和环境评估、职业健康和安全、污染防治、废弃物与有害物质处理、人员培训、社区交流、环境监测与报告制度、非雇佣工人、资源保护与能源效率、温室气体排放等12个方面向该公司提出了30条环境和社会绩效改进建议以及系统的环境和社会风险管理体系框架。

 

西蓝天然气集团董事局主席姬秦安表示：“第一次接触赤道原则时，就觉得这是一件好事，赤道原则倡导绿色发展，如果大家都这样做，环境才会更好，才会给子孙后代留点空间，因此，西蓝集团愿意大胆尝试、积极探求与兴业银行开展赤道原则业务合作。”

 

兴业银行透露，该行自2008年承诺采纳赤道原则以来，将赤道原则作为顺应国家宏观调控政策、平衡业务结构、转变发展方式、发展绿色金融的切入点，已搭建形成较为完善的环境与社会风险管理体系，对符合赤道原则要求的项目开展环境与社会风险相关管理。

 

截至2011年11月末，兴业银行共对642笔项目开展赤道原则适用性判断，其中31笔适用赤道原则的项目已成功落地。该行表示，将继续秉承可持续发展理念，促进赤道原则与可持续金融理念的传播，推动更多企业和个人关注环境与社会绩效管理与节能减排。