美国北卡罗莱那州罗利市的沿海联邦信用合作社（Coastal Federal Credit Union）里似乎少了些什么。走进这家银行旗下15家分行中的任何一家，你找不到一位坐在柜台后面的银行出纳员。事实上它的分行里根本就没有出纳柜台，而是由一排类似自动取款机（ATM）的机器在“恭候顾客”，“鼓励”顾客登录，通过视频会议方式与身处数英里之外办公室里的银行出纳员对话并完成交易。欢迎光临，这可能成为未来银行的服务模式。

    如今，成本上涨，同时消费者越来越需要移动交易方式。面对这种情况，各大零售银行目前在分行服务方面正纷纷采用“个人取款机”（personal teller machines）——这种设备类似于视频会议加上集中化出纳服务。除了ATM的典型功能之外，这些虚拟出纳员还可以完成开支票、开设、关闭账户甚至处理贷款等事情。

    “视频银行服务目前仍处于初期阶段，但零售银行服务方面在未来五年内将会发生很多变化，而个人取款机将成为这个新兴形势中的一个重要组成部分，”波士顿研究及咨询公司——赛讯咨询公司（Celent）银行业分析师鲍勃•米拉如是表示。事实上，在赛讯咨询公司今年夏季进行的一项调查中，有近三分之二的信用合作社及三分之一的银行表示，他们早已开始使用、或者计划在未来一年内使用个人取款机、自助服务终端或自助服务亭。

    之所以出现这种趋势，是由于消费者借贷及信用卡消费业务双双下滑，而监管部门推出的新规定对各大银行在透支及借记卡交易方面可以收取的费用设定了限制。由于以开支票方式进行支付的人越来越少，而更多的人喜欢网上银行服务及通过ATM进行交易，各大银行向客户交叉推销新服务的面对面机会也就越来越少了。米拉说：“近年来，零售银行业务一直处境不佳。”