金融的本质是信用
原作：龚蕾

    提到金融，想到银行。对于金融的理解，最早是在大学，大学有一个专业叫金融学，笔者一个同学的姑姑是金融学教授。而金融学专业是在经济学系，主要开设课程有：货币银行学、金融市场、商业银行学、保险学、微观金融、宏观金融、国际贸易、证券投资分析、公司财务分析、国际结算、财政学、统计学、计量金融学、会计学等。
    本科毕业的同学很多去了银行做出纳，硕士毕业的同学很多去了银行前台做出纳。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，交通银行，还有事业单位比如国家开发银行、农业发展银行等，还有保险公司、证券机构等。
    一般来说，前台出纳做一阵子后，会进入信用审批、风险管理等科室，或者去做大客户信贷经理、理财基金顾问等办公室。

    第一，什么是金融
     查阅了资料，金融的定义是对现有资源进行重新整合，实现价值等效流通，实行从储蓄到投资的过程，侠义过程可以理解为金融是动态货币经济学。
    金本位时代，黄金是公认的最好价值代表。金就是指金子，融指固体融化变成液体，也有融通的意思。
    金融就是把黄金融化分开交易流通。如今，黄金已经很大程度上被更易流通的纸币、电子货币等所取代，但是黄金作为价值的流通并没有变。
    第二，金融信用的本质
    金融从产生开始，就同时伴随着信用，对于金融业来说，信用是金融业资产的首位，也就是说，信用是银行生存之本。也就是为什么居民都放心地把钱存入银行，银行做贷款，投资建设和给企业贷款等，盈利后，银行会从贷款中受益。
    假如没有了信用，那么，银行业惜贷，企业就会融资困难，银行和企业都会受到一定的影响。
    看到一篇文章，在美国，金融危机后，美联储伯南克推出了大规模量化宽松债券购买，银行大量印钞，有经济学家分析，美国银行贷款的钱或已经不是来自储户，而是来自印钞了。
    信用体系的建立是一个庞大的项目，金融信用也是一样，对于金融体系来说，最根本基石是信用。
    第三，互联网金融
    昨天在听某台余丰慧老师讲解互联网金融。随着互联网快速发展，带动了金融从线下搬到了线上，利用大数据、云计算、互联网资源把每个客户、每个企业，与金融相关业务都搬到了线上，互联网金融其实也是建立信用体系。
    在笔者理解，企业品牌中包含了信用，一个企业想要从做有优秀打出品牌，也需要企业信用，这种信用比如说产品或服务与顾客之间的信用。
   银行持续增加贷款，不断密布分支网店，这来自于经济发展，来自于企业的发展，比如最具灵活性的中小微企业，生产的产品，或者提供的服务，在市场上供应，需求方消费者购买了，消费者购买力增加来自于工作收入增加，家庭生活越来越好。
    信用过度膨胀可能会给银行增加潜在风险，比如不良贷款，影子银行等。信用如果膨胀，就会促进投机而不是投资，就会繁荣虚拟而不是实体。信用如同黄金一样珍贵，犹如企业品牌一样是有价值的。

    （以上仅代表笔者个人一点儿不全不足想法，欢迎指教欢迎交流。）