对公贷款和个人贷款
(2022-04-18 17:48:18)
多比较银行的财报,就会发现对公贷款(企业贷款)的利率比零售贷款(个人贷款)低很多,对公贷款的不良率比零售贷款高很多。
还有一点需要特别强调,个人贷款是无限责任,企业贷款是有限责任,个人贷款核销率要小于对公贷款,个人贷款的回收率也要高的多。
也就是说对公贷款收益低,不良高,核销大,不良回收率高;而零售贷款收益率高,不良低,核销小,不良回收率高,两种资产高下立判。
正因为如此,所有的银行最近十年都在压缩对公贷款,尤其是压缩极高风险的制造业,批发零售业贷款,只不过有的银行压缩狠一些,有的畏手畏脚一些。
现在银行的业绩,大家去看,零售贷款占比高的招商银行,邮储银行,宁波银行要好的多,对公贷款占比高的中信银行,浦发银行,民生银行要差得多。
本质就是这么一回事,要是有一家银行只做按揭贷款,那么业绩飞起…
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