论证给出了三个理由，这三个理由，第一个就是基本面，我把基本面成为基础，我称之为核弹级动力。

      这是三季度的数据，这些银行它有拨备前利润，比如说苏州银行拨备前利润是55亿，它的净利润是24亿，为啥？

      因为他处理不良计提了25亿，那么现在我要告诉你另一个事实更值得重视，现在计提是下降的，计提额是负增长的，也就开始计提量减少了，计提量减少会引发出什么来？计提是从拨备前利润来的，只要计提减少，那么利润就要增加。

      所以下一步整个银行业绝大部分银行进入计提减少的周期。计提为啥减少了呢？因为它拨备率太高了，你比如说咱们第一行苏州银行，它拨备率是400%，400%的拨备率就不正常，一般300%就可以了。中国的税务局认为如果你一家银行拨备率已经达到300%了，你还进一步的提升，他不给你免税，多计提的不作为成本，他要求你交税。

      因为税务局就认为银行有300%的拨备率可以了，风控可以了，所以现在很多银行就400%，最高的有500%的，这么高拨备率它就没有必要计提了，更重要的是什么？

      大家注意看，不良率都有的小于1%了，你知道2012年2013年本轮中国银行业资产质量恶化开始时的银行不良率是多少吗？就是1%，不良率1%是最健康时候的一个水平，现在这些银行的不良率都降到1%了，而且还在下降，而且拨备率有四五百，就不能再进行了再进再进行不严肃了，不计提怎么办？

      他每年每年计提的都有几十亿25亿，向苏州银行计提了25亿，净利润才24亿，所以说计提额净利润是相等的，从而就存在着大量的计提，计提实际上隐藏利润了，成了计提变成了隐藏利润了，所以他不再计提，就把这个利润回到利润表里面了，所以这个就是他的它的净利润要倍增。

      当银行资产质量处理完，在健康的正常情况下，银行的当年计提占银行当年净利润比率是多少？小于30%，有的时候是25%。而现在100%以上，于是就说明银行有大量的隐藏利润，需要回归到利润表里面去，隐藏利润太大了。

      银行把当年计提的减值损失减少一半的情况下，相应的净利润是多少？经过逻辑计算，那么它当年的净利润的增速就是这样的。数据已经扣掉了25%的所得税。

      事实上这些银行什么时候它计提的减值损失减半，这个还真的有点短期还不确定，但是逻辑上它是一定要走到那一天的，一定