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(2012-08-30 23:10:01)
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黄震融安晨报周刊民间借贷财经 |
分类： 金融经济 |
民间高利贷是一种“逼良为娼”的无奈结果
——对话首部地方金融法规起草人黄震
中央财经大学法学博士、博士后，金融法研究所所长
《晨报周刊》：这部《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》实施的主要背景是？
黄震：鄂尔多斯的经济发展很迅速，但相对的金融发展很缓慢，这是一个主要矛盾点。而且这个城市的经济发展依赖于煤炭业的“高回报”，这个领域必然成为热钱炒作的领域。从全国的情况来看，银行信贷与地方生产总值的比值为120%左右，而鄂尔多斯市仅为平均水平的一半左右。一旦“煤炭行业”受房地产等影响萎缩，民间借贷风险就会很快出现。所以，突破的第一步，就是用法规来规范这个庞大的地下金融网络。
《晨报周刊》：就全国而言，民间借贷规模有多大？
黄震：2011年全国居民存款是35万亿，民间借贷热钱大约在3.5万亿规模。
《晨报周刊》：目前的民间高利贷是如何产生的？
黄震：这是一种“逼良为娼”的无奈。急需用钱的人与等着投资的人坐不到一块去，没有规范和引导，牵线搭桥者容易坐地起价。
《晨报周刊》：律邦融安与其他民间借贷最大的区别是？
黄震：他们对风险可控能力更强，也更愿意被曝光，这更像一种民间借贷的实验探索，民间金融业开始阳光化。
《晨报周刊》：民间借贷的阳光化，会对银行业有冲击吗？
黄震：会有一些。比如银行揽储可能会流失一部分资金，但就放贷的资金流向来说，他们是有区别的，这类民间借贷更注重小、微企业，在起步阶段，甚至也很少针对中型企业。银行放贷则瞄准更加大型、有实力的企业，对其财务报表、历史业绩进行评估。
《晨报周刊》：目前民间金融借贷遇到的最大困难是什么？
黄震：可能是人与人之间的信任问题，这是一个可怕的事实。诚信危机里，有时候连亲人放贷都难以信任，更别说在民间借贷机构去放款。
《晨报周刊》：律师的介入，对这个行业带了了什么改变？
黄震：一种新的气象。具体到律邦融安，这其实是运用了信息化匹配技术，不能简单概括为“市场化”，但无论是谁来做这个工作，政府引导和法规支持不能滞后。
《晨报周刊》：从目前国家对金融试点改革的趋势来看，国内金融环境是否有了大的改变？
黄震：还远远不够。解放民间借贷，需要地方支持，光是中央来唱是没用的。破除高利贷、金融多样化是重点。
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