专家描绘民间借贷规范路线图

                         来源：经济导报 日期:20120829  作者：记者 赵婷

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    26日，“2012 中国民间金融发展高峰论坛”在济南举行。中央财经大学金融法研究所所长黄震、“吴英案”代理律师事务所主任田文昌等就当前民间借贷的新环境、新趋势、新模式展开研讨。

    黄震等人描述了一张清晰的民间借贷规范路线图。“中国已进入一个民间金融创业难得的机遇期。”黄震在接受经济导报记者采访时表示。

    民间借贷规范路线图

    “民间借贷有天然的合法性，它有普遍的需求，而且历史上也存在。”黄震直言。作为鄂尔多斯《民间借贷暂行办法》的起草人，黄震认为，民间借贷并非没有法律规定，《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》等均对其有所规范。

    “民间借贷的短板在于风险控制与支持体系滞后。”黄震认为。在采访中，黄震向导报记者描述了一张清晰的民间借贷规范路线图。

    “先地方立法规范，再推动国家立法规范，这是一个基本的认识。”黄震表示，现在国家也正在布局差异化的地方金融改革。

    “中国这么大的领域，不可能一下子推出全部的立法，所以需要地方积累经验，然后再适时推出全国性的立法。”黄震解释，先司法规范，再立法规范；先民商规范，再行政规范。

    面对当前的形势，黄震认为，应当先危机处理，再规范；先事后规范，再事前规范。

    黄震表示，规范民间借贷还应当先行为规范再组织规范。民间借贷本质来说是一种民事合同关系。在《鄂尔多斯民间借贷暂行条例》里，第一条就是规范民间借贷合同，对合同的内容、备案等作出规定，这是先进行行为规范。成立民间借贷服务中心则属于组织规范。

    另外，在对借贷行为的约束上，还应当先自律规范，再他律规范。黄震认为，自律有两条途径，一是参与当事人和企业自律；二是成立行业协会，进行行业自律。

    冲破金融垄断

    北京京都律师事务所主任田文昌也认为，民间金融的发展，从本质上看是对金融垄断的一种突破。“只要实行市场经济，这种趋势就不可遏制，它必然要冲破金融的高度垄断。”

    作为“吴英案”代理律师事务所主任，田文昌认为，研究民间借贷的对策，才是“吴英案”的重大意义。

    在论坛现场，导报记者采访多位参与民间借贷的个体和小贷公司负责人发现，越来越多的人开始关注P2P等网络借贷平台,甚至不少人参与了网络借贷。但是对于其中的风险识别和防范，却还有待加强。

    黄震向导报记者介绍，在鄂尔多斯规范民间借贷暂行办法中，首次将P2P网络借贷平台纳入规范对象，认为P2P网络借贷平台是居间服务机构，应该坚持三不原则：不吸存、不放贷、不担保。

    “P2P其实也是C2C，提供的是居间服务。这个网络平台不自己吸收存款，也不直接放贷，只是为撮合放贷人和借款人提供服务，这种模式是有生命力的，并不违反任何法律规定。”黄震说。

    但是，作为一种新模式，网络借贷平台在摸索中前进，有些平台的业务则涉及自己放贷，或者做担保，这让不少专家为之担心。