银行坐着赚钱的日子到头了

2013年，银行仍将面临利率市场化加速、中间业务收费合规，控制“两头堵”的局面。中国银行战略发展部副总经理宗良在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“预计未来利率市场化方面的改革包括：大力推动非金融企业债务工具的发行及其利率的市场化，继续扩大市场化定价的直接融资比重；推出存款保险制度，设立专门的存款保险机构；选择合适的金融机构试点，将试点影响范围限制在可控范围之内；在对试点经验进行总结之后，择机全面推进利率市场化。”

随着利率市场化和汇率形成机制改革不断深入，以及在此背景下的金融脱媒进一步加速，将对银行业的发展产生深远影响。

中国央行副行长刘士余撰文指出，如果未来10年国际国内不发生类似本轮金融危机的异常情况，政府将从实体经济发展、深化金融机构自主经营改革和完善宏观调控出发，完成两率市场化改革。这种紧凑的时间安排意味着，商业银行已经走到了转型的十字路口。

监管层面上，随着巴三协议的逐步生效，银行表内资产扩张面临越来越大的补充资本压力。银行依靠表内资产扩张的粗放经营方式不可持续，这也在倒逼商业银行的转型与升级。

据测算，如果5家大型商业银行保持现有的增长水平和内源融资比例，2014年将首次出现资本缺口405亿元。巨额的资本缺口，加大了商业银行通过内部积累建立新的资本补充机制的迫切性，总依赖于资本市场并非长久之计。

数字100市场研究公司董事长、资深金融业分析师汤雪梅，在分享社会责任报告中谈到：现在公众对于银行的社会责任，包括营销手段都越来越接受了，但是银行业目前离公众的期望值差距还很大。因此，商业银行的公司治理也还需要进一步完善。特别是，银行对于基层分支机构的控制能力还存在很大漏洞。去年以来，各地爆发多起支行行长丑闻，非法吸存、扰乱公共秩序、诈骗罪等频频见诸报端。

总体来看，银行盈利前景已发生变化，最好的日子已经过去。只有不断提高金融服务水平，提高盈利能力，提升资本的运营效率，才能继续保持稳健运行。