保险网销渠道面临叫好不叫座

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调查显示:超三成公众看好网购保险
“敲敲键盘,买份保险”,这种现代便捷的网络销售方式正成为保险公司又一新的业务增长点。据测算,网销作为一个新兴渠道,目前在总保费收入中占比不足1%,随着我国保险业的发展,网销保险还有数千亿元保费的潜力等待释放。与此同时,保险业也正在经历着一场销售渠道的革命。
近日,中国保险报委托北京知名调查机构——数字100市场研究公司对“网销保险的市场接受度”进行了一次在线调查。结果显示,有3成公众通过网络了解保险产品,有47.7%的公众会考虑在网上购买保险。本次调查涉及21各省市地区的消费者,共回收了997份有效问卷。8成公众在40岁以内,其中,20-30岁的公众占48.2%,31-40岁的公众占31.8%。
调查结果显示,目前,公众了解保险信息的最主要渠道还是保险营销员,占比为45.6%,通过网络来了解保险的占比为30.1%;有52.3%的公众表示目前不会考虑在网上买保险,而47.7%的公众则表示考虑购买;保险公司的官网是公众网上购买保险的主要选择,占比为81.1%;33.5%的公众认为网络会成为重要的保险交易渠道,13.5%的公众认为网销保险不会成为主流。
数字100市场研究公司总裁张彬认为,保险作为一种专业性很高的大众金融产品,在目前的市场环境下,网销渠道难免面临叫好不叫座的尴尬;保险公司应该站在客户的角度,提升网销保险的客户体验,打消公众对安全性的疑惑,才能推动网销保险的发展。
来自保险公司的网销业绩也证明了网销市场的巨大潜力。国内几大保险公司近日披露了今年1月的保费收入,平安产险为88.57亿元,同比增长33.4%;中国人保财险为183.31亿元,同比减少约1%;太平洋产险为67亿元,与去年同期基本持平。宏源证券分析师黄立军分析认为,平安保险超预期的增长与该公司在电话和网络营销方面的力度不无关系。
事实上,平安2010年直销车险保费收入达150亿元,其中,网销业绩已经初具规模,仅车险就超过了10亿元。泰康人寿公布的2010年经营数据也显示,电销、网销保费收入突破11亿元。黄黎明介绍说,平安网销保费在总收入中比例不高,但从赔付和渠道成本来看,网销的利润率明显高于其他渠道。
网销渠道建设中还存在哪些亟待解决的问题呢?
“作为一个新兴渠道,保险网络销售面临一些瓶颈,如前期系统开发的成本投入、如何完成在线支付、如何规避和其他营销渠道的冲突等。”太平洋保险电子商务部相关人士表示,“眼下,在考虑这些瓶颈的同时,其实整个保险行业都在观望中准备,看保险网销的市场接受程度到底如何。”
黄黎明则直言,网销渠道建设中的确还存在很多亟待解决的问题,这些问题从一定程度上制约了网销的发展。
首先,产品价格未能突破传统渠道。目前,相比传统渠道,网销只是省去了代理费,真正的产品价格优势并未完全显现。
其次,实现电子化保单是瓶颈,车险产品电子化保单,因各种原因,在行业内还难以推行。
第三,平台资源难以共享,各地的行业监管、各保险公司的车险核保政策都有一定差异,平台共享实现难度很大,不利于电子商务平台自由创新发展。
第四,国内并无完善的个人信用平台,相对而言,国外的信用体系健全很多。总之,网销渠道的健康发展还需要行业对网销渠道给予创新支持,在对承保形式、支付、产品、客服等方面进行监管时,考虑网销的特殊情况,不断提升客户体验。
对外经济贸易大学保险学院副院长王国军认为,发展网销渠道是大势所趋。由于网销具有标准化强、覆盖广、成本低的特点,为保险公司带来的利润是可观的;但是,网销也受制于自身的缺点,由于其标准化程度高,产品面不是特别宽,在核保、核赔方面也会遇到很多问题。