互助平台的会员数是海边游泳，有没有穿内裤需要等潮水退去才能被看到。

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一、监管刀锋隐现，全行业面临“站队”

10月13日新华社电，国务院办公厅对社会公布了早在4月12日即签发部署的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对年内各互金领域的整治工作做了具体的安排。

其中，保监会分领域整治方案有一段表述，令网络互助保障行业如坐针毡：

“重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质依托互联网以互助等名义变相开展保险业务等问题；不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资”。

这对于一些用“互联网保险”的前景来说战略故事的互助平台，那就是死刑通知了。不过对于真正想做“互助保障”的企业来说，这反而是政府正面定义了行为边界，知道了雷区以后发展更安全。

从当前的主要互助平台来看，早在监管通令发布之前，其实已经在发展方向上进行了“站队”。

“轻松互助”借助于国家《慈善法》的颁布，利用“轻松筹”基础平台带来的公益色彩浓厚的用户群体，成立了“北京微爱公益基金会”作为运营主体，将继续向社会公益领域发展，互助业务将成为其盘活用户池活跃度的一个业务支撑。

“水滴互助”则坚决站到了其互联网保险的资本大故事里，顺应保监会相关部门要求，一边更改了会员服务协议等内容，以应对当前的监管检查，另一方面陆续取得或正在取得保险产品网销资质和有关商业保险业务牌照。

“众托帮”在战略上坚定采取“将互助进行到底”的宗旨，继续强化公益互助平台的各项基础设施，在会员增长、区块链技术应用、产品（互助计划）研发上都采取了果断有力的措施，展示了强劲发展势头。

值得关注的是，陆续有平台推出“财产互助”性质的互助平台。对于这些想和财产保险公司谋虎皮的勇士们，本报告建议“一定要先找好送饭的朋友”。

二、用户数指标渐成鸡肋，社群活跃度将成新维度

就在10月底，“轻松互助”的保障会员数超过了400万人；“众托帮”的保障会员数超过了300万人。此外，“水滴互助”和“夸克联盟”分别为150万人和110万人。

这些耀眼的数字，和一家行业新秀“八方互助”4天时间就新增30万人的速度比起来，业内可能还是觉得想笑的人比较多。

在180天所谓观察期期间，由于没有出现任何需要救济的会员，所以互助平台的会员数是海边游泳，有没有穿内裤需要等潮水退去才能被看到。所以，新平台在6个月时间内可以轻松在会员数上作假，或者购买无效用户冲量，由此把会员数量增长变成毫无意义的口水秀。

因此，如果第三方仅仅以公布的会员数量作为参考，已经失去了含金量。不管从短期的获客能力看，还是从长期的给付能力看，平台对会员的社群运营管理，才是真正考核和检验实际能力的工作。

因此，当前考察互助平台的数据，在查看公布保障会员数量之外，需要同时查看官方公众号1小时内阅读数、会员QQ群/微信群总体会员群、百度指数。

以最近一期的公众号阅读数，对比一下业内主要的几个平台：

以后，公众号刷阅读数也要成为业务KPI啦。

三、财产向左，人寿向右，公益能否成互助保障前路

互助保障终究是个企业行为，商业模式决定了平台的第一波生命周期可以有多久。

车险互助、房产互助、竟然还有修手机互助，总体是在模仿财产保险。这种左倾行为虽然有夸克联盟在前面探过路，但显然前途凶险，强渡乌江还在等着。

互助保障领域的绝大部分平台，还是在模仿人寿保险。毕竟这个领域的资本故事更大，即便最后向商业保险投降，也是很好的退路。

公益之心的互助保障，则需要克服产品雷同、技术相当、推广类似的网络互助保障市场同质化，走出有门槛的创新之路。

“互助之家”（ www.huzhuzj.com  ）是三众咨询旗下项目，关注中国网络互助保障行业，定期发布行业要点信息，以供社会参考。