张栋伟/文
    债权众筹，就是向很多人借债，在国内异化称呼为“P2P网络借贷”。

给陌生人放债，貌似听起来天方夜谭。但现实中，债权众筹P2P市场发展的却令人瞠目结舌。仅仅2014年，全国P2P交易额达到3000亿元！
为什么会有这么多人愿意向陌生人放债？你可以在自己身边的某个组织做个实验，比如一个公司的同事、一个班级的同学。

你现在向你身边的同事或同学借款，说突然接到电话家里有急事，需要马上用10万元，但是身上忘记带钱包了，第二天就可以还给他。你看看他们会不会借给你？
答案是不会的。

但是，你同样的理由，说借2000元或者5000元，看看能不能借到？
答案是开始有一部分同事或同学可以借给你。这个时候，如果你找到20-50人，就已经完成了10万元的借款。

故事到这里，才刚刚开始。
你接下来还是同样的理由，增加一条“因为确实急用，愿意额外付出10%的利息，也就是借2000元明天还2200元，借5000元还5500元”，再试试？
你会发现不仅可以迅速借到5000元，甚至有人“很慷慨”的说可以借你1万元或者2万元。

然后，再增加一个终极条件：公司老板或者班级班主任听说了你的遭遇，站出来说“这个人我很了解，小土豪，人品好，确实是家里有急事才借款。大家放心给他借吧，我来担保，如果他明天不连本带息还钱，我来负责给大家还！”
然后的然后，所有的同事们和同学们沸腾了！隔夜10%的利息，老板担保，这是多稳妥的投资机会啊！于是主动出借1万元的有之，直接说10万元包圆了的有之，甚至有人说愿意不愿意再多借点儿，利息哪怕低一点儿……

但是，从金融的角度，借款人逾期不还款的风险，会因为出借人单笔借款数额变少，就有所变化吗？会因为有了利息就所有变化吗？会因为有担保人就有所变化吗？------不会变化。
但是出借人的风险控制心理变化了。在单笔金额较少、且有高利息收益诱惑、加上第三方担保措施，出借人会大胆的进行债务出借。由此，形成了P2P市场的异常繁荣。
 
债权众筹P2P业务结构图

债权众筹P2P业务可以帮助中小企业快速融资，未来将会是超万亿元的庞大市场。
但是目前，由于缺乏有效的监管措施，市场上泥沙俱下，国内每天大概有5、6个P2P公司会因为资金断裂跑路，出借人血本无归。因此，选择P2P投资时需要尽量选择全国性的大平台。
目前国内交易量最大的P2P平台，是平安系旗下的陆金所，以及网信金融系旗下的网信理财。如网信理财，可以在www.FirstP2P.com注册或下载APP，填写邀请码F01699，就可以选择实际案例进行投资测试。

【连载，待续】
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