银行与房地产纠缠不清：
从1998年的2063亿元到2005年底的49100亿元，7年13倍，天女散花的时节；定金与预收款部分到位率为27.8%，几乎大部分是银行资金，而50%来自个贷；商品住宅投资增幅高于房地产开发投资增幅10%；个贷中80-90%来自于未封顶楼盘；计量商业银行放贷风险的所谓硬指标的分母即信贷资产加权，一般贷款为100%，房地产为50%；抵押贷款抵押率为40-70%，其评估标准为市值，而市值中变现价格依二手房标准计为新房销售价格的80%，房价越高比例越高；规定房地产项目开发自有资金率为35%，但是按项目计算的，而大家知道项目是可以分拆的，则实质自有资金率的下限为35*25%（8.75%）；唯独没有讨价还价余地的是个贷中的首付比为30%；房贷总规模去年底突破30000亿元大关。
专家给出的理由如下：
1、银行认为个贷风险小，因为有大约十五万个亿的储蓄；
2、银行下了水再想起来就难了，溺水的人最明白，什么是救命稻草；
3、银行很害怕坏账，再贷款与再投资效应一样；
4、迄今为止还未发生房价崩盘；
5、银行也贵为商业企业，同样要上市，同样有虚饰报表与利润的动机；
6、因为大家都知道房地产业是个红火行业，是新的经济增长点，门当户对是当初纠缠在一起的动因。
现在情况发生变化，国家政府人民大家房奴包括老实些的规范些的开发商都要求两个当事人将关系理清楚。楚芸斗胆建议：
1、将资本充足率还原为权重为一的分母；
2、割掉坏账这个疤，长痛不如短痛；
3、对老百姓钟爱商品房者，按套数确定首付比，为引凤筑巢者网开一面；
4、严格按信贷计划执行；
5、抓大放小：因为经过几年的发展，如果在银行的扶持下还没有壮大起来的，只能是始乱终弃；将信贷重心向规范的、老实的、敢税的、具有时兴如核心竞争力因子的、没有浮夸过的开发商倾斜；
6、金融工具全面移师二手房市场，这一块的风险才是真正比较小而且好控制的：一是权证的阻挡；二是市值与原值的空间水分少些；三是二手房的腾空总能为新房的购销做些力所能及的贡献。
7、取消预售制度或者预售项目信贷严格控制；
8、项目信贷改按申报立项基地面积乘以有效容积率为准，杜绝项目分拆骗贷；
9、强行规定商业银行流动资金比率；
10、管理行充当资金使用账户开户行并实施留存账户准备金制度。
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