信用就是最值钱的“货币”

文｜燕云飞

明导读

未来的发展并不会止于此，据有关专家观察，在个人信用社会化应用的过程中，信用普惠经济已经悄然出现，在给民众带来更多信用便利的同时，或有可能成为新的经济增长点。正基于此，近年来“信用经济”一词逐渐兴起，其既是一种新的经济形态，也是解决譬如共享单车免押金等新生事物所带来新问题的突破口。“互联网 ”已被人们广泛认可，“信用 ”实质上已然在铺开。在新的风口上，信用度或将成为个人身上最值钱的“货币”。

日前，广东省地税局携手三家银行发布“银税互动”自然人金融服务项目，面向自然人纳税人开放，以纳税人连续两年的个人所得税纳税信息为基础，个人缴税多、纳税信用良好，就可以享受到无需担保的“含金量”更高、更便捷的消费信贷服务：整个贷款流程3分钟线上完成，最高授信额度可达30万元，用于个人所有合法合理的消费。（1月24日《羊城晚报》）

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个人信用度与普惠金融、生活便利相挂钩，近年来已不稀奇。以支付宝为例，芝麻信用评分作为客观呈现个人信用状况的综合评分，已经在信用卡、消费金融、租房、租车、酒店等众多领域开展应用，乃至于马云说：阿里最骄傲的工作，是证明了诚信值多少钱。由此，足见个人信用度在“互联网 ”时代的重要性。然而，像广东地税联手银行推出的线下“信用贷”，还并不多见，也由此生发出信用度使用向线下推广的新趋势。

某种程度上，实体银行乐得与地方税务部门携手推出免担保的“信用贷”，可以视为是银行业正面回应互联网企业的同类业务竞争——实体银行如果不引入基于个人信用度的消费信贷，而互联网企业在该类业务中风生水起，最终结果将是实体银行流失掉一块信贷业务。但是，这种竞争也催发了一个新现象，即个人信用采集不再局限于网上消费，还包括了像纳税信用等线下征集，而个人信用度的有价值使用，也开始在线上线下全面铺开。

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其实，在“互联网 ”的经济生活模式中，已经很难严格区分线上和线下。比如，2016年初，广东妇女儿童医疗中心联手支付宝、芝麻信用等机构，推出“先诊疗后付费”服务，成为全国首家信用医院，芝麻分650分及以上用户不带钱也可以挂号、诊疗、检查检验、取药，回家之后再付费，就诊时间缩短了3/4。2016年底，上海某消费金融公司宣布加入支付宝的“信用借还”活动，芝麻信用达到一定分值，可以在诸如机场、火车站、地铁站、景区等指定地点免费借用充电宝、雨伞应急，还可享受不超过2万元的循环贷额度。

这种情势下，再纠结于线上或者线下的业务和信用归类，已经没有太实质的意义。真正值得注意的是，个人在方方面面的信用积累，已经越来越广泛地应用于金融和生活领域，信用度高的人，会基于信用分值而获得便利；相反，则需要增加一道或者多道程序，比如抵押、担保等等，才能获得与信用度高的人同样诉求。直白来讲，就是信用度高的人，在诸多领域都要“高人一等”。这对信用社会和信用市场的建设无疑是一种强烈助推。

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未来的发展并不会止于此，据有关专家观察，在个人信用社会化应用的过程中，信用普惠经济已经悄然出现，在给民众带来更多信用便利的同时，或有可能成为新的经济增长点。正基于此，近年来“信用经济”一词逐渐兴起，其既是一种新的经济形态，也是解决譬如共享单车免押金等新生事物所带来新问题的突破口。“互联网 ”已被人们广泛认可，“信用 ”实质上已然在铺开。在新的风口上，信用度或将成为个人身上最值钱的“货币”。