今后，北京市300万老年人口不论户籍，在乘坐公共交通或逛公园等公共场所、或参加一些社会活动时，如发生跌倒、摔伤等意外伤害，均可获得意外伤害保险赔付，最高可获20万元。北京市民政局同时宣布，北京约7万低保、“三无”、失独等老人，其保费将由政府买单，其他老年人可自主投保，保费一年仅15元。（《京华时报》11月28日）

从2007年南京“彭宇案”开始，“老人摔倒我们扶不扶”就成为一个让人非常纠结的问题。前段时间，四川三名儿童扶起摔倒老人反被索赔的事件发生之后，现在流行的一句话是“不是老人变坏了，而是坏人变老了”。从中可以很明显地感受到，我们的道德风险在加剧，而这又反过来会影响到人们的行为。换句话说，不是我们的道德水平下降了，而是我们的法律和制度没有创造出一个让人放心去行善的社会环境。

从这个意义上说，北京市为老人定制意外伤害保险，就是一个很好的尝试。由于行动不便、抗风险能力差等原因，老年人发生跌倒、摔倒等意外的概率远高于其他年龄段的人，而且一旦发生后果往往比较严重，因此这种意外伤害保险的推出有其现实必要性。当然，成本也不高，每年15元的保费几乎是所有家庭都可以接受的。而对于低保、“三无”失独等老人，政府还将全额买单，也很好地起到了兜底保障的功能，体现了政策善意。

事实上，无认是老人变坏了，还是坏人变老了，大多数人都只知道进行道德评判，而忽略了很重要的一点，这些老人本身的自我救济能力都非常弱。这并非辩护，而是因为人性是非常复杂的，有个人的原因，也有各种社会因素的影响和制约。在现行的医保体制下，不要说老年人，就是年轻人就可能因病致贫。在这种现实下，一些老年人一旦发生意外，很可能会基于不拖累家庭、甚至担心被家庭所抛弃的考量，而选择去“讹人”。“讹人”固然是不道德的行为，甚至可能会触犯法律，风险不可谓不大，但相比于发生意外后的巨大经济风险，“讹人”未尝不是一种“舍道德而求自保”的选择。

现实生活中，几乎没有人是道德完人，尤其是对一些弱势群体来说，更有可能面临这样的道德考题。与其苦口婆心地进行道德说教，不如去反思如何改良滋生人性之恶的社会土壤。倘若每一个老人都能拥有这样一份意外伤害保障，免去老人的后顾之忧，“变坏”的机率可能就要小很多。

没有人生活在孤岛之中，人性的优劣实际与社会的每一点变化都发生着千丝万缕的关系。如果社会整体进步了，但某些方面没有跟上，就会出现局部失灵的现象。打个比方，有人一夜暴富，但因为没有与之相匹配的财富观，就会沦为“土豪”。人性同样如此，如果仅仅从道德层面求剖析“老人摔倒我们扶不扶”，这肯定是个无解之题，无论扶与不扶，都会面临巨大的的风险。因此，不妨转变思路，把它当成一个社会问题，从制度层面求解。为老人购买意外伤害保险当然仅是第一步，从长远来看，避免“老人变坏”还应该是完善我们的社会保障体系。“仓禀实而知礼节”，这是古训了。

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