做中国互联网金融的陶行知。财富与时间会在浪费中变得越来越少，我们大家往往都不得要领，等到它悄然而逝，又追悔莫及；财富与时间一样可以让那些微不足道的事情，变得伟大。 

里面隐藏着一个最基本的道理，那就是财富与时间的管理问题，即只有通过有效的规划与管理，财富才能够按照我们的意愿产生应有的价值。从古至今，人们都意识到财富的重要，都知道财富对自己意味着什么，但是这并不代表每个人都善于掌控财富、管理财富。对于今天中国14亿中的多数人而言，财富管理仍旧是一个陌生的概念，他们并没有意识到财富管理的作用与价值。 

我们都知道：时间管理的概念从时钟被发明出来之后，才开始被重视。美国社会哲学家刘易斯·芒福德在《技术与文明》中提到了 13世纪发明的机械时钟，这些机械时钟出现在寺院里面，最初的目的就是让人们能够准时参加宗教活动。这时，人们已经有意识地开始对自己的时间进行管理，虽然管理的区域非常狭隘。到了 1345年前后，欧洲人开始普遍接受一个观点： 1小时分为 60分钟， 1分钟分为 60秒。这样一来，时间被划分得更加具体，而且也有了一个具体的参照标准，人的活动开始从自然活动中分离出来。几百年之后经过工业革命，时钟开始普及开来，成了日常生活中的工具，与此同时时钟开始改变整个世界的运作方式，而时间管理也成了一门“显学”。 

同样当今的中国，从一穷二白走来，财富管理概念的出现给了我们更多把握财富的机会，它教会我们如何设定具体的目标、如何分解目标、如何区分重要和次要的事情、如何列出理财清单。让我们对自己的生活和工作有了更为明确的认识，也有了更为精准的把握。而随着科技的发展和社会的进步，财富管理越来越受到人们的重视，财富管理理论也慢慢形成了自己的体系。 

有关财富管理的研究已有相当长的历史，按照不同时代的不同需求与条件进行划分，财富管理实际上经历了四个不同的阶段，这也是财富管理理论发展的不同阶段。 

——第一代的理论着重储蓄。财富管理侧重于调配；

——第二代的理论强调投资。财富管理侧重于规划未来。

——第三代的理论讲求优先顺序的观念。管理者依据设定的短期、中期、长期目标，适当运用前两代的理论，以维护生活的品质。

——第四代的理论从根本上否定“财富管理”这个名词，强调对个人进行管理。管理不再过分看重时间与收益的安排，而是将重心放在提高理财者自身修养。  

无论如何变化，财富管理理论在不同时期都产生了重要的作用。今天的财富管理并没有完全将不同时代的理论隔离开来，而是在不同的场合和不同的需求下灵活选择，从而确保财富利用和分配的效益最大化。 

抛开财富管理理论的进化史，我们仍旧无法更为清晰地了解财富管理究竟能够给我们带来什么，或者说多数人可能并没有形成一个完整、健康的财富管理概念，从现实的背景来说，我们的财富仍旧处于一种随心所欲的状态，或者说至少我们还没有懂得如何合理地管理自己的财富。 

一个不可忽视的问题是：为什么我的财富总是不够用？这种财富危机感几乎成了一个社会性的话题，人们渴望找到一种解决危机的方法，渴望能够让自己看起来不会总是处于渴望的状态——尽管这种方法就在我们身边，但几乎没有人会认真执行。 

想要了解自己的财富是不是用得合理，我们可以将财富简单地划分为有效利用的财富与无效利用的财富两种，这两种财富实际上处于分裂的状态。通常来说，如果我们的无效财富越来越多，那么就证明我们的财富管理出现了很大的问题。 

不过财富管理是一个非常宽泛的概念，它所包含的内容也不只有这一项，严格来说，有效的财富与无效的财富的区分并不严谨，真正的财富管理看重的是财富的高效利用，简单来说，就是我们要利用有限的财富做更有价值的事情，这里面涉及主次之分，涉及效率和效能，涉及各种技术性的、技巧性的管理方式。而有一点是肯定的，财富管理的最终目的：成就人生。