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段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

(2015-08-12 12:16:35)
标签:

财经

信用卡

凤凰知音

中国国航

积分

分类: 人事、时评

    段小猫总结的信用卡四大功能:短期免息借款、打折优惠、贵宾特权、积分返利。这也是《段小猫的信用卡攻略》的四大主线。


 

    在接下来的几期信用卡攻略中,段小猫将重点介绍信用卡的积分返利功能。现在市面上发行的信用卡积分方式一般有两种:一种是累积银行的积分,然后通过积分来兑换礼品或者是第三方积分,另一种是在每期账单结算时直接兑换成第三方积分。而在直接兑换第三方积分的信用卡中,又大致分为三类:第一类是航空公司的联名信用卡,会直接兑换成航空公司里程,例如国航、南航、东航、海航、吉祥;第二类是酒店的联名信用卡,会直接兑换成酒店积分,例如洲际、香格里拉;第三类是其他公司的联名信用卡,例如携程。


 

    段小猫是国航的忠实粉丝、白金卡会员。虽然国航的里程机票兑换比例并不是最优的,但是因为猫窝位于帝都,而国航历史上的事故率又很小(只有釜山一次坠机),当初在选择坐飞机的时候,就没有多想的选择了国航。所以这第一篇航空公司联名信用卡的攻略就是关于国航的。


 

    目前国航一共和八家银行发行了联名信用卡,它们分别是:招商银行、中信银行、中国银行、民生银行、工商银行、建设银行、广发银行、中信国际(排名不分先后)。虽然列表比较会很直观,但是微信屏幕列宽有限,所以我会采用分段叙述,综合比较的方式,来描述各家信用卡的优缺点。


 

【招商银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

 

卡片组织:维萨银联双币卡。

卡片等级:普卡、金卡。

兑换比例:人民币181,美元21,在不满18元或2美元的情况下忽略不计。

年费减免:首年免年费,刷6次免次年年费。

卡片权益:

1.在使用使用信用卡全额购买本人机票或支付80%本人旅游团费的前提下,普卡获赠50万元的航空意外险,金卡是200万元。

段小猫点评:

招行的信用卡是以服务好著称的,卡片规则的设计则是另一个极端,无论是双币卡的货币转换费用不能减免,还是181的兑换比例,抑或是不满18元的零头忽略不计,都可以说是缺陷。不过信用卡界没有十全十美的卡片,所以你总要图一个舍一个,至于选择与否完全是个人喜好。另外,招行金卡的信用额度是5万封顶,也就是说这个卡最高额度就是5万了。


 

【中信银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

卡片组织:万事达银联双币卡。

卡片等级:普卡、金卡、钛金卡、白金卡、世界卡。

兑换比例:普卡、金卡:人民币181,美元21。钛金卡、白金卡、世界卡:人民币151,美元1.51

年费减免:世界卡年费20000元,国航白金卡会员减免,白金卡年费3600元,钛金卡年费680元,金卡、普卡刷6次免年费。

卡片权益:

1.世界卡享受星空联盟金卡会员待遇;享受不限次数龙腾卡;享受2小时航班延误险,最高5000元;首都机场T3航站楼48小时免费停车;用信用卡支付飞机票款或80%团费,本人享受3000万航空意外伤害险,同行配偶子女享受750万保险;享受10000元意外入院医疗保险金;免费的道路救援;24小时免费意外入院保险;VIP医疗通道,贵宾预约挂号;200余家网球场免费畅打;私人影院观影权益;艺龙酒店10%返现;万事达世界卡待遇。

2.白金卡享受首都机场48小时免费停车;年度交易超10万一次性获得10000里程奖励;开卡90天内消费一笔获赠5000里程;艺龙酒店10%返现;道路救援服务;贵宾医疗服务;1500万航空意外伤害险;享受10000元意外入院医疗保险金。

3.钛金卡享受1500万航空意外伤害险;享受10000元意外入院医疗保险金

4.金卡、普卡(加入亲子会馆)享受5000元意外入院医疗保险金。

5.生日当月双倍累积。

段小猫点评:中信银行的卡片权益集中在高端卡上,所以金卡普卡基本没有什么额外的权益,181的比例不太吸引人。但是如果能用到白金以上级别的话,附加出来的福利还是很多的,段小猫作为中信国航世界卡的持卡人深有体会。中信银行信用卡的活动很多,所以不享受联名卡的权益,享受信用卡活动也是一个不错的思路。


 

【中国银行】

 

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

卡片组织:维萨银联双币卡,维萨单币卡,银联单币卡。

卡片等级:白金卡、金卡。

兑换比例:白金卡121,金卡181

年费减免:白金卡贵宾客户存款20万或者刷5万免费,金卡刷6次免费。

卡片权益:

1.白金卡无货币兑换手续费;境外消费2倍里程累积;机票酒店消费每满1万送1000里程,每年1万里程封顶;亚马逊境外5%返现;PP卡待遇(收费的)。

2.三重里程累积,中行有个中银积分365的奖励积分兑换规则,用信用卡购买国航系机票还可以获得更多奖励。

3.保险,官网无介绍,段小猫申请过一次航班延误险,好像很麻烦。

段小猫点评:中行的这个白金卡是很好用的,而且是独立的两张单币卡,如果能做到中行的贵宾客户,这个是很值得办的卡。而且在免费的卡片中兑换比例是最高的。

 


【民生银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

 

卡片组织:维萨银联双币卡

卡片等级:无限卡、豪华白金卡、标准白金卡、金卡。

兑换比例:无限卡61,豪华白金卡101,标准白金卡151,金卡181

年费减免:无限卡30000元,豪华白金卡3600元,标准白金卡刷18次免年费,金卡刷6次免年费。

卡片权益:

1.无限卡享受PP卡待遇;网球免费畅打;高尔夫免费畅打;4次免费SPA3次免费门诊全程服务;使用无限卡刷卡签付本人及同行配偶、子女的全额机票款或旅行团费的80%以上,本人享受1000万航空意外事故保险、100万火车轮船客车意外事故小保险、400/次四小时航空延误保险,配偶依次为500万、100万、无,子女依次为10万、10万、无,且全部人员保费总额不超过1300万;享受40万境外紧急救援保险金;享受私人律师服务;免费道路救援。

2.豪华白金卡享受与无限卡相同的高尔夫、网球、机场贵宾厅礼遇、保险和私人律师、道路救援服务。

3.标准白金卡、金卡享受私人律师服务;持卡人300万、配偶150万、子女10万的航空意外保险。

4.生日当天三倍里程累积。

段小猫点评:民生是国内最早发行无限卡的银行之一,这张国航的无限卡很强大,可惜是邀请制,一般人拿不到。民生也是最早把白金卡分级的银行之一,标准白金卡可以免除年费,但是权益也一般。不过逢年过节民生民生银行会有些活动可以参与。还有民生有一个好处就是额度很高。


 

 

 

【工商银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

 

卡片组织:维萨银联双币卡、万事达银联双币卡、美国运通银联双币卡、维萨单币卡、银联单币卡。

卡片等级:普卡、金卡、白金卡。

兑换比例:人民币151

年费减免:白金卡刷20万减免年费,金卡、普卡首年免年费,刷6次免次年。

卡片权益:

1.刷卡为其本人支付全额商业客运大众交通工具的票款或不低于80%的旅行团费的前提下,白金卡有400万的航空意外险,金卡有100万的交通意外保险,普卡有50万的交通意外保险。

2.刷卡为其本人支付全额商业客运飞机的票款或不低于80%的旅行团费的票款时,可获赠旅行不便险(包括航班延误保险、行李延误保险、行李遗失保险):

航班延误(6小时以上)保险金额:境内500元/次,境外1000元/次,全年累计5000元/年;

行李延误(6小时以上)保险金额:境内200元/次,境外500元/次,全年累计1000元/年;

行李遗失(24小时以上)保险金额:境内500元/次,境外1000元/次,全年累计5000元/年。

3.未全额还款时,只对未还款的部分进行罚息。

4.白金卡享受PP卡或者龙腾卡待遇。

段小猫点评:工行的信用卡历来是额度低、提升慢的,而且金卡普卡5万封顶的额度也受到了限制。工行的白金卡很高大上,但是费用和等级制度也是杠杠的,即使你能刷够20万也不见得申请下来。另外就是工行的活动很少,所以15:1的比例也不占优势啦。


 

 

【建设银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

卡片组织:万事达银联双币卡,银联单币卡。

卡片等级:白金卡、金卡。

兑换比例:白金卡121,金卡151

年费减免:白金卡刷18次免年费,金卡刷6次免年费。

卡片权益:

1.使用信用卡购买机票,可获得白金卡500万、金卡100万的航空意外险;搭乘国航国内航班延误4小时以上,可获得航空延误险和行李延误险。 

2.安飞士租车、凯悦酒店等商户折扣和会员待遇。

段小猫点评:能广泛减免年费的白金卡不多,建行算其中一个。白金卡的兑换比例也很理想,办理门槛也不高,额度也可以。所以这张卡算是中规中矩的,不过强调的是这个白金卡的权益也很少,没有PP卡龙腾卡这些休息室待遇。


 

 

【广发银行】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

 

卡片组织:银联单币卡。

卡片等级:白金卡、金卡、普卡。

兑换比例:白金卡71,金卡、普卡141

年费减免:白金卡年费2500不能减免,金卡普卡刷5次免年费。

卡片权益:

1.金卡、白金卡境内商旅消费双倍里程累积。

2.白金卡境外消费双倍里程累积。

3.全年消费达1万元以上,年度机票+酒店消费赠5%里程奖励。

4.只要开卡,乘坐国航航班就可以获得200万的航空意外险和2000元的旅行不便险。

5.生日当月双倍累积里程。

6.白金卡享受PP卡或龙腾卡待遇。

段小猫点评:广发卡的保险制度是最便利的,不要求用这个信用卡购买机票或者支付费用。生日当月和商旅消费双倍积分也是很划算的。而且广发卡的信用额度很灵活。唯一不完美的地方就是白金卡的费用是刚性的,不能减免,算一下要刷22万以上才能用里程把年费补齐,多刷就赚,刷不够就亏了。


 

【中信国际】

 

段小猫的信用卡攻略(4):国航联名信用卡

 

卡片组织:银联卡(人民币、港币)。

卡片等级:钻石卡。

兑换比例:开卡一年内人民币、港币61,一年后人民币、港币81

年费减免:3年年费。

卡片权益:

1.成功申请可获赠最高45000里程。

2.2次全球环亚贵宾休息室,3次香港、澳门环亚贵宾休息室。

段小猫点评:香港地区的信用卡向来都是兑换比例很高的,无论是国泰航空的美国运通卡,还是这张国航中信国际的信用卡,而且更要强调的是,前一张卡有费用,而国航这张联名卡减免了费用。但是问题也来了,申请这个信用卡,需要在香港的居住证明。所以大陆的卡友只能羡慕嫉妒恨了。


 

 

段小猫的总结:


 

    国航的里程机票兑换比例是不高的,这点在段小猫之前的攻略中已经比较过了,所以用信用卡来累积国航里程兑换机票或者礼品,本身性价比就会差一些。但是因为信用卡会附属其他权益,所以有的信用卡还是很值得用的,比如中信银行世界卡送的免费不限次数的龙腾卡,或者中国银行白金卡的多重兑换比例。有的朋友会说,我的级别到不了那么高,那还有广发银行的商旅双重积分和出行不便险,或者是建设银行免费的高兑换比例的白金卡。总会有一款适合你,当然前提是你是国航的会员和忠实粉丝。段小猫是觉得以北京和深圳作为基地的出行者或者持卡人,是可以优先考虑国航联名卡的。

 

    同样,这些东西也适用于国航系的其他航空公司。例如广发银行、建设银行、中信银行等几家银行也推出了深圳航空的联名卡,卡片规则差不多。而且深圳航空是国航的子公司,也累积凤凰知音的里程计划。所以段小猫就不会再赘述深圳航空的联名卡攻略了,以国航联名卡作为参考吧。

 

    就像第一篇攻略里写到的,信用卡的规则变化很快,这是一个弱平衡状态,所以有可能这篇攻略里的一些细节会随着时间变化有所调整,这里就不做实时更新了,仅供参考。

  

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